精彩评论






现在许多企业都搞不懂这个贷款怎么玩,今天咱就用大白话聊聊这个事,保证让你听懂。
简单说就是企业先从银行贷一笔钱,但钱不够用又去别的地方(比如商业贷款)再借点,把这钱补上。这就像你工资不够花又找朋友借点一样只不过企业规模大点😂。
我之前就见过一家,银行只批了80%剩下的20%就得靠商业贷了。老板当时直挠头感觉像拆东墙补西墙但没办法,项目不能停啊!
说白了就是“银行贷款+商业贷款”的组合拳,目的是凑够项目所需的全额资金。
银行贷款额度有限啊,特别是中小企业银行能批的金额往往不够项目全款。这时候商业贷就派上用场了,能够迅速补足资金缺口。
我表哥开个小厂银行只给贷了50万,但他要买设备得80万,后来通过商业贷补了30万,不然设备都买不回来。你看有时候真得这么干!
核心起因银行钱不够商业贷来凑。就是这么简单粗暴!
那务必的。商业贷款的利息一般比银行高不少。我算过一笔账银行贷款年化4.5%商业贷或许要10%以上。差一倍啊喂。
不过也不是全无好处商业贷审批快,手续简单有时候几天就能到账。银行或许得等一个月,的时候这点时间也很宝贵啊!
我的提议算好账!倘若项目回报率能覆盖高利息,那还能接纳;要是赚不了几个钱,就别碰商业贷了。
类型 | 年化利率 | 审批时间 |
---|---|---|
银行贷款 | 4%-6% | 1-4周 |
商业贷款 | 8%-15% | 3-10天 |
风险可大了去了!最怕的就是“借新还旧”,许多企业商业贷到手没几个月就又得还然后继续借。这就像滚雪球越滚越大最后或许翻车。
我有个朋友的公司就是例子,商业贷越借越多利息压得喘不过气,最后不得不卖设备还债,真是欲哭无泪啊!
最可怕的是:商业贷或许需要个人担保,到时候老板本身也要搭进去!
适合流好、项目回报快的企业。比如搞工程的项目一完工就能收到款,这样商业贷的压力就小点。
但像那种长期回款慢的企业,比如搞研发的就别这么玩了。商业贷利息高拖久了肯定吃不消,我见过太多案例最后都是血亏!
我的看法:短期周转能够长期项目慎重点。记住商业贷不是万能药。
千万别找那些公司。找之前先查查有没有金融牌照。现在市面上有些P2P平台也搞这个,小心点别被骗了!
找那些有银行的金融公司,或是大型企业的财务公司,虽然利息可能比高一点点,但至少靠谱啊。
记住天上不会掉馅饼利息低得离谱的多半有坑!
第一算好账!保障商业贷的金额不会超过项目利润的一半,我见过老板借太多最后项目赚的钱还不够还利息的,简直离谱。
第二尽量缩短还款周期,比如找那种一年期的商业贷,到期就还。别找那种3年、5年的到时候压力更大。
我的经验:商业贷只占项目资金的20%-30%,这样风险可控。
现在监管越来越严商业贷也不好搞了。以前那种式的商业贷,现在许多都被叫停了。
我觉得未来会越来越规范,但对企业而言融资渠道也许会变窄。所以还是得把重点放在银行贷款上,商业贷只能是辅助。
我的预测未来这类操作会越来越难,企业得提早规划好融资结构。
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