信用卡贷款真的收复利？揭秘2025年最全避坑攻略！
信用卡贷款真的收复利？2025年最全避坑攻略，
最近网上都在传说信用卡贷款真的会收复利听起来有点吓人，但到底是不是真的？今天咱们就来唠一唠这个事儿。
得搞清楚什么是复利，简单而言就是利息也会发生利息也就是“利滚利”，比如说你欠了1万块利息是0.05%每天那第一天利息是50元第二天你就欠10050元再算利息的时候这50元也会算进去这就叫复利。
（*留意这里说的是信用卡逾期后的利息计算方法不是正常还款的情况哦，）
银行的信用卡计收复利已经有很长一段时间了，常常会在信用卡领用合约中有预约一般情况下并不违法。但是不违法不等于能够制的计收复利。
大家都知道民间借贷约好的利息有上限2020年的《最高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干疑问的条例》条例倘使超过一定比例就不合法了。
不过信用卡不一样它属于银行卡业务所以要看《银行卡业务管控办法》第23条贷记卡透支按月计收复利准贷记卡透支按月计收单利透支利率为日利率万分之五2021年撤销上限后由发卡机构自主定价。
（*也就是说现在银行自身定利率，但必须公开透明。）
另外还有《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》（银发〔2020〕327号）废止信用卡透支利率上限管控，但需求发卡机构通过等渠道披露透支利率。
现在银行确实能够按自身的意愿设定利率，但必须告诉使用者。
在庭审中，原告确定利息中包括复利，因而原告已按协定的日利率计收利息并按月计收复利，复利是失约金的一种形式，领用协议条款条例被告承担多种违约金的责任形式，属于重复规则，于法不符，故原告主张违约金之诉讼请求本院不予支撑。
（*这句话的意思是：虽然银行能够收复利，但要是同时收违约金，那就或许被驳回，）
依照中国人民银行《银行卡业务管控办法》第四十七条规定，信用卡透支利息按日利率万分之五计收，按月计收复利。
2023年银保监会修订的《商业银行信用卡业务监督管理办法》确定需求利息计算自记账日起至实际还款日止；违约金不得超过最低还款额未还部分的5%；复利计算不得超出未偿还本金产生的利息。
所以，复利计算是有底线的不能叠加。
接下来咱们来聊聊，信用卡计收复利是不是合法？这个疑问需要从法律角度实行细致分析。
复利计算的法律
复利，即在计算利息时，某一计息周期的利息是由本金加上先前周期所积累的利息总额来计算。
在民间借贷中，对复利的计算存在明确的法律规定，主要依据为《最高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干疑问的规定》中的相关内容。
但信用卡和民间借贷不同它是银行和客户之间的合同关系，受《民法典》约束。
信用卡欠款是不是计算复利
信用卡欠款是否计算复利？答案是肯定的。一旦持卡人发生逾期，银行就会依照合同收取复利。
依照《银行卡业务管理办法》第21条，银行有权按合同预约对未偿还部分计收复利，但需在合同中明确预约并履行告知义务。
所以，要是你签署了信用卡领用合约，那就默认赞同了复利的计算方法。
解析复利
贷记卡(信用卡)透支利息往往采用复利计算方法。当持卡人未按期全额还款时，未偿还部分的本金会按日计息。若后续仍未偿还，已产生的利息会被计入本金继续计算新的利息，形成利滚利的复利机制。
这一规则符合中国人民银行及银行条款中关于信用卡利息计算的规定。由此，贷记卡透支利息为复利。
（*这就是为什么很多人觉得信用卡越欠越多的起因，）
信用卡复利合法吗？
民法典关于复利的规定：双方当事人在借贷发生时自愿预约复利，且在最后还本付息时，复利没有超过法定最高限度的，是有效的。
依照《民法典》第六百七十四条规定借款人需按协定支付利息，信用卡领用合约作为双方的法律契约，明确约好了循环利息的计算办法。
只要银行在合同中以突出办法提示相关条款，且利率标准符合监管需求，循环利息便具备法律效力。
比如某银行信用卡合约中明确标注：“未全额还款部分按日利率0.05%计收利息。”
所以，只要你在签字前看清条款，那就没毛病。
信用卡复利的利率
信用卡复利的利率一般比普通贷款的利率高得多，多数情况下在0.05%~0.1%之间，而且是按天计算，所以假使逾期还款的时间长，欠款金额会呈指数级增长。
比如，小王欠了1万元，每天0.05%，一个月下来就是150元利息，下个月再算利息的时候，就是10150元再算利息……
这就是为什么有些人会觉得“信用卡越欠越多”的起因。
怎么样避免被复利坑到？
1. 按期还款，别让利息滚起来。
2. 看清合同条款尤其是复利、违约金这些内容。
3. 尽量全额还款，避免只还最低还款额。
4. 多比较几家银行，选利率低、服务好的。
5. 遇到纠纷不要怕，可以找消费者协会或法律援助。
信用卡复利并不是洪水猛兽，只要你用得理解，就不会被坑。
（* 倘使你真想“躺平”，那也得承担结果，别怪我没提示你。）
最后总结一下：
- 信用卡确实会收复利，这是合法的。
- 复利计算有底线，不能叠加。
- 签合同前一定要看清楚条款。
- 准时还款，别让利息滚起来。
2025年，信用卡市场越来越规范，但也更复杂。期待大家都能理性消费，不被复利坑到。
精彩评论
翟宇航-财务勇士
2025-07-13
段浩-财务勇士
2025-07-13