商业银行不得向关系人发放信用贷款

最近看到一个新闻说“商业银行不得向关系人发放信用贷款”，这事儿听起来有点意思。我一开始还以为是银行不能给亲戚朋友贷款后来才知道原来是这么回事。今天就来聊聊这个话题，看看大家最关心的几个点。

1. 什么是“关系人”？

“关系人”这个词听着挺抽象的，其实说白了就是和银行有“特殊关系”的人。比如银行的员工、高管、股东，还有他们的配偶、子女、父母这些亲属。简单来说，就是跟银行有“人情往来”的人。

有些人可能会想：“那假若我跟银行的人是同学算不算关系人？”其实不是，除非你跟他们有直接的利益关系或者能影响到银行的决策，才算。

这个规定其实是为了防止银行把钱偷偷借给“自己人”，避免利益输送。毕竟谁都不希望银行的钱被用来“照顾亲戚”对吧？

（这句话有点像在吐槽）

2. 为什么不能给关系人发信用贷款？

不向关系人发放信用贷款

信用贷款就是不用抵押，光凭信用就能拿到的钱。但若是你是关系人，银行可能就会“睁一只眼闭一只眼”，不严格审核你的还款能力。

不向关系人发放信用贷款

这样一来，风险就大了。万一关系人还不上钱，银行就得自己扛着，最后吃亏的还是普通储户。

所以这条规定其实是保护大家的钱袋子，不让银行为了“人情”而乱放贷。

😅

3. 那是不是所有关系人都不能贷款？

不是的，关系人是可以贷款的，只是不能拿信用贷款。也就是说他们可以拿抵押贷款，比如用房子、车子做担保。

这样银行就有保障了，不会因为关系人还不起钱就亏本。但倘若是信用贷款，就没有担保，风险太高。

所以这条规定并不是完全禁止关系人贷款，而是限制他们只能用有担保的方式。

（懂了吧？）

4. 倘使关系人拿了信用贷款怎么办？

假若银行违规给关系人发了信用贷款，那可是要出大事的。监管机构会查，银行也要被罚，甚至相关人员还要被追责。

而且这种行为一旦曝光，银行的声誉也会受影响，客户就不敢再来存钱了。

所以现在银行都特别小心，生怕一不小心就踩雷。

（这就像打游戏一样，一不小心就挂了）

5. 普通人怎么知道银行有没有违规？

普通人其实很难知道银行有没有违规。但你可以关注一些公开信息，比如银行的年报、监管处罚公告。

有时候媒体也会报道一些银行的不当行为可以多看看这类新闻。

不过说实话，普通人真的很难追踪到这些细节只能靠运气和信息渠道。

🕵️‍♂️

6. 这条规定对普通人有什么影响？

这条规定其实对普通人是有好处的。因为它减少了银行内部人员滥用职权的机会，让银行更公平地对待所有客户。

倘使你不是关系人，那你申请贷款的时候，银行就不会因为“有人情”而放宽标准。

虽然听起来有点冷酷，但这也保证了整个金融的稳定。

（这是好事，别担心）

7. 有没有例外情况？

理论上没有例外但实际操作中可能会有“灰色地带”。比如有些关系人通过第三方来贷款，看起来好像不是直接的关系人。

但这种情况一旦被发现，银行还是要承担后果。

所以这条规定是铁板钉钉的，不能随便钻空子。

（规则就是规则）

8. 我应该怎么看待这件事？

我觉得这条规定挺合理的。它防止了银行内部的腐败，也保护了普通人的利益。

虽然有时候我们可能会觉得“凭什么不能给亲戚贷款”但想想看，假若大家都这样那银行还能正常运营吗？

所以我觉得这条规定是对的，至少让金融更透明、更公平。

👍

精彩评论

徐涛-持卡人 2025-07-11

B. 商业银行的信贷业务人员的近亲属 C. 商业银行的投资或者担任高级管理职务的公司 D. 商业银行的管理人员、信贷业务人员的朋友正确答案:D 分享到: 答案解析: 《商业银行法》第四十条规定:“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里关系人指的是哪些人。答:此处关系人是指: (一) 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属； ( 二) 前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

薛芳-法务助理 2025-07-11

(一)商业银行不得向关系人发放信用贷款所谓信用贷款，是指依据借款人的信誉发放的贷款。这种贷款一般是在借款人拥有十分良好的借贷信用记录，其贷款用途合理，效益可靠，贷款人相信其资产能力和经营状况足以履行返还贷款本息的义务，在发放贷款时不用其提供担保。由此可见，信用贷款以借款人确有偿还能力为前提。商业银行不得向关系人发放信用贷款的司法解释，主要依据《人民商业银行法》第四十条的相关规定。该法条明确指出，商业银行不得向其关系人发放信用贷款，同时规定向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。法规1 关系人的定义根据《人民商业银行法》第四十条的详细解释。

【纠错】【责任编辑:越宁-财务勇士】