上海人注意！2025年贷款利率到底怎么算？3个关键问题你必须知道（实测+避坑）

上海人注意！2025年贷款利率到底怎么算？3个关键问题你必须知道（实测+避坑）

上海人注意！2025年贷款利率到底怎么算？3个关键问题你必须知道（实测+避坑）

你是不是也和我一样，最近被房贷利率搞得有点懵？特别是看到网上各种数据，感觉像在看天书。今天我就来跟大家聊聊，**2025年上海的贷款利率到底咋算**，还有那些**容易踩坑的地方**。

说实话，我自己去年就办了房贷，当时觉得利率还行，但现在回头看，**有些地方其实可以优化一下**。所以今天我把自己研究的资料整理出来，**希望能帮到你们**。

1. 贷款利率不是固定的，是“浮动”的

很多人以为银行的利率是固定的，比如“35%”、“75%”，但其实**不是这么简单**。

上海银行的贷款利率是**在央行基准利率的基础上浮动**的。也就是说，**银行会根据你的具体情况来定**。

举个例子：如果你是**首套房**，那么**5年以下的贷款利率可能是35%**，**5年以上的可能是85%**。但如果你是**二套房**，那利率就高很多，**5年以下775%，5年以上325%**。

而且，**不同的贷款方式**，比如公积金贷款、商业贷款、抵押贷款，**利率都不一样**。

我朋友小王就是**二套**，结果他那边银行直接给他报了**4.5%**，比我的还高。我当时就觉得，**这不就是变相加价嘛**。

2. LPR定价的贷款，利率还能再降？

你知道吗？现在有很多贷款是**LPR定价**的。也就是说，**利率是跟着LPR走的**。

2025年6月20日的LPR是：**1年期LPR为0%**，**5年期以上LPR为5%**。听起来好像很低，但其实**不是所有贷款都能享受这个利率**。

不过**部分银行已经开始执行这个利率了**，尤其是**个人和小微企业**，**利率已经接近历史最低点**。

我有个表弟在做小生意，他最近贷款的时候，**银行直接给了“2”字头的利率**，也就是**2%左右**。我当时就惊呆了，**这哪是贷款啊，简直是白拿钱**。

不过**不是所有人都能拿到这么低的利率**。**要看你的信用记录、还款能力、房产情况等等**。

**如果你有较强还款能力**，**真的可以试试看申请低利率贷款**，**说不定能省下不少钱**。

3. 二抵贷款利率也在下降，但别太贪心

除了首套房、二套房，**还有一种贷款叫“二抵”**，也就是**在已有房贷的基础上再抵押一次**。

以前二抵贷款利率比较高，**动不动就是8%~10%**，但现在**已经降到5%~2%之间了**，**降幅非常明显**。

我有个亲戚就是靠二抵贷了笔钱，用来投资理财，**收益还不错**。不过**这也是一把双刃剑**。

虽然利率低，但**你要清楚自己的风险承受能力**。**如果资金用错了地方，可能反而亏更多**。

**千万别因为利率低就盲目借钱**，**一定要想清楚用途**。

实测+避坑指南

我自己也去查了一下，**2025年上海银行的贷款利率到底是什么样的**。

先说**商业贷款**，1年内的是**35%**，5年以下的也是**35%**，5年以上的**90%**。看起来还挺稳定的。

但如果你是**公积金贷款**，那就更复杂了。**首套房**的话，**5年以下35%，5年以上85%**；**二套房**的话，**5年以下775%，5年以上325%**。

这些数字看着挺吓人，但其实**每个银行执行的标准不一样**，**有的银行还会给一点优惠**。

我之前找过几家银行，**中国银行的利率是0%~2%**，**工商银行也是0%**，但**还款方式都是先息后本**，**对流要求比较高**。

不过**如果你是做生意的**，**营业执照满6个月**，**可以抵押住宅或商业物业**，**利率确实低得离谱**。

但是**别被表面的低利率迷惑了**。**有些银行虽然利率低，但审核特别严**，**条件不符合根本申请不了**。

我有个朋友就因为**征信有问题**，**连申请都进不去**，最后只能找其他渠道，**结果利息更高**。

**建议大家提前准备好材料**，**多跑几家公司**，**看看哪家最适合自己**。

三个关键问题你必须知道

• 贷款利率不是固定的，是根据央行基准利率浮动的。
• LPR定价的贷款利率更低，但不是所有人都能享受。
• 二抵贷款利率也在下降，但别太贪心，要量力而行。

**2025年的贷款市场变化挺大的**，**利率越来越低**，但也**更加复杂**。

如果你正在考虑贷款，**一定要多对比、多咨询**，**别急着下决定**。

我就是吃了这个亏，**一开始没搞清楚利率规则**，**后来才发现其实还有更好的选择**。

**希望你能比我更聪明一点**，**少走弯路**。

**祝大家都能顺利拿到合适的贷款**，**早日实现买房梦**。

精彩评论

施昊-债务代理人 2025-07-10

。人民币贷款基础利率 请选择日期。