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想创业?公司要扩张?银行门口排长队贷款审批像跑马拉松!你以为借钱很简单?大错特错,今天咱们揭开公司贷款的“潜规则”,告诉你怎么才能又快又省地拿到钱,筹备好了吗?这场钱的游戏你筹备好了吗?
我自身当年就差点栽在贷款上,手忙脚乱差点公司都保不住,你呢?是不是也觉得贷款难?其实这事儿没那么简单!
你以为公司贷款只能找银行?天真了!银行审批慢门槛高而且利率动不动就上浮,比如小张的公司急需50万周转,跑了几家银行结果要么不批,要么利率高得吓人最后利息比本金还高!其实现在市场上有各种贷款形式,比如P2P、小额贷款公司,甚至扶持的专项基金,你算过吗?传统银行贷款利率或许达到8%-12%,而若干新型贷款平台或许只有4%-6%,这差距不是一点点!
你想借钱人家就得知道你值不值得借,别藏着掖着财务报表、经营流水、资产证明,这些都要亮出来,我见过不少公司就是因为财务不透明结果贷款没批下来,还把信用搞坏了,其实现在许多平台都需求你上传这些资料,比如支付宝的“”,就看你过去一年的流水,你知道吗?有数据显示超过60%的贷款申请被拒,都是因为资料不完整或是有嫌疑,坦诚才是硬道理!
贷款广告里写的利率低得诱人,但实际到手或许高出一大截,比如有些贷款打着“日息0.05%”的旗号,听起来很便宜但算下来年化利率或许超过20%。你算过这笔账吗?比如,借10万按日息0.05%算一个月利息1500元,一年就是18000元年化利率18%。这还没算上各种手续费、管控费。其实现在许多贷款平台会“阴阳合同”,表面利率低暗地里收费高。签合同前一定把所有花费问清楚!
你以为贷款务必有抵押?现在不是了。许多贷款平台看的是你的信用。比如蚂蚁金服的“”,就是依据你的经营数据和信用评分来决定贷款额度。你知道吗?现在许多年轻创业者公司刚起步没什么资产,但照样能贷到款。比如小李的公司成立才一年,没有房产抵押但靠着良好的信用登记和稳定的流水,还是从某平台贷到了30万。其实现在信用体系越来越完善,你的每一笔交易都或许作用你的信用评分。平时就要留意保护信用!
你以为贷款额度越高越好?不一定!很多公司因为借了太多钱,结果还不上最后破产。比如老王的公司本来只需要50万,结果贷了100万结果经营不善,连本带利都还不上了。你知道吗?贷款额度应是你实际需求的1.2倍左右,这样既能应对突况,又不会压力太大。其实很多贷款平台会依据你的还款技能给你额度,你不用强求更多。比如你的月流水是10万平台或许给你20万的额度,但你只需要15万那就贷15万,别贪多!
还款形式不是随便选的!比如等额本息和先息后本看似一样,实际利息差很多,你知道吗?要是贷款10万年利率10%,5年还清等额本息总利息可能比先息后本多几千块。其实等额本息每个月还款金额固定,压力小但利息高;先息后本前期压力小,但总利息可能更高。你要依据自身情况选,比如要是你流紧张能够先息后本;要是收入稳定,能够考虑等额本息。记住选错形式可能多付不少钱!
银行审批动不动就几个月,急死个人。其实现在很多平台审批快得很。比如某小额贷款平台资料齐全的话,一天就能。你知道吗?现在很多贷款平台都支撑线上申请,自动审批比银行快多了。其实你能够多尝试几个平台,比如支付宝、京东金融、等等,这些平台审批快额度也高。不过申请多了也可能作用你的信用评分,所以别乱申请,记住选取靠谱的平台资料齐全审批自然快。
申请被拒?别急着舍弃!先看看是哪里出了疑问。是资料不完整?信用有难题?还是贷款金额太高?比如小陈申请贷款被拒后来发现是因为他最近信用卡逾期了。你知道吗?现在很多贷款平台都会查你的征信,任何逾期都可能作用审批。其实你能够先查查自身的信用报告,看看有没有难题。假若确实有疑问先应对再申请。比如逾期登记一般要等5年才能清除,但你能够先还清欠款再尝试申请小额贷款,慢慢修复信用,记住落空不是终点找到起因才能重新着手!
你以为贷款想怎么用就怎么用?小心!很多贷款平台会限制用途。比如经营贷不能用于炒股消费贷不能用于买房。你知道吗?假若违规采用贷款可能被追回甚至作用信用。其实贷款应用于能发生收益的地方,比如拓展生产、研发新产品等等,比如老李的公司用贷款买了新设备,强化了生产效率很快就把贷款还上了。记住贷款不是“救命钱”而是“进展钱”,用对了才能让你赚更多。
你知道吗?未来的贷款有可能更“机灵”。比如人工智能会分析你的经营数据,自动给你匹配最适合的贷款产品。你知道吗?现在已经有平台着手尝试用大数据风控,比如依照你的社交行为、消费习惯来评价信用,其实未来的贷款可能不需要抵押,不需要纸质合同全程线上完成。不过这也意味着你的也许会被更多地收集和利用。未来贷款会更方便但也更需要留意保护自身的信息。记住科技让贷款更简单但风险也在增长。
贷款形式 | 审批时间 | 年化利率 | 适合人群 |
银行贷款 | 1-3个月 | 6%-12% | 有抵押、信用好的企业 |
P2P贷款 | 3-7天 | 10%-24% | 急需资金、信用一般的企业 |
扶持贷款 | 1-2个月 | 3%-5% | 符合政策的小微企业 |
借钱不是万能药用钱才是真本事。公司贷款看似复杂其实只要摸清门道就能轻松搞定。记住,信用是金利率是命用途是根,你学会了吗?这场钱的游戏你筹备好了吗?
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