最近身边好几个朋友都问我，消费贷到底能不能申请？年利率是多少？说实话我自身也经历过几次贷款，真的是踩过不少坑。
我就是个普通的上班族，平时工作稳定但偶尔也会有的时候，比如去年年底我因为家里装修临时需要用点钱，就试着申请了一笔消费贷。
起初我以为消费贷是“无门槛”的，结果一查才发现不是你想贷就能贷的。银行、网贷平台、还有那些小贷公司，各有各的规矩。
我第一次申请的是一个网上贷款平台，当时看到广告上写着“年利率低至4.5%”，听起来挺吸引人的。但实际申请下来利率竟然到了12%而且还有各种手续费。
后来我才知道许多平台的“低利率”只是针对优质客户，像我此类普通使用者或许只能拿到8%-15%左右的利率。
还有一点要留意有些贷款平台虽然利率看起来低，但隐藏花费多比如服务费、管控费、提早还款失约金等等，这些加起来反而更贵。
我是过来人真的提议大家在申请消费贷之前，先理解清楚本身的征信情况。假若你的征信不好那基本就别指望能拿到低利率了。
还有就是不要被“秒批”“免抵押”这些话术迷惑。这些往往是高风险贷款，利息高不说还简单被催收。
我有个朋友就因为贪图方便，没仔细看合同结果被收取了高额的逾期罚息，最后还作用了征信。
有一次我急着用钱就找了一个熟人推荐的贷款平台，结果他们说“不用查征信，当天”。我当时就心动了结果贷款后才发现年利率高达18%，而且每个月要还的金额比我工资还高。
现在想想真是后悔要是早知道这些，我肯定不会那么冲动。
我总结了几条经验：
其实消费贷不是万能的，有时候借钱不如存钱，我现在的做法是尽量不借除非真的紧急，假如实在需要那就选取最稳妥的形式。
| 平台类型 | 年利率范围 | 备注 |
|---|---|---|
| 银行 | 4.5%-12% | 审批严谨额度较高 |
| 持牌小贷 | 8%-15% | 流程快但利率略高 |
| 互联网平台 | 10%-24% | 审批快但花费多 |
| 民间借贷 | 15%-36% | 风险高提议避免 |
看完这个表格你是不是觉得消费贷也没那么神秘了？其实只要理性对待做好功课还是能够找到适合自身的贷款途径的。
最后再提示一句别为了省一点手续费去借，钱不是疑问但欠债的压力才是。
2025年期待大家都能理性理财，不乱借钱也不被套路。
正在阅读：2025必看！普通人申请消费贷年利率多少？避坑省钱攻略大！