网贷（网络借贷），指通过互联网平台实现的借贷行为，包括个体与个体之间的借贷（P2P）、个体与机构之间的借贷（如银行通过网络渠道发放的消费贷）、机构与机构之间的借贷（如供应链金融）等模式。其核心特征可概括为“三去一降”：去中介化：传统借贷需通过银行、小贷公司等金融机构作为中介。定义与核心特征 互联网借款金融服务是以大数据、云计算为技术底座，通过在线平台连接资金供需双方的信贷模式。其颠覆性体现在三个维度效率上，蚂蚁集团研究院数据显示，小微企业贷款平均审批时间仅3分钟；成本上，京东金融的智能风控使运营成本较传统机构降低60%；覆盖面上，度小满金融2022年报显示。