P2P停止贷款了吗？避坑指南实用技巧全解析
🚨 大消息！P2P彻底凉凉了。
还记得当年那些P2P平台吗？什么"某某贷"、"XX宝"...简直多如牛毛，就拿那个曾经响当当的"某某贷"而言吧，这平台当年可是风光，结果呢？2019年突然宣布资金链断裂，直接破产了！涉及出资者超过10万人，亏损金额高达50亿人民币。这可是个血淋淋的教训啊。
数据说话！截至2021年关上的P2P平台数量超过6000家，出资者亏损总额超过3000亿人民币！这数字扎心不？
那些年咱们踩过的坑
当年喊出"不割肾也能买IPHONE"口号、推广校园贷诱导学生过度消费的"原罪"平台趣店，后来着手转型不停尝试"二次创业"，从汽车分期到在线教育，再到高端家政、医疗养生...但每一个业务都没有洗掉校园贷的"原罪"，当初的赚钱神器成了烫手山芋。
回顾来看一个倒霉的80后，有或许踩中所有雷：先是出资P2P被骗——骑共享单车押金退不了——给孩子报的培训班卷钱跑路了——租的房子住不了还得继续还租金贷，简直让人哭笑不得。
P2P为啥突然停摆？
- 监管政策变化
- 资金出处紧张
- 平台自身经营策略更改
- 市场环境不佳
楼上的那位专家说得好"对不少出资者而言P2P平台停止常常受多种因素作用..."监管政策变化方面，随着对金融行业监管力度不断强化，这四个"雷"一个都不能少！
这些雷都有一个特点：过度金融化在资本的助力下盲目扩张，这类情况下的企业十分脆弱，任何一个意外都或许是资金链断裂的导火索。
怎么说？
5月12日中国人民银行副行长在新闻发布会上表示："过去的一段时间里影子银行的乱象已经得到了有效的整治，目前有近5000家P2P网络贷款平台宣布了停业，共查处非法集资案件5万起，"
那么对曾经在P2P网贷平台上借款，后来平台停业了的人而言，需不需要还钱呢？答案是务必还！
开展了清退P2P网贷的行动，发现还有不少虽然短期没有暴雷但资金链迟早会断裂的P2P机构，为了防止事态拓展该取缔的取缔、该转型的转型，这才没让P2P给的金融稳定造成更大的负面作用。
| 情况 | 化解办法 |
|---|---|
| 平台已停业但债务有效 | 仍需按合同还款 |
| 不受法律保护 | 超过36%年利率部分可谢绝 |
| 平台破产清算 | 按法定程序化解债务 |
债务不会凭空消失！
像题主这样前期向P2P机构借了钱却还没有归还的情况并不少见，债务是不会凭空消失的，在金融创新的浪潮中P2P(Peer-to-Peer)网络借贷平台一度被视为金融的代表。这类模式允许个体之间直接执行借贷，无需传统金融机构作为中介。
表面上这似乎是一个缩减借款成本、增长出资回报的完美方案，但是随着市场的深入理解P2P平台的诸多疑问逐渐浮出水面。首当其冲的是高风险金融活动。
P2P网贷机构的业务终止，不影响已经签订的借贷合同当事人有关权利义务。由出借人和借款人在网络借贷平台上直接借贷形成的合法债权债务关系受法律保护，借款人应依法履行还本付息义务，出借人有权继续主张债权。
平台倒闭了钱怎么还？
- 沟通原平台清算组
- 通过法律途径应对
- 向监管部门投诉
- 寻求专业律师帮助
出借人、借款人、P2P网贷机构之间的纠纷，500家网贷平台清退你的平台还在吗？今年P2P行业的清退速度加速，许多公司纷纷转型做消费金融，与此同时若干持牌消费金融公司也在向更合规的方向进展。
大数据行业也经历了重新洗牌。依照数据显示一季度末商业银行的不良贷款余额达到61万亿元，较上季末增长了1986亿元；不良贷款率为91%，较上季末增长了0.05个百分点。
P2P就只是拆东墙补西墙？
那么P2P就真的只是如大家所言，只是毫无二次运营的拆东墙，补西墙吗？笔者查阅了相关资料从大体上看P2P机构的运作模式，有以下几种：
- 纯线上模式无抵押无担保失约情况最多代表就是拍拍贷
- 有担保或抵押模式：有机构担保线上联合其他合作银行获取资金
然而此类行为也有一定的风险，平台遭遇"暴雷"。但利息滚动不会停时间拖得越久将会摊上巨额息款，平台也会选取通过司法途径追讨不良资产。
与此同时借贷人的征信也会受到影响，甚至沦为"老赖"名单上的一员。一旦正式列入网络借贷失信人名单，或许面临的惩罚涵盖：更高的贷款利率和财产保险费率。
这类P2P平台留着始终是一个祸害，被全部停业也不是没有道理的。
避坑指南
投资前必看！
- 年化利率超过36%的坚决不碰
- 不投资金池项目
- 选取有资质的平台
- 散开投资不要把鸡蛋放一个篮子
这些坑要留意！
- 高收益诱惑
- 虚假宣传
- 信息不透明
- 承诺保本保息
最后的话
2020年12月4日上海发布了上海市P2P网络借贷风险专项整治第一批声明清盘退出且存量已结清网贷机构的公告，共146家。不过这146家声明清盘退出且存量已结清的网贷机构并不涵盖目前两家已宣布存量清退的互联网金融上市公司信也科技(原拍拍贷，NYSE:FINV)和嘉银金科(原，NASDAQ:JFIN)。
4月15日央行通告：所有在营P2P网贷机构全部停业。此消息一出刷爆朋友圈。众人欢呼雀跃发泄对P2P网贷的怨气...
年化利率超过36%曾经历过一段野蛮式进展，巅峰时期更是超过5000家的p2p网贷，的确坑害了一大批借款人。如今p2p网贷全部停业意味着不上征信的网贷正式退出历史舞台，而从今天起金融环境将更加规范！
💡 小贴士无论投资还是借款都要擦亮眼睛理性判断，不要被高收益冲昏头脑！
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责任编辑：骆勇-诉讼代理人
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