保理公司真的能为企业贷款担保？这背后的你绝对想不到，（实测）
前几天我一个朋友在创业，资金紧张得不行结果他被一个叫“保理公司”的机构忽悠了，说是能够帮他贷款还担保结果钱没拿到，还差点被骗了。我一听就火了这类事太常见了，咱们今天就来聊聊保理公司到底靠不靠谱。
- 什么是保理公司？
- 保理公司真的能担保贷款吗？
- 为什么保理公司看起来很靠谱？
- 保理公司和银行有什么区别？
- 保理公司是不是骗局？
- 企业贷款担保的流程是怎样的？
- 怎么辨别保理公司是不是靠谱？
- 保理公司收费高吗？
什么是保理公司？ 保理公司听起来挺专业的，其实就是帮企业化解应收账款的，他们把企业的账款买下来，然后给企业一笔钱。有点像借钱但不是直接借而是用账款换钱，有些人觉得这个挺方便，但其实风险也大。许多人不懂就被忽悠了。
保理公司真的能担保贷款吗？ 这个疑问很多人都问过，说实话保理公司不能直接担保贷款。他们只是帮你把账款变现，而不是替你向银行借钱。有些人以为保理公司就是担保公司，其实是搞错了。这就像是你以为员能给你发工资一样，不太对劲。
为什么保理公司看起来很靠谱？ 保理公司经常用部分专业，比如“应收账款融资”、“信用保险”什么的，听着就很厉害。再加上他们有办公室、有员工，看起来像个正规公司，但其实很多都是小作坊甚至就是个皮包公司。别光看表面要多打听。
保理公司和银行有什么区别？ 银行是认可的金融机构，贷款流程规范利率透明，保理公司呢更像是中介他们本身没有钱，只是帮你找钱。而且他们收取的花费比银行高得多，风险也更大。假若你真需要贷款还是去银行比较靠谱，
保理公司是不是骗局？ 不是所有保理公司都是骗子，但确实有很多是骗人的。他们会先收你一笔“服务费”，然后告诉你“等贷款下来再付”。结果贷款没下来钱也拿不回来了。一定要小心别被花言巧语骗了。
企业贷款担保的流程是怎样的？ 贷款担保一般是要企业提供抵押物或是找第三方担保人，保理公司或许不会这么做，他们更多是靠企业的账款来操作。但这也意味着一旦企业账款收不回来，保理公司也会亏钱。这类模式风险很高。
怎么辨别保理公司是不是靠谱？ 看看他们有没有营业执照，有没有正规办公地点。查一下他们的有没有不良登记。 多问问别人听听真实评价。别光听他们说什么要看他们做什么。
保理公司收费高吗？ 保理公司的收费常常比银行高很多。他们或许将会收“服务费”、“手续费”、“利息”等等，有些公司甚至会说“免费”，但最后你会发现各种隐藏花费加起来比银行还贵，记住一句话天上不会掉馅饼地上也不会掉便宜货，
精彩评论
任雨泽-财富自由开拓者
2025-07-18供应链信息服务机构应回归信息服务本源，未依法获得许可不得开展支付结算、融资担保、保理融资或贷款等金融业务，不得直接或间接归集资金。杜绝信息中介异化为信用中介，从事企业征信业务的应当依法企业征信机构备案。严禁以供应链金融名义开展非法金融活动。 规范商业银行供应链金融管理。2023年，某科技公司因资金链紧张，与保理商签订《有追索权保理合同》，约定转让其对下游企业的5000万元应收账款。保理商后，下游企业却以“应收账款虚假”为由拒付。审理发现，科技公司与下游企业虚构交易合同，实际以保理合同为科技公司债务提供担保，最终判决保理商有权向科技公司追索全部融资本息。
喻涛-信用修复英雄
2025-07-18为地方(及地方融资平台)提供贷款的；为小贷、典当、融资租赁、信托、保理、P2P公司、资产公司、投资机构等非银行类金融机构提供贷款的；借款人(含自然人、及其他)及其分别对应的用款企业、法定代表人、主要经营者，系失信被执行人，或存在未结清逾期贷款等重大不良信用记录。
林诚-债务助理
2025-07-18其次，对于那些缺乏专业应收账款管理能力或不愿投入过多资源进行催收和管理的企业，保理公司能提供专业的应收账款管理和催收服务，帮助企业降低管理成本，提升资金使用效率。此外，当企业担忧应收账款债务人的信用风险时，保理公司还能提供付款担保服务，从而降低企业的信用风险。最后，通过保理业务。高效融资的背后，是商业保理业务在供应链金融领域的具体实践。 保理业务的核心逻辑在于企业将基于真实贸易产生的应收账款转让给保理公司，从而提前获得流动资金。与传统银行贷款依赖抵押担保的模式不同，保理融资更注重贸易的真实性及买方信用资质。
沈波-债务顾问
2025-07-182024年，泰安弘泽融资担保携手银行业金融机构积极推广新型政银担合作机制，充分发挥、银行业金融机构、性融资担保机构三方合力，以“应担尽担”“应保尽保”激励银行“敢贷愿贷”，降低企业融资门槛，提高融资额度、担保速度，为客户提供融资成本更低、融资效率更高的担保服务。目前。担保公司会依据银行的要求，对借款人进行资质审核，并将审核通过的资料提交给银行。经过银行复核后，流程得以启动，而担保公司则收取相应的服务费用。简而言之，贷款担保公司作为一种金融中介，主要为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保服务。▲ 缺乏抵押物 在向银行申请贷款时。
邵健-债务逆袭者
2025-07-18保理融资：企业将应收账款转让给保理公司，后者提供融资支持，最快实现当日（如招商银行的国内保理业务）。应收账款管理：保理公司协助企业跟踪账款回收情况，生成财务报表，优化资金管理效率。坏账担保：针对债务人信用风险，保理公司可为符合条件的应收账款提供坏账担保，降低企业资金损失。
康嘉诚-律界精英
2025-07-18最近看到一个新闻说一家商业保理公司因为资金链紧张不得不向银行借钱。这事儿让我挺感慨的。说实话我以前对商业保理公司了解不多只知道它们是给企业做应收账款融资的。但这次让我开始思考这类公司是怎么融资的？他们怎么控制风险？又怎么发展业务的？今天就来聊聊这些事。
姬宇辰-已上岸的人
2025-07-18我司旗下商业保理公司以风控为核心，以业务为导向，为广大的中、小、微企业提供保理融资服务，解决企业在发展过程中所需的流动资金需求，优化运营资金，大幅减小融资成本，发掘企业核心价值，提高核心竞争力。我司以树立行业规范标准，创造健康信用环境为使命。综上所述，保理公司在遵守公司章程、经过适当决议，并确保不超出担保限额的前提下，可以合法地对外提供担保。参考法规 《人民公司法》第十六条 公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的。
芦宏-律师助手
2025-07-18关于企业贷款担保的问题，主要涉及以下几个关键点：银行与担保公司之间的合同关系 银行在为企业提供贷款时，为了降低风险，往往会要求担保公司提供担保。这种担保通常体现在一份正式的合同中，明确了双方的权利和义务。若企业（即贷款方）未能按时偿还贷款本息，发生违约情况。
海量资讯、精准解读，尽在APP
责任编辑：眭宇航-债务助手
VIP课程推荐
加载中...
APP专享直播
热门推荐
收起
公众号
24小时滚动播报最新的资讯和视频，更多粉丝福利扫描二维码关注