小额贷款合适吗？
前两天刷朋友圈看到邻居小王发了个朋友圈，说因为家里办了个小额贷款，结果利息高得吓人每个月工资都快被扣光了，这让我想起本身去年创业落空，也差点被小额贷款坑惨的经历，现在网上到处都是“秒到账”、“低门槛”的小额贷款广告，看起来挺诱人但到底合不合适呢？今天就来聊聊这个话题，期望能帮大家避坑。
知识点1小额贷款的年化利率到底有多高？
别被“日息低至0.05%”此类话忽悠了，年化利率或许高达18%甚至更高，举个例子借1000块一年下来可能要还1180块，许多平台不会明说年化利率，只说日息这就像文字游戏一样让人一头雾水。记得仔细看合同里的“年化利率”条款，别只看宣传语。
知识点2小额贷款的“手续费”是啥？
许多平台会收各种手续费比如管控费、服务费、审查费等等。这些花费加起来可能比利息还高，有些平台还会收“提早还款失约金”，简直是😱。我的提议是看到这类收费多的平台，直接拉黑！正规贷款只会收利息不会有这么多奇奇怪怪的收费。
知识点3小额贷款会作用征信吗？
会的！现在许多小额贷款平台都和征信联网了。逾期不还会影响你的征信登记以后买房贷款都可能受影响。更坑的是有些平台会频繁查询你的征信，每次查询都会留下登记，查多了银行会觉得你很缺钱，反而贷不到款了。所以借之前一定要想清楚，能不能准时还上。
知识点4：小额贷款的“砍头息”是什么？
这个词听起来就很吓人！简单说就是你借1000块到手可能只有800块，剩下的200块已经被平台扣掉了，但你要还的还是1000块的利息。这相当于变相强化了利率，是违法行为！假若你发现借了钱到手却少了，一定要保留证据能够向银监会投诉。
知识点5：小额贷款的“催收”有多可怕？
逾期后有些平台的催收方法简直是地狱级！打电话到你单位、发短信威胁你家人、甚至上门扰，我的一个朋友就因为借了小额贷款，被催收人员天天打电话给他的父母，最后差点报警。记住：合法的催收只能沟通你本人，不能扰家人朋友。遇到这类情况一定要保留证据向机关报案。
知识点6：小额贷款的“套路贷”要留意什么？
有些平台会用各种套路让你越陷越深。比如先给你几千块过几天又说“账户异常”要再借一笔才能解冻，然后利滚利最后欠款翻了几十倍。此类就是典型的“套路贷”。记住：正规的贷款不会让你再借一笔来还之前的贷款。遇到此类情况赶紧报警。
知识点7小额贷款的“多头借贷”风险在哪？
很多人为了方便会在多个平台借小额贷款，这就是多头借贷。疑问来了：每个平台的利息都要还，一旦某个平台逾期其他平台可能也会跟着收紧，让你雪上加霜。更严重的是多头借贷会影响你的征信，银行会觉得你风险很高。尽量只借一个平台的贷款，不要贪多。
知识点8：小额贷款的“冷静期”是怎么回事？
有些小额贷款合同里有“冷静期”条款，意思是签完合同后几天内能够无条件撤销合同，这个条款对借款人而言简直是救命稻草。假使你签完合同后悔了，可以在冷静期内撤销不用还款，签合同前一定要问清楚有没有冷静期，有就多争取几天时间考虑清楚。
总结
小额贷款就像一把双刃剑用好了可以解燃眉之急，用不好就可能让你陷入债务泥潭，我的提议是：
- 尽量不借能借给朋友亲戚就先借给朋友亲戚
- 假如务必借一定要选正规平台，看清合同条款
- 计算好还款技能不要借超出自身偿还技能的金额
- 遇到疑问按时止损不要越陷越深
期待今天的分享能帮到大家，避免像我一样差点被坑惨。记住理性借贷远离套路！
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责任编辑：宦勇-经济重生者
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