保理公司不能发放贷款？为什么？保理和贷款有何区别？
保理公司不能发放贷款？为什么？保理和贷款有何区别？
根据《中国银保监会办公厅关于加强商业保理企业监督管理的通知》（银保监办发〔2019〕205号），商业保理企业可受让基于真实交易的应收账款，并向转让方提供保理融资等服务，但不得发放贷款或受托发放贷款。（答复时间：2020-05-15）这一规定明确了商业保理企业的业务范围和禁止从事的业务。
一、保理公司为什么不能发放贷款？
商业保理公司不能发放贷款的原因主要有以下几点：
- 根据相关法规，商业保理公司不得吸收或变相吸收公众存款，不得发放或受托发放贷款。（《通知》规定）
- 商业保理公司的业务范围主要包括保理融资、销售分户账管理、应收账款催收和非商业性坏账担保，不包括发放贷款或受托发放贷款。（《通知》明确）
- 商业保理公司的业务性质与银行贷款业务不同，其专注于应收账款的管理和融资，而非发放贷款。（业务性质）
二、保理和贷款有何区别？
保理和贷款虽然都是融资方式，但它们之间存在明显的区别：
- 保理：是指商业保理公司受让企业基于真实交易的应收账款，并提供融资服务的一种融资方式。保理公司通过购买应收账款，为企业提供流支持。
- 贷款：是指银行或其他金融机构根据借款人的信用状况、还款能力、借款用途等因素，向借款人提供一定期限、一定金额的货币资金的一种融资方式。
以下是保理和贷款的主要区别：
三、保理公司申请银行贷款的可行性
保理公司作为企业，具有的法律地位和民事行为能力，有权根据自身经营需要向银行申请贷款。银行是否同意向保理公司发放贷款，还需考虑以下因素：
- 保理公司的经营状况、信用等级和还款能力
- 保理公司的业务范围是否符合银行贷款政策
- 保理公司的贷款用途是否符合法律法规
四、保理公司不得开展的业务
根据《商务部关于商业保理试点有关工作的通知》第二条第三款、《天津市商业保理试点管理办法（试行）》第十五条等及地方性规定，商业保理公司不得从事以下业务：
- 吸收或变相吸收公众存款
- 通过网络借贷信息中介机构、地方各类交易场所、资产管理机构以及投资基金等机构融入资金
- 发放或受托发放贷款
- 与其他商业保理公司拆借或变相拆借资金
- 专门从事或受托开展与商业保理无关的催收业务、业务
五、保理公司的合规经营
保理公司应在监管机构允许的经营范围内从事业务，遵守相关法律法规，确保合规经营。若保理公司违规发放融资款，可能面临以下法律风险：
- 被认定为非法经营罪，承担刑事责任
- 借贷合同无效，无法追回贷款本金及利息
- 被行业主管部门责令整改或处罚
保理公司应严格遵守法律法规，合规经营，确保自身业务稳健发展。
编辑：贷款-合作伙伴
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