精彩评论
管嘉诚-财富自由开拓者
2025-07-11某AI独角兽融资协议显示，投资方要求所有持股5%以上股东签署《优先清偿承诺函》。当公司获得8亿元银行贷款时，虽然大股东未直接签字担保，但其持有的34%股权已因对条款隐形质押。后因估值调整触发优先清算，PE机构通过该条款获得超额清偿。（三）国企混改中的特殊安排——双向隔离机制创新 在某省属国企混改案例中。
最近我一个朋友因为公司资金紧张就想着从银行贷点钱救急。结果呢？不仅没拿到贷款还被银行各种套路绕得晕头转向。他跟我说这事儿太常见了很多小公司老板都踩过坑。
今天我就来聊聊这个事咱们用最接地气的话说说怎么避免掉进银行贷款的坑还能省点钱。下面是我整理的一些相关知识每一个都挺实用的希望对大家有帮助。
股东贷款就是公司股东自己去银行借钱然后把钱借给公司用。公司贷款就是公司以自己的名义去借钱跟股东没关系。
股东贷款的好处是，不用走太多流程，但风险也大。倘使公司还不上钱，股东自己还得还。公司贷款虽然麻烦点，但责任在公司身上。
所以啊，选哪种方式，得看你的公司情况和你个人承担风险的能力。
银行怕风险，小公司经营不稳定，万一倒闭了，银行的钱就收不回来了。
而且银行要评估你的信用、资产、还款能力，这些小公司可能都不达标。
所以银行更愿意给大公司或者有抵押物的贷款，小公司想贷款，真的不容易。
身份证、公司营业执照、财务报表、银行流水、贷款用途说明这些都得准备。
银行要确认你是谁公司是不是正规的，钱用来干啥，有没有还款能力。
这些东西准备好了，贷款申请才能顺利通过。别以为随便填个表就能拿到钱。
利息确实比公司贷款高，因为银行觉得股东贷款风险大。
不过有时候，假若公司有好的信用，银行也会给股东贷款更低的利率。
要是你能证明公司没问题，说不定还能省点利息。
不能直接抵税，但你可以把这笔贷款当作公司支出。
只要贷款用途合理，比如买设备、发工资，就可以算作公司成本。
这样公司利润就会少一点，交的税也少一点。但前提是得有和凭证。
可以提前还，但要看合同条款。
有些银行规定必须还满一定时间才能提前还，不然要收违约金。
所以贷款前一定要看清合同，别到时候想提前还，却被罚了一笔。
公司可以用利润、流、资产变现等方式还钱。
假使公司没钱还，股东就得自己掏腰包。
所以贷款前一定要想清楚，公司能不能还上，别一时冲动，最后自己吃亏。
合同要签清楚，包括金额、利率、还款时间、违约责任。
还要注意是否符合《公司法》和《商业银行法》。
别以为是亲戚朋友之间的事，法律一样管得住。搞不好以后闹上法庭，伤感情又赔钱。
| 建议 | 注意事项 |
| 了解贷款类型 | 别盲目选择，先弄清利弊 |
| 准备齐全资料 | 材料不全，银行不 |
| 评估还款能力 | 别光看眼前，要考虑长远 |
| 签订详细合同 | 条款不清，后期容易出问题 |
总之啊，股东贷款不是小事得谨慎对待。别被银行的花言巧语忽悠了，多问多查，找靠谱的人帮忙，才不会吃大亏。
2025年，咱们一起避开这些坑，合法省钱，稳稳当当做生意！
管嘉诚-财富自由开拓者
2025-07-11