为啥银行都跑网上搞贷款了？你猜怎么着？这背后可是藏着不少门道呢！银行从传统的线下业务转向线上贷款，可不是一时兴起，而是大势所趋。今天咱们就来聊聊这背后的原因，看看银行为啥这么“热衷”于网上放贷。
咱们先说说信息不对称这事儿。网贷因为其灵活便捷的在线申请机制和多渠道、大力度的广告，很容易成为借贷人最容易接触到的借贷方式。很多其实符合银行条件的客户，仅仅是因为先看到了网贷的广告，没有做过多的了解和比较就随随便便地选择了网贷。然后越陷越深和银行绝缘了，这类人其实是最遗憾的。
“很多年轻人一开始只是想借几千块钱应急，结果网贷平台不断诱导他们借更多，最后窟窿越来越大，根本没法收场。”一位银行信贷经理这样说道。
网络贷款为借款人提供了一种便捷、快速的贷款方式，无需繁琐的线下手续，只需在线填写相关信息即可完成申请。这满足了现代社会中人们对于快速、便捷金融服务的需求。比如学生应急、小微企业周转、个人消费升级等场景，线上贷款都能快速响应。
| 传统银行贷款 | 银行网络贷款 |
|---|---|
| 需要面签，准备大量资料 | 在线申请，资料自动抓取 |
| 审批周期长（3-7天） | 最快1分钟审批 |
| 还款方式固定 | 多种还款方式可选 |
对于银行而言，网络贷款是一种新的业务渠道。网上贷款同样适用这一定义，只是借贷行为的发生和完成更多地依赖于电子化和网络化手段。这相当于给银行开了一扇新的大门，可以触达更多传统渠道难以覆盖的客户群体。
小贴士：根据《人民民法典》第六百六十八条，借款合同应当采用书面形式，但网上贷款通过电子合同的形式进行，也符合法律对于书面形式的要求，因为电子合同在法律上具有与纸质合同同等的效力。
从银行自身运营的角度来看，成本控制是重要因素。传统的线下网点运营需要支付高额的租金、水电费，以及员工的工资福利等。以一家位于市中心的银行网点为例，每年的租金可能就高达数百万。而线上业务则可以大幅降低这些成本。
在业务模式创新方面，无网点网络银行展现出了独特的优势。以为例，其独创的“310”贷款模式，即三分钟申贷、一秒、零人工干预，为客户提供了高效便捷的贷款服务。这种全流程线上贷款模式，打破了传统银行贷款流程繁琐、审批时间长的局限。
其实，深圳水贝珠宝市场的商户李老板就深有体会：“早上申请50万进货贷，中午钱就到账了。这效率，传统银行哪能做到？”
便捷性：不受时间和空间限制，用户只需通过互联网即可随时随地申请贷款，无需亲自前往银行网点，极大地节省了时间和精力。这种便捷性尤其适用于那些居住偏远或工作繁忙的用户。
快速审批和：相较于传统银行贷款，线上贷款的审批流程更为简化。比如某互联网银行风控总监展示的实时更新的客户画像，通过算法，平台能精准识别借款人的社交轨迹、消费习惯甚至外卖订单，将违约率控制在0.5%以下。
利率透明：线上贷款通常会在申请前明确展示利率和费用，避免了传统贷款中可能存在的隐性收费。
数据驱动风控：银行可以利用大数据分析借款人的信用状况，实现更精准的风险评估。
尽管互联网金融平台的兴起为借款人提供了更多选择，但部分平台的操作不规范现象也引起了广泛关注。若干网贷平台在放贷进展中未能充分告知借款人具体的还款条款和关注事项，引发借款人对还款义务的理解出现偏差。这不仅增加了借款人的违约风险，同时也损害了银行的利益。
不过随着监管政策的完善，这种情况正在逐步改善。2020年5月9号，《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》发布，以后小额贷款就方便多了。银行进入互联网，有利于提升金融发展，也有利于居民消费需求。
作为传统线下贷款的重要补充，互联网贷款业务曾一时间风头无两，成为银行发力的香饽饽。在早期的展业过程中，银行只充当了“资金方”的角色，将引流、获客、征信、风控都交给助贷机构，依靠流量效应躺着“拿钱”。不过由于展业过于激进、风险管理存在隐患，一度引发监管关注。
现在呢，银行和助贷机构的关系正在重新洗牌。银行“地位”提升助贷机构能力弱化，这已经成为一个明显的趋势。
记者通过社交媒体发现，很多消费者都有这样的共鸣：“办贷款的轮番‘轰炸’，终究是从银行卷到了互联网。”流量较大的互联网平台涉水金融尤其是信贷业务近年有扩面之势。近日，热门网络平台七猫一度上线借钱入口。飞猪、闲鱼等多家互联网平台也纷纷加入借钱窗口。
“在网上买个葱都要我开通贷款”“吃份早餐竟然被分36期支付”……这些并非网友的随意吐槽，而是当下各类App花样百出“诱导借钱”的真实写照。
互联网银行和传统银行啊，就像两个武林高手，在金融的江湖上展开了一场激烈的较量。一方面，它们在很多业务上存在着激烈的竞争。另一方面，它们也在相互学习，共同推动金融服务的创新。
银行跑网上搞贷款，不是偶然，而是必然！
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