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3个深圳人用过的个人消费贷款攻略,哪个真省钱?(实测+避坑)
深圳这座节奏快得让人喘不过气的城市,你有没有被房租、水电、生活费压得喘不过气?工资一到账银行卡余额就像被老鼠啃过一样,瞬间蒸发,这时候个人消费贷款就像救命稻草,但选错贷款或许让你越陷越深,今天咱们就来扒一扒深圳3个真实使用者的贷款经历,看看哪个真省钱。
小张在一家互联网公司上班,月薪1.5万,最近换房首付差了5万,他首先想到的是银行信用贷,“其实我起初觉得银行最靠谱,利息低安全。”小张说。他通过银行APP申请了信用贷,年化利率只有5.6%看起来很美。不过银行审查严谨小张的流水和信用登记虽然不错,但额度只批了3万距离目标还差2万。
小张急得像热锅上的蚂蚁,到处问朋友借钱。 他只能再找了一家银行,勉强凑齐了5万。“那段时间我真是心力交瘁感觉头发都少了好多!”小张苦笑道。
化解办法假若额度不够能够考虑多家银行同时申请,或提供更多资产证明比如房产证、车辆登记证等,增长获批额度的几率。
小李是一位全职妈妈孩子刚上幼儿园,各种花费开销巨大,她急需一笔钱给孩子报个兴趣班,又不想麻烦亲戚朋友。于是她在手机上了一个网贷APP,申请了1万元的贷款。“其实我觉得挺方便的几分钟就到账了,孩子兴趣班报名不耽误。”小李说。
还款的时候小李傻眼了,这个网贷平台的年化利率高达18%!算下来她要多还将近2000块的利息!“我当时真是欲哭无泪,感觉像是被人狠狠地宰了一刀!”小李愤愤不平。
化解办法:网贷平台琳琅满目一定要擦亮眼睛!选取正规平台仔细阅读合同条款特别是利率、还款形式等关键信息,记住天下没有免费的午餐利息低不了。
平台类型 | 年化利率范围 | 特点 |
银行信用贷 | 4%-10% | 利率低额度相对较低,审查严谨 |
网贷平台 | 10%-36% | 额度高审批快,利率高需谨慎选取 |
信用卡分期 | 12%-24% | 方便快捷额度取决于信用卡额度,手续费较高 |
小王本身开了一家小公司,最近想买一台新的电脑设备,但手头资金紧张。他想到自身的信用卡还有额度,于是决定用信用卡分期付款,“其实信用卡分期挺方便的想买啥就买啥,不用一次性掏那么多钱。”小王说。
小王选取了12期分期设备总价1.2万,每期还款1000元。但他仔细一算发现分期手续费竟然有20%!也就是说他最后要还1.44万,多还了2400块,“我感觉像是被银行‘坑’了,但事已至此也只能认栽,”小王无奈地摇摇头。
解决办法:信用卡分期虽然方便但手续费不低。假使资金允许尽量选取一次性还款避免支付高额手续费。倘若实在需要分期能够选取分期期数少的,手续费相对较低。
小陈在深圳打拼多年有一套小公寓。最近他看中了一套更大的房子,想换房。但他手头资金不足于是考虑用本身现有的房产做抵押贷款。“其实我觉得用房子抵押贷款,额度应比较高能解决我的燃眉之急,”小陈说。
小陈咨询了多家银行掌握到用房产抵押贷款,额度能够达到房产评价值的70%,而且年化利率在5%-8%之间,比信用贷和网贷都要低。不过抵押贷款的流程比较复杂,需要评价、审批、办抵押登记等手续,时间较长一般需要1-2个月。“那段时间我天天跑银行、跑房管局,真是累得够呛!”小陈感叹道。
解决办法:抵押贷款适合有大额资金需求的人,但流程复杂时间较长。倘若时间充裕能够考虑抵押贷款。若是急需用钱能够选取其他贷款形式。
小林是一位自由职业者,收入不稳定。最近他接到一个要紧项目,需要采购部分设备但资金周转不开。他考虑到本身收入不稳定,银行信用贷或许申请不到,于是选择了一家消费金融公司。“其实我觉得消费金融公司比网贷平台正规部分,而且额度也比信用卡分期高。”小林说。
小林申请了3万元的贷款,年化利率在10%-15%之间,消费金融公司的审批速度比银行快,但比网贷平台慢若干大概需要3-5个工作日。“我觉得这类贷款办法比较适合我此类收入不稳定的人,既能解决燃眉之急又不会像网贷平台那样利息高得吓人。”小林说。
解决办法:消费金融公司贷款适合收入不稳定的人,额度中等利率中等,在选择消费金融公司时,要选择正规的公司避免陷入陷阱。
小赵是一名大学生家庭经济困难,需要申请助学贷款来支付学费和生活费,“其实我觉得助学贷款是对咱们的关怀,利率低而且在校期间不用还利息。”小赵说。
小赵申请了助学贷款,年化利率只有3.25%而且是贴息贷款,在校期间不用还利息。不过助学贷款的用途有限制,只能用于支付学费、住宿费和生活费,不能用于其他消费。“虽然用途受限但能减轻家里的经济负担,我已经很满足了。”小赵说。
解决办法助学贷款是对贫困学生的扶持政策,利率低还款压力小。符合条件的同学可以积极申请。
经历了网贷的高利息小李深刻地认识到,贷款不是万能的不能过度依赖贷款。她着手反思自身的消费习惯,尽量缩减不必要的开支。“其实我觉得与其贷款消费不如奋力工作,增长收入这样才能从根本上解决疑问。”小李说。
小李着手学习理财知识,设定预算计划恰当规划自身的财务,她还鼓励其他宝妈们一起学习理财,共同进步,“我觉得理性消费恰当规划财务才是咱们这些普通老百姓应做的。”小李坚定地说。
解决办法:贷款只是解决燃眉之急的一种途径,不能过度依赖。要养成理性消费的习惯,恰当规划自身的财务避免陷入债务陷阱。
随着监管政策的不断完善,个人消费贷款市场将更加规范,利率将更加透明。未来银行、消费金融公司、网贷平台等将更加注重风险控制,避免陷阱。同时随着科技的进展个人消费贷款的审批流程将更加简化,审批速度将更快。
不过即使贷款市场越来越规范,咱们还是要保持警惕理性选择贷款形式,避免不必要的亏损,记住贷款是为了改善生活而不是让生活陷入困境。
贷款就像一把双刃剑,用好了可以解燃眉之急,用不好或许会让你越陷越深!深圳这3个真实使用者的贷款经历,你学到了吗?下次再贷款你还会像他们一样踩坑吗?
编辑:贷款-合作伙伴
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