贷款

就是用你手里的房子当“担保”，去银行借钱，说白了就是拿房子换钱，有点像“以房换贷”，听起来是不是很酷？但别急着激动这事儿得看你怎么操作。

房子务必是已经买了而且产权清晰，不能是小产权房也不能是还没交房的期房，你得拿着房产证去银行谈，银行才会考虑给你贷款。

这个贷款能够用来买房、装修、做生意，甚至还能还信用卡，但你要记住这是个高风险高回报的东西，一旦还不上房子或许就被银行收走了，那可真是“血本无归”啊。

说实话我觉得这个贷款适合那些有稳定收入的人，或家里有大额支出需要资金支撑的人，但假如你只是想“薅点羊毛”，那还是算了吧别把房子搭进去。

我朋友问了银行才知道这事儿不是随随便便就能办的。年龄得在18-65岁之间太老或太年轻都不行。 信用登记要好不能有太多逾期或不良记录。

还有房子务必是自身的，不能是租的或别人的。而且房子不能有纠纷比如被查封过，那就麻烦了。银行会查你的征信还会实地看房保障房子没难题。

还款技能也很关键。银行会看你有没有稳定的收入出处，比如工资、经营收入等等。假如你是自由职业者或许需要提供更多的证明材料。

这个贷款对个人的信用和资产需求都挺高的。假如你觉得自身符合条件，那就赶紧筹备材料吧别拖拖拉拉的，不然机会可能就溜走了。

这个难题我朋友也问过，银行说要看房子值多少钱。一般而言银行会按房子评价价的60%-80%来放贷。比如你房子值100万那最多能贷80万。

不过这个比例也不是固定的，或许会依照你的信用状况、还款技能、贷款用途等因素更改。假如你信用好、收入高，说不定能多贷一点。

而且贷款额度还有一个上限，就是不能超过你年收入的5倍。也就是说倘若你一年赚10万那最多只能贷50万。

我觉得这个条例挺恰当的，毕竟银行也是要控制风险的，假如你想贷更多钱那就得增强自身的信用和收入水平，否则真的很难。

我朋友查了一下发现齐商银行的现房抵押贷款利率一般在4.5%左右，比普通贷款要低部分。不过详细利率还要看你的信用评分、贷款期限、还款方法等。

倘使信用好可能还能拿到更低的利率。但倘若你信用差或是贷款时间长利率可能就会高部分。提议大家在申请前先掌握清楚。

利率是浮动的不是一成不变的。假如央行加息你的贷款利率也可能跟着涨。这一点一定要留意别以为现在利率低以后就不会变。

我觉得这个利率算是比较友好的了，但千万别被表面数字骗了，真正要算的是实际还款金额，别光看利息还得看看每月要还多少。

我朋友跑了一趟银行发现流程其实没那么复杂。第一步是提交资料包括身份证、房产证、收入证明等。第二步是银行评估他们会派人来看房确认房子价值。

第三步是审批银行审查你的资料，看是不是符合贷款条件。第四步是签订合同确认贷款金额、利率、还款方法等。最后一步是钱打到你账户里。

整个过程大概需要1-2周，要是材料齐全可能更快。不过假如你的资料不全或银行审查慢，有可能拖更久。

我觉得这个流程还算顺畅，但关键是要筹备好所有材料。别像我朋友一样临时抱佛脚结果耽误了时间。提早准备事半功倍。

银行一般提供两种还款方法等额本息和等额本金。等额本息就是每个月还一样的钱，前期还的利息多后期本金多；等额本金是每个月还的钱越来越少，但总利息更少。

有些银行还支撑按月付息到期还本，也就是每个月只还利息，到期一次性还本金，此类形式适合流紧张的人。

我朋友选取了等额本息，觉得这样压力小若干。但倘若你收入稳定等额本金可能更实惠省下不少利息。

不管选哪种形式都要依照本身的实际情况来定。别被银行推销忽悠了本身心里要有数。

我朋友说他起初以为这事儿很简单，结果发现有许多细节需要留意，比如不要随意转让房产否则会作用贷款。还有不要频繁查询征信因为这会作用你的信用评分。

贷款期间不能随意更改贷款用途，比如本来是用于装修结果拿来买股票，银行知道后或许会提前收回贷款。

还有贷款合同要仔细看，尤其是失约条款，一旦失约结果可能很严重比如被罚息、影响征信、甚至被起诉。

我觉得这些留意事项很关键，千万别掉以轻心。贷款不是儿戏搞不好就会影响你的生活。

我朋友问过这个难题银行说能够提前还款，但要收取一定花费，有的银行是不收手续费，有的则要收几个月的利息作为违约金。

提前还款的好处是可以缩减利息支出，但缺点是可能要多花一笔手续费。你要权衡一下到底是继续还贷款还是提前还。

有些贷款合同里写得很清楚，提前还款要提前一个月通知银行，否则可能不受理。这点一定要留意。

我觉得这个政策挺人性化的，但也要看银行的详细规定。若是你打算提前还款提前和银行沟通清楚，别到时候闹出笑话。