最近身边好多朋友都在问贷款的事儿，特别是那些三方平台的贷款，利息怎么算、有没有隐藏费用、能不能协商分期……
今天就来给大家讲讲这些事儿，**不讲大道理，只说人话**（别担心，不会太专业，咱们用最接地气的方式聊）。
贷款利息通常以年化利率表示，根据贷款金额、贷款期限和还款方式计算总利息。
比如：你借了10万，年利率是5%，贷期3年，那总利息就是：
100,000 × 5% × 3 = 15,000元
不过这只是一个简单的单利计算，实际情况可能会更复杂。
贷款机构为了处理申请、评估风险、管理贷款等会收取一些费用，比如“服务费”、“管理费”等等。这些费用可能是一次性收，也可能是分期收。
举个例子：你借了10万，月管理费是0.55%，一年下来要支付：
100,000 × 0.55% × 12 = 6,600元
这还没算利息呢，所以一定要看清合同里的每一个字。
很多网贷平台按日计息，这时候就要知道日利率怎么算。
日利率 = 年利率 ÷ 365（或360，具体看平台规定）
比如：年利率是18%，那日利率就是：
18% ÷ 365 ≈ 0.049%
再比如：你借了10,000元，日利率0.04%，借了30天，那利息就是：
10,000 × 0.04% × 30 = 120元
听起来不多，但时间一长，真的会“吃掉”你不少钱。
常见的还款方式有：一次性还本付息、等额本息、等额本金。
举个例子：你借了3万，分12个月还。
| 还款方式 | 月还款 | 总利息 |
|---|---|---|
| 等额本息 | 约2583.7元 | 约2050.44元 |
| 等额本金 | 首月约2833.3元 | 约900元 |
你看，同样是3万，选错还款方式，可能多还几千块！
现在有些平台打着“低息”的幌子，实则把利息藏在各种“服务费”、“管理费”里。
比如：你借1万，年利率40%，那么一年要%******元，其中4000元是利息，超过法定上限（年利率36%），这部分你可以依法拒绝支付。
记住一句话：超过36%的年利率，属于非法！
选网贷不是看“月息0.3%”，而是要看实际年化利率。
比如你看到“月息3厘”，那就是0.3%，年化利率是3.6%。但如果平台还有其他费用，比如“服务费”、“管理费”，那你实际成本可能远高于这个数字。
建议大家：
我同事之前就被“月息3厘”忽悠了，结果算下来年化利率15%，差点哭晕在厕所。
有时候贷款金额太大，平台和用户可以协商分期还款。
协商的时候要注意两点：
如果双方同意按原利率计算，那利息就按原来的算法来，这样更公平。
不然，平台可能会偷偷加价，你还不知道。
贷款利息计算看似简单，其实暗藏。很多人被“低息”吸引，结果发现实际成本高得离谱。
记住几个关键点：
贷款不是小事，千万别冲动。先了解清楚，再做决定。
最后送大家一句话：借钱容易还钱难，别让利息把你压垮。
编辑：贷款-合作伙伴
本文链接：http://www.guanxian.org/consult/dkuanlu/1441761857.html