最近我一个朋友因为创业缺钱去中农商银行申请贷款结果被各种流程搞得晕头转向。他说现在贷款不是那么容易了而且利息还高万一还不上怎么办？我也在想咱们普通人到底怎么才能顺利贷到款？这事儿真的挺让人头疼的。
中农商银行贷款嘛就是去柜台或者手机银行申请填个表然后等审批。但**你得有稳定收入**不然人家不放心给你钱。还有就是**信用记录要好**，不能有逾期。有时候还要提供房产证、工资流水这些材料，挺麻烦的。
我觉得最烦的是，**流程太长**，可能要等几天甚至一周。而且有些时候，**银行审核特别严格**，明明条件符合，却还是被拒了。这感觉就像谈恋爱，对方对你有兴趣，但最后还是说“我们不合适”。
贷款条件主要有三个：**收入稳定、信用良好、抵押物**。倘使你是上班族，工资到账准时那就好办。但假使你是自由职业者，或者刚入职可能就难一点。**信用记录**也很重要，像信用卡有没有逾期贷款有没有按时还。
还有就是**抵押物**，比如房子、车子，能担保贷款的话，银行会更放心。不过很多人没有这些东西，那就只能靠信用贷款了。这种贷款利率高，风险也大，**有点像运气**。
10万贷款一年大概要**6000-10000块利息**，具体看利率。若是利率是6%，那就是6000；倘若是10%，那就是10000。这算下来，**每月要还800-1000块**，压力不小。
我觉得这个价格有点贵，尤其是对普通工薪族来说，**一个月工资才几千块**，还房贷、生活费，再还贷款真是有点吃力。所以贷款之前一定要算清楚，别到时候被压垮了。
倘若你实在还不了，可以**主动联系银行协商**，说明情况，看看能不能延期还款或者分期还。但**银行不会轻易答应**得看你是不是真的困难而不是故意拖欠。
有一次我听说有人因为失业，和银行协商成功了，把还款期限延长了一年。但这种情况**很少见**，大多数情况下，**银行只会催你还**，不会轻易让你“喘口气”。贷款前一定要考虑好自己的还款能力。
到期还不上银行会**开始催收**，打电话、发短信，甚至上门找你。倘若一直不还，可能会**被起诉**，影响征信，以后贷款都难。最严重的是**你的资产可能被查封**，比如房子、车子。
我有个亲戚就是这样，因为生意失败，欠了银行几万，后来被起诉了，房子差点被拍卖。**这件事对他打击很大**，不仅经济上受损失，心理压力也特别大。所以贷款要慎重别一时冲动后悔莫及。
贷款前一定要**了解清楚利率和还款方式**，别被表面的低利率骗了。还有就是**不要借太多**，尽量控制在自己能承受的范围内。**别为了面子去借钱**，结果越陷越深。
**不要频繁申请贷款**，这样会影响征信。银行会觉得你资金紧张，不愿意借钱给你。还有就是**别相信天上掉馅饼**，那些“无抵押、秒”的贷款广告，**很可能是个陷阱**。
贷款后要**按时还款**，千万别逾期。可以用手机设置提醒，或者用记账软件记录还款日期。**养成良好的财务习惯**，别把贷款当成“免费的钱”，要把它当成“欠债”。
还可以**定期查看征信报告**，确保没有错误信息。倘使有问题，及时联系银行或央行处理。**贷款不是小事**要认真对待，别让自己陷入困境。
贷款适合**有稳定收入、有明确用途、能承担还款压力**的人。比如买房、买车、创业，这些项目需要一笔钱，贷款是不错的选择。但要是你只是想买奢侈品，或者用来还其他债务，那就**不太合适**。
贷款是一种工具，**用得好能帮你发展，用不好会害你**。在决定贷款前，一定要仔细考虑，**别让贷款变成你的负担**。
