信用贷款以后还能按揭吗？负债过高+网贷上岸人士的困惑
最近我认识了一个朋友小李。他之前因为资金周转的疑问借了不少信用贷款后来又尝试了若干网贷平台结果越欠越多最后甚至有点“拆东墙补西墙”的感觉。他终于意识到不能再这样下去了于是下定决心“上岸”也就是彻底还清所有债务。可现在他却开始担心一个疑问：自身还能买房子吗？
其实这个难题困扰着很多像小李这样的人。他们曾经因为各种起因背上了较高的负债甚至一度深陷网贷泥潭但现在想重新规划人生比如买房、买车之类的。一想到本身的信用记录可能已经受损心里就打鼓——还能申请按揭贷款吗？今天我就结合小李的情况聊聊这个话题。
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一、负债过高真的会作用买房吗？
答案是肯定的。银行在审核你的房贷申请时，会非常看重你的收入情况和负债水平。一般对于倘若你的月供占收入的比例超过50%，或是说整体负债率（包含车贷、信用卡分期等）超过了70%，那么银行也许会认为你承担风险的能力较低，从而拒绝你的贷款申请。
小李的情况就很典型。他告诉我，他每个月要还好几笔信用贷款，加上利息，负担确实很重。即使他已经努力还清一部分债务，但负债率依然偏高。这就意味着，要是他现在去申请按揭贷款，银行很可能不会批准。
不过这并不意味着完全没期待。只要小李可以减低本人的负债率，并且改善个人信用记录，还是有机会的。
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二、怎样减少负债率？
小李现在最大的疑问就是负债太脯所以他首先要做的，就是想办法减少每月的还款压力。以下是若干实用的方法：
1. 尽量提前还清部分贷款
提前还款虽然需要一定的资金支持但能够大幅减低你的负债总额，从而减低负债率。比如小李有几笔小额贷款，利率相对较脯他完全能够优先偿还这些债务减轻利息负担。
2. 与贷款机构协商调整还款计划
有些贷款机构愿意和借款人协商，将原本的高息贷款转换为低息贷款，或延长还款期限。这样一来，虽然总的还款金额也许会增加，但每个月的实际支出会减少，这对升级生活优劣很有帮助。
3. 控制消费，避免新增负债
很多人在还债进展中，容易产生一种侥幸心理：“反正我现在负债这么多，再借一点应没关系吧？”但此类想法非常危险！一旦新增负债，你的负债率只会更脯甚至陷入恶性循环。一定要管住手，避免不必要的消费。
4. 寻找额外收入来源
假使单纯靠节省还不足以减低负债率，那么不妨考虑增加收入。比如工作、做副业、投资理财等等。只要能多赚点钱，就能更快地摆脱债务困境。
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三、怎样去修复信用记录？
除了减少负债率，信用记录也是银行重点关注的内容之一。假使你过去有过逾期还款、拖欠等情况，银行可能将会对你的信用状况持怀疑态度。 修复信用记录同样关键。
1. 准时还款
这是最基本的须要。无论是信用卡账单、贷款还款还是其他任何形式的债务，都必须做到按期足额支付。哪怕只有一两天延迟，也可能被记录为负面信息。
2. 不要频繁申请新贷款
有些人觉得“多申请几家银行的贷款总有一家会通过”，但实际上，频繁申请贷款会引发征信报告上的查询次数过多，反而让银行觉得你不靠谱。申请贷款一定要谨慎。
3. 关注征信报告
每隔一段时间，建议查一下自身的征信报告，看看是不是有错误信息。假如有误，及时向相关机构提出异议，请求更正。
4. 建立良好的信用习惯
除了避免逾期，还可通过小额消费并准时还款的办法来逐步提升信用评分。比如每个月固定用信用卡消费几百元，然后全额还款这样能够让银行看到你是一个负责任的借款人。
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四、我的看法：负债并不可怕，可怕的是失去信心
说实话，听到小李的故事，我很理解他的焦虑。毕竟，负债累累的日子确实不好过，尤其是当你每天都在为还款发愁的时候很容易觉得本人永远无法翻身。但我觉得，只要心态调整得当，事情并不存在想象中那么糟糕。
不要因为一时的困难就放弃梦想。小李想要买房的心愿是值得鼓励的，这说明他有目标、有追求。要相信本身有能力改变现状。只要遵循前面提到的方法一步步来，慢慢减低负债率，逐步改善信用记录，最终一定会有机会实现目标。
我也明白，这条路并不轻松。有时候，咱们也许会感到疲惫、无助，甚至怀疑自身是不是选错了方向。但请记住，每一次努力都不会白费。哪怕只是减少了一笔债务，或是说增强了几分信用分数，都是向前迈出的一大步。
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五、结语
小李的故事让我想起了很多类似的经历。其实，负债并不可怕，可怕的是失去了面对它的勇气。假使你也正面临这样的疑问，我期望你能像小李一样，勇敢地迈出第一步。减少负债、修复信用，这些都需要时间和耐心，但只要你坚持下去，总有一天会迎来属于你的“上岸”时刻。
我想对小李说一句话：别急，慢慢来。生活就像一场马拉松，不是看谁跑得快，而是看谁能坚持到最后。加油！
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