前两天我朋友小王想买辆新车，预算有点不够，就想办个车贷。结果跑了好几家银行和车行，听得他头晕眼花，最后还是一脸懵逼。这不，现在很多人买车都需要贷款，但"车贷抵押贷款"这玩意儿到底是个啥？手续麻烦不？需要啥条件？这简直成了大家的痛点，感觉比玩个新出的手游还要烧脑！
车贷抵押贷款说白了就是你买车子没钱，找银行或贷款公司借钱，然后把车子的"所有权"暂时押给他们。等你还清所有钱，车子就完全归你了。这跟租房子押金有点像，只不过押的是你的爱车。现在这年头，谁还没个"车奴"的梦想呢？
车贷抵押贷款业务范围其实挺广的。不仅新车可以办，二手车也能贷。有些地方甚至可以贷到车价的80%-90%，当然具体看车况和你的信用。现在很多4S店都有自己的金融部门，还有各种互联网平台也搞这个，市场竞争激烈得不行。
方式大概有这么几种：直接找银行办、通过4S店金融部门办、或者用一些互联网贷款平台。每种方式优缺点都不同。银行通常利息低但手续繁琐；4S店方便但可能加点服务费；互联网平台速度快但利率可能高点。我感觉现在选择太多了，反而让人更纠结了。
基本条件就是：你得满18岁，有稳定收入，信用记录不能太差，还要有还款能力证明。有时候还需要本地户口或者工作证明。反正就是银行得觉得你这个人靠谱，借了钱不会跑路。现在信用社会，征信真的太重要了！
流程大概是这样的：申请→审核→签合同→抵押登记→→提车→还款。听着好像不少步骤，但实际操作起来也就那么回事。现在很多环节都可以线上完成，比以前方便多了。不过抵押登记这一步还是得本人到场，这点挺麻烦的。
车贷抵押贷款和普通消费贷款最大的区别就是有抵押物。车贷是用你的车作为抵押，所以利率通常比普通消费贷款低。普通消费贷款就是纯信用贷款，利率可能高点但用钱更灵活。简单说，一个有"担保"，一个纯靠"人品"。我个人觉得，有抵押的贷款更安全，毕竟银行不是慈善机构，也得控制风险嘛。
车贷抵押贷款能贷多少钱主要看车价和你的资质。新车一般可以贷车价的70%-80%，二手车会低一些，大概50%-70%。还有些因素会影响额度，比如你的收入、信用记录、首付比例等。记住一点：贷款不是越多越好，量力而行才是王道。我有个同事贪心贷了太多，结果月供压力大得天天喊"压力山大"。
车贷抵押贷款的利率现在大概在年化4%到18%之间浮动。银行利率通常在4%-8%，金融机构可能在8%-15%，网贷平台可能更高。利率高低主要看这几个因素：
车贷抵押贷款通常需要准备这些材料：
车贷抵押贷款当然会影响个人征信！但影响有好有坏：
| 情况 | 影响 |
|---|---|
| 按时还款 | 正面影响，提升信用分 |
| 逾期还款 | 负面影响，降低信用分 |
| 申请查询 | 短期影响，多查几次会减分 |
车贷抵押贷款期间车子当然能开！但有个关键点：车子已经登记在贷款机构名下，你只是"代为保管"。所以：
提前还款是否划算要看情况：
天呐！这绝对是最惨的情况了！如果车子丢了：
车贷抵押贷款现在确实很常见，但里面的门道不少。大家办贷款前一定要做足功课，别像我朋友那样一头雾水。记住：量力而行，看清合同，按时还款！希望这篇文章能帮到准备买车的朋友们，少走点弯路！💪
