保单贷款都上征信吗？征信污点与数字时代下的贷款陷阱，

上周我那个刚买完保险的表弟突然慌了神，说本身在某宝上贷款被拒，起因是征信显示有"大额贷款"，一查才发现是用了保单贷款，结果这登记直接上了征信。现在他天天唉声叹气感觉本身成了"老赖预备役"。这事儿让我心里咯噔一下，原来保单贷款这事儿这么复杂？现在谁还没个保单啊万一哪天贷款一下，结果征信被搞花了那可真是"欲哭无泪"啊！

关于保单贷款的8个常见疑问

1. 保单贷款一定会上征信吗？

不一定哦，这要看详细情况。假使是正规保险公司提供的贷款服务，大部分情况下会登记在案。但假使是银行或第三方平台应对的贷款，或许不会直接关联到你的征信。关键要看贷款合同里的条款解释，有些产品确定标注"不上征信"，这类相对安全。不过话说回来就算不上征信保险公司内部也是有登记的，所以别想着钻空子。

2. 保单贷款的利息高不高？

相对其他贷款而言利息确实不低。我查了一下一般在年化5%-8%之间比银行贷款高，但比网贷低。不过！这利息是复利计算的而且一旦逾期罚息相当恐怖，我有个朋友就因为忘了还款，最后利息比本金还高简直是"血泪教训"。所以借之前一定要算清楚，别被"低门槛"忽悠了。

3. 保单贷款会作用续保吗？

会的，特别是那种贷款金额占保单价值比例高的，保险公司也许会认为你财务状况不稳定，从而更改续保条件。我见过最惨的是有人贷款后，第二年保费直接涨了30%，真是"偷鸡不成蚀把米"，更别提假若贷款期间发生理赔，保险公司或许会增长审查难度，这简直是"晴天霹雳"啊！

4. 保单贷款能借多少钱？

一般是保单价值的80%左右。这里有个坑：价值≠保额！许多人以为能借到保额那么大，结果到手发现少了一大截。我表哥就吃了这个亏以为能借10万结果只给8万，当时就气得直拍桌子，而且不同险种能贷的比例也不同，重疾险和寿险相对友好，万能险就难多了。

5. 保单贷款不还会怎么样？

结果很严重！首先保单会失效相当于钱打了水漂。其次要是贷款金额大还或许被列为被实行人，成为真正的"老赖"。最可怕的是有些保险公司会在你还款困难时，"好心"帮你垫付保费但会直接从贷款里扣，让你陷入"借新还旧"的恶性循环，这操作简直是"操作"中的战斗机！

6. 怎么查保单贷款是不是上征信？

最简单的方法就是去中国人民银行征信中心申请个人信用报告，不过要等5个工作日而且只能查到上个月的情况，倘若你急着知道能够打电话给保险公司客服，他们内部一般能查到。不过！客服态度或许不咋地而且信息或许不全所以还是得本身动手，丰衣足食，这过程真是"心累"啊。

7. 保单贷款和退保哪个更实惠？

绝大多数情况下贷款比退保强多了！退保等于直接亏损大半保费，而且或许作用保障。贷款虽然要付利息但至少保障还在。不过要留意要是贷款时间过长利息累积或许超过退保亏损，那就得不偿失了。我提议短期周转选贷款长期不用就退保这叫"因时制宜"。

8. 怎样避免保单贷款陷阱？

记住三原则第一量力而行别借超过本身偿还技能的金额；第二，仔细看合同特别是利率和还款办法；第三，设置还款提示别因为忘记还款作用征信。 能够咨询第三方理财顾问，他们往往能给出更客观的提议。多问几个"为什么"别被销售人员的"花言巧语"忽悠了，这叫"擦亮眼睛"。

总结

保单贷款这东西用好了是应急神器，用不好就是"定时炸弹"，现在征信这么关键谁也不想留下污点。所以啊下次再遇到的情况，先冷静分析多问几个难题，别急着签字。毕竟这年头"小心驶得万年船"，不是吗？

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责任编辑：冯天宇-诉讼代理人