信用贷款和担保贷款分别是什么意思：借款人的信誉与抵押对贷款发放的影响

贷款世界大你的信誉到底值多少钱？

你有没有想过为什么有些人贷款像喝水一样简单，有些人却跑断腿也贷不到钱？银行那帮人到底在看什么？今天咱们就撕开贷款的神秘面纱，告诉你信用贷款和担保贷款的区别，以及它们怎样决定你的钱袋子命运。

1. 信用贷款：凭脸吃饭的时代

其实信用贷款就是看你的"脸面值"——银行觉得你靠谱，就给你钱不需要任何抵押物。我有个朋友去年就拿了30万信用贷款，就因为他在银行有稳定工作，征信白璧无瑕。不过你要是信用登记像被狗啃过一样，那就算你跪着求银行也只会给你一个"微笑谢绝"。

数据显示2023年信用贷款平均利率在5.8%左右，比担保贷款高出1.2个百分点，但审批速度却快3倍！

2. 担保贷款：用资产当"人质"

担保贷款嘛就是你得拿出点真金白银让银行放心。比如用房子、车子做抵押，或找个土豪给你做担保。利率能低到4.5%但你要是还不起，那抵押物就归银行了，我表哥去年拿车做抵押贷了20万，每次还款日都紧张得手心冒汗，生怕车被拖走。

• 房子抵押：额度高但手续繁琐
• 车子抵押方便快捷但贬值快
• 第三方担保：找人帮忙但人情债难还

3. 你的信誉值多少钱？

你知道吗？你的征信报告里每一分都有价格！信用分差10分贷款利率或许差0.5%，我亲眼见过两个收入差不多的同事，一个征信完美拿到50万信用贷款，另一个因为信用卡逾期3次，只能做担保贷款还少贷了10万！这差距简直比整容还彻底。

4. 银行怎么"算计"你？

银行那帮人可不是吃干饭的，他们会像一样研究你收入稳定性、负债比例、还款历史……我去年申请贷款时，连我三年前还过一笔5000元的网贷都被查得明理解白！其实你完全能够用这个思路反制：提早半年着手"养征信"，把所有信用卡欠款清零，再申请一张小额信用卡按期还款，效果比啥都强。

5. 怎样选才不踩坑？

选错贷款途径或许让你多花几万利息。信用贷款适合短期周转，担保贷款适合大额长期。我邻居去年装修房子选了信用贷款结果因为额度不够又补办了担保贷款，两头利息加起来比直接做担保贷款多了1.2万！所以你要是缺钱先算笔账：总利息、还款压力、时间成本……别被推销员几句话就忽悠了。

1. 短期小钱信用贷款
2. 长期大钱：担保贷款
3. 不确定先小额信用贷款测试

6. 信用贷款的未来：越来越严！

其实现在信用贷款已经不像以前那么好拿了，2023年银行信用贷款审批通过率下降了12%，特别是对年轻人的需求越来越高。未来趋势就是没有过硬的信用记录想靠信用贷款过活？难。 我提议你现在就着手建立自身的"信用资产"，别等到时才后悔。

7. 担保贷款的争议：押上尊严换钱？

你知道吗？现在许多人对担保贷款有"心理障碍"，2022年调查显示68%的人不愿意让亲友做担保，怕关系变味，不过我觉得这事儿得看你怎么想与其说是在押上尊严不如说是给本身一个机会，我有个客户用房子做抵押创业，现在事业做得风生水起，当初的选取值了。

贷款不是终点而是你人生的跳板！

现在你理解了吗？无论是信用贷款还是担保贷款，都不是简单的"借钱"那么简单。它们是你个人价值的体现，是你未来机会的钥匙。从今天起好好对待你的信用它可能就是你转变命运的资本。

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责任编辑：金泽昊-债务结清者