印刷厂老板们留意！你那台崭新的印刷机或许正在被银行和贷款公司当“冤大头”宰，每月几千块利息合同一签就是五年到时候机器贬值，贷款还不完你哭都没地方哭，今天我就把印刷机抵押贷款的坑挖给你看，保证你看完就理解怎么才能不被套路！
“老板您这机器值100万，咱们按70%给您贷款月息才0.8%，”听着是不是很美？其实、这0.8%是日息！折合年化就是9.6%比银行正常贷款高多了，我有个朋友去年就被忽悠贷了70万，一年利息就还了6万多，机器还没捂热乎呢钱就哗哗往外流，应对办法？你一定要问清楚是日息还是月息，再拿计算器算算年化利率，别被低数字骗了！
数据对比银行普通经营贷年化4.2%，而某些印刷机贷款年化高达12%以上，差了快3倍。
“您的设备咱们评价值80万，但只能贷50万，”这评价价怎么来的？其实都是贷款公司说了算，他们拿个本子翻翻看看机号、年份再凭感觉打个折，我亲眼见过一台利用两年的海德堡机器，市场价还能卖60万评价公司硬是只给45万，怎么办？你拿到评价报告时赶紧上网查查同型号机器的二手价，假如差太多直接找他们理论，或换家评价公司。
| 评估公司报价 | 市场参考价 | 差价比例 |
| 45万 | 60万 | 25% |
“这个‘失约金’条款您留意下，逾期一天罚5%，”听到没？5%。不是5个百分点是5%的贷款总额。有个老板逾期3天被罚了2万多心疼得直跺脚。其实合同里还有“提早还款罚息”、“设备保险务必买”这些隐形条款。应对方法？你拿红笔把所有“罚”、“务必”、“否则”画出来，逐条问清楚特别是提早还款条件，能写在补充协议里就更好了！
贷款公司会给你个“抵押登记证”，其实这玩意儿就等于给你的机器上了“紧箍咒”。我见过客户想转租设备被银行阻止的，想卖设备更是难于登天。更扎心的是贷款没还清前你连设备保险的受益人都是贷款公司。怎么办？你务必在合同里确定写上“设备转让需经双方赞同”，并协定恰当的转让条件，至少给本身留条后路。
日常对话场景“老板这机器租给我吧？” “不行啊兄弟被抵押了银行不赞同我就租不了。” 听着这话是不是感觉钱没少赚机器却成了烫手山芋？
“每月还1.5万小case啦。”贷款经理这么跟你说时，其实没告诉你机器保护、耗材、人工这些成本加起来，你每月光机器相关的支出就得3万以上。我算过一笔账一台80万的机器贷款50万，5年还清加上利息总共要还63万，平均每月1.05万本金+0.4万利息=1.45万，不过、别忘了5年后这机器或许只值30万了。所以你务必算好每月流，保证能覆盖所有支出。
| 成本项目 | 月均支出(元) | 年支出(元) |
|---|---|---|
| 贷款本息 | 14,500 | 174,000 |
| 设备保护 | 3,000 | 36,000 |
| 耗材 | 4,000 | 48,000 |
你以为只押了机器？其实贷款没还清你的个人征信也被绑上了。有个客户因为一笔3万的小额贷款逾期，造成他后来想办信用卡都被拒了。更可怕的是有些公司会在合同里写“法定代表人连带责任”，这意味着就算你只签字不拿钱，也要背锅。所以签合同前你一定要看清担保条款，能只担保设备本身就别连带个人信用！
❗️深度拓展：争议焦点剖析❗️
印刷机抵押贷款的本质是“以物抵债”还是“变相套贷”？业内争议不断，有律师指出某些贷款公司需求客户采购指定保险、支付评估费等行为，涉嫌将经营成本转化为融资成本，已触碰监管红线，未来随着《中小企业融资条例》的落地，这类“高息低效”的抵押贷款模式或许被进一步规范。不过、在政策落地前你还是得多留个心眼！
“我们这是正规公司有金融牌照！”别信这套！我调查过许多做印刷机贷款的小公司，其实是融资租赁公司的马甲，他们玩的还是“先租后买”的老套路。更黑的是有些公司会需求你从他们指定供应商那里买机器，价格还比市场贵20%。所以你找贷款时找银行或大型金融租赁公司，至少人家流程透明不会暗箱操作。
生意不好做了想卖设备？难。因为贷款没还清你卖不了；就算提前还款，罚息或许让你亏死。我有个客户经营不善想转行，发现提前还款要付3个月利息的失约金，算下来比继续还还亏。所以签合同前你一定要争取写入“设备处置条款”，确定写明在何种条件下能够转让设备，以及转让收益怎样分配，给本身留条撤退的路！
我的独到观点
印刷机抵押贷款的本质不是帮你，而是绑架你！那些鼓吹“低门槛、快”的贷款，往往意味着更高的隐性成本。与其被机器“绑架”不如考虑设备租赁或合伙经营模式，至少风险共担。记住机器是工具不是枷锁！
现在你知道为啥那么多印刷厂老板唉声叹气了吧？机器没赚到钱倒给贷款公司做了嫁衣。不过、别怕！只要你擦亮眼睛算清账把合同条款抠清楚，就能避开这些坑。记住贷款前多问一句“为什么”，就能省下大笔冤枉钱！
