信用贷款一般是多少个点？利率高到离谱？2024年最新避坑指南！
信用贷款一般是多少个点？利率高到离谱？2024年最新避坑指南，
哥们儿你贷过款吗？那利率简直让人头皮发麻，2024年了信用贷款动不动就年化15%起步，有些甚至高达30%，你辛辛苦苦搬砖一年或许还不够给利息打工，今天咱就来聊聊这让人又爱又恨的信用贷，教你怎么避开那些坑保住你的血汗钱。
“当初真不该贷那笔款啊，”
说实话谁还没被钱逼到过墙角？我有个哥们前年创业资金周转不开，就借了笔信用贷想着项目达成了很快能还上，结果呢？年化利率19.8%再加上各种手续费算下来都快20%了，项目没成贷款倒是像滚雪球一样，越滚越大，现在他每天晚上都睡不着，一闭眼就是那账单，其实谁不想轻松一点？可现实就是这样一不小心就掉进去了。
1. 年化利率到底多少算正常？
你肯定见过那些广告什么“低至3.5%起”，不过你仔细看看后面大概率跟着“起”字，或是有各种限定条件，依照条例正规银行信用贷年化利率一般不会超过LPR（贷款价利率）的4倍，目前LPR是4.2%所以理论上最高就是16.8%，不过你看银行给普通人的利率，大部分都在5%到15%之间。假如你信用特别好或是是大额贷款那利率也许会更低。当你看到利率超过20%的信用贷时，就要小心了。
比如你借10万年利率20%一年利息就是2万。你算算你一年工资多少？是不是感觉被掏空了？
2. 为什么你的贷款利率比别人高？
其实这跟你个人的信用登记、收入情况、负债率都有关系。信用登记好，收入高负债少银行自然觉得你风险低，给你利率就低。不过其实银行内部还有一套复杂的评分，你根本搞不懂。不过我能够告诉你几个关键点准时还款、不要频繁查询征信、不要有逾期登记。这些都能帮你缩减利率。你想想你征信报告上显示你最近一个月查了10次征信，银行会怎么想？是不是觉得你特别缺钱，风险很高？
| 信用情况 |
年化利率（大概） |
| 信用极好 |
5%-8% |
| 信用良好 |
8%-12% |
| 信用一般 |
12%-18% |
| 信用较差 |
18%以上 |
3. 警惕。这些“手续费”其实是利息！
你有没有遇到过这类情况？贷款时除了利息还要交什么“手续费”、“管控费”、“服务费”？其实这些花费许多都是变相的利息，只是换个名字而已。依照条例这些花费也务必计入年化利率，你签合同前一定要看清楚把所有花费都算进去，再对比年化利率。不要只听销售员说“利息很低”，那都是套路！
比如你借5万说年利率10%但还要交1000块钱手续费。这笔手续费其实也是利息，相当于你借了5万但实际到手只有4.9万。这样算下来你的实际年化利率或许就超过了10%！
4. 网贷平台利率为啥那么高？
你刷手机时是不是经常看到那些“借钱秒到账”、“低门槛”的广告？这些大多是网贷平台。其实这些平台的利率普遍都比较高，许多都超过了20%甚至30%！为什么这么高？因为它们风险高啊！你想想那些申请网贷的人是不是大部分都是信用登记不太好，或是急需用钱的人？平台承担的风险越大利率自然就越高。
而且网贷平台的审查比较松，你或许觉得方便但风险也大。一旦逾期那些催收电话就能让你崩溃！不到万不得已真的不提议你碰网贷！
5. 怎么计算你的真实还款金额？
你看到年化利率或许觉得还行。不过你要知道还款办法不同，你实际支付的利息也会不同。比如等额本息和等额本金虽然月供不同，但总利息差别很大。等额本金前期月供高但总利息少；等额本息月供低，但总利息多，你要依照本身的实际情况选取还款方法。倘使你收入稳定能承受前期高月供那就选等额本金；要是收入不稳定，那就选等额本息。
你能够用手机上的贷款计算器，输入贷款金额、利率、期限，就能算出你的月供和总利息。这样你就能清楚地知道你到底要还多少钱！
6. 信用贷能够用来做什么？
信用贷虽然利率高但也不是完全不能用。比如你可以用它来应急比如突然生病住院，或家里有急事。也可以用来消费比如买大件家电、装修房子。不过我真心不提议你用它来出资或炒股，风险太高了！
你想想你借了10万，年利率20%一年利息就是2万，倘使你用它来炒股一年能赚2万吗？估计大部分人都做不到吧？信用贷还是尽量少用能不用就不用！
7. 怎么样增强你的信用评分？
既然信用评分这么要紧，那怎么增强呢？其实方法很简单。按期还款这是最基本的。不要频繁查询征信一次查询登记在征信报告上会保留两年。第三不要有逾期记录一旦逾期，对信用评分的作用非常大。第四保持一定的负债率不要太高，也不要太低。一般而言负债率在30%-70%之间比较合适。
你想想你每次申请贷款，银行都会查你的征信查多了，银行会觉得你特别缺钱，风险很高。不要随便申请贷款特别是那些小额贷款！
8. 未来信用贷利率会降吗？
说实话我觉得短期内不太可能。因为现在经济形势不好，银行风险控制越来越严，所以利率不会轻易下降，不过假使你信用特别好或是是大额贷款，那还是有期望拿到低利率的。关键还是要把自身的信用保护好。
不过随着科技的进展，未来有可能有更精准的信用评价，到时候利率有可能依据每个人的风险情况更加差异化。保持良好的信用记录永远都是王道！
“记住你的每一分钱，都来之不易！”
兄弟们信用贷款这东西，就像一把双刃剑用好了可以解燃眉之急，用不好就可能让你陷入泥潭。2024年了，利率还在那里甚至可能更高。一定要谨慎！一定要看清楚！不要被那些低门槛、秒到账的广告忽悠了！记住你的每一分钱都来之不易！
精彩评论
张强-律界精英
2025-08-07
余诚-养卡人
2025-08-07
眭磊-债务助手
2025-08-07
孙俊熙-律助
2025-08-07
于嘉诚-债务代理人
2025-08-07