2025必看！哪些银行有大额存单贷款？3个真实场景揭秘你不知道的省钱秘籍_贷款

2025必看！哪些银行有大额存单贷款？3个真实场景你不知道的省钱秘籍

最近我一直在研究存款的事发现一个特别有意思的现象——**大额存单**现在成了很多人理财的“香饽饽”。不过呢这玩意儿也藏着不少门道特别是和贷款挂钩的时候。

你是不是也好奇为啥有些银行的大额存单利率比别家高那么多？是不是真的能拿来贷款？今天我就来跟你说说我的亲身经历和看到的真实情况。

1. 为什么大额存单这么火？

你知道吗现在很多银行都推出了**大额存单**而且利率还比普通存款高不少。比如招商银行、光大银行这些股份制银行利率直接拉满。

像招商银行1个月期的利率居然有65%！虽然听起来有点夸张但人家是真金白银给的。还有光大银行、兴业银行3年期的利率能到15%提前支取还能分段计息灵活得很。

国有银行虽然利率没那么高但胜在稳。比如交通银行3年期也有15%短期利率（比如1年期）在国有行里算高的了。信用背书强安全性也没得说。

不过你得注意**不是所有银行都能随便买**有的银行起存金额要20万起步甚至更高。

2. 大额存单可以贷款？是真的！

你可能听说过“大额存单质押贷款”这个说法其实挺实用的。要是你手里有大额存单又刚好需要用钱那就可以用它去银行贷款。

比如，你有一张5年期的大额存单，利率6%，倘若两年后急需用钱，你可以把它拿去贷款，**不用提前赎回**，还能继续享受剩下的利息。

这种操作听起来很高级，但其实操作起来并不难。只要满足几个条件：年龄在18岁以上，有身份证，还有未到期的大额存单。

我有个朋友就用了这个方法，把一张3年期的大额存单质押贷款了，结果不仅解决了资金问题，还多赚了一笔利息，简直双赢。

3. 真实场景一：怎么办？

去年年底，我正准备买房，突然家里出点事，需要一笔钱。我当时手头有几张大额存单，但都是3年期以上的，提前支取的话会损失很多利息。

哪些银行有大额存单贷款

后来我才知道，原来**大额存单是可以转让的**。也就是说假如你不打算持有到期，可以把它转卖给别人，这样既不会损失太多利息，又能拿到。

哪些银行有大额存单贷款

不过这个操作也不是随随便便就能做的，得看银行有没有转让服务。比如招商银行就有这样的功能，但具体怎么操作，还得仔细看他们的规定。

我最后还是选择了**质押贷款**因为我觉得这样更方便，而且不用考虑转让的麻烦。

4. 真实场景二：想省点利息怎么办？

有一次我帮我妈选存款方式，她不太懂金融，只知道自己存钱安全就行。我就给她推荐了**国有银行**，比如中国银行、建设银行这些，利率虽然不高，但稳定可靠。

我妈问：“那能不能贷款啊？”我说：“当然可以啦，只要你有大额存单，银行都愿意借。”她一听就放心了。

不过我也提醒她，**不要被高利率迷惑**。有些小银行利率看起来很高，但风险也不小，而且50万以上就不受存款保险保护了。

**选择大额存单时，一定要看清楚银行的和规则**，别为了几厘钱的利息，把自己搞进去了。

5. 真实场景三：线上操作太方便了

现在很多人都喜欢在线操作，我也不例外。我发现微众银行的**智能转存功能**真的很方便，不用自己盯着时间点，会自动帮你转存，省心又高息。

还有江苏银行，3年期利率5%+可转让，适合那些想兼顾灵活性和收益的人。虽然利率不算最高，但操作起来很舒服。

假若你经常在网上操作，建议多关注一下这类银行，说不定能找到更适合自己的方案。

6. 避坑指南：3个真实避坑技巧

第一招：警惕“假大额存单”

有些银行把结构性存款包装成大额存单，标注“预期收益率5%”，但其实是**不保本的**。这就相当于给你画了个大饼，结果你吃了才发现是空的。

**买之前一定要看清产品说明**，别被表面的高利率忽悠了。

第二招：别贪图短期高利

有些银行为了吸引客户，会推出短期高利率的产品，比如1个月期的利率65%。听起来好像很香，但你要知道，**利率越高，风险也可能越大**。

而且，这种产品一般额度有限，抢不到也是常有的事。

第三招：注意转让规则

大额存单转让确实是个好办法，但不是所有银行都支持。而且**转让后的利率可能会变**，不一定能拿到原来的高利率。

**转让前一定要了解清楚规则**，别以为随便一转就能赚钱。

7. 个人感受：存款这件事，真的不能马虎

说实话，我现在对存款这件事越来越谨慎了。以前觉得只要利率高就行，现在才明白，**安全性和灵活性同样重要**。

有时候，我也会想，若是当初早点知道这些信息，是不是能省下不少利息？但这也让我更加珍惜现在的学习机会。

倘使你也在考虑大额存单，**一定要多看看，多问问，别急着做决定**。

8. 选对银行，省下一大笔钱

说了这么多，总结一下：

**股份制银行**：利率高，适合短期闲置资金，比如招商银行、光大银行。
**国有银行**：稳健可靠，适合长期投资，比如工商银行、建设银行。
**中小银行**：利率高，但风险也高，要注意50万存款保险。
**线上操作**：微众银行、江苏银行等，操作方便，适合年轻人。

不管你是想**理财**，还是**应急**，**大额存单**都是一个不错的选择。只要你用心研究，总能找到适合自己的方案。

希望这篇分享对你有帮助！记得**多对比，少冲动**别让钱白跑了。

精彩评论

萧静-已上岸的人 2025-07-11

股份制银行：像招商银行、兴业银行这类银行，常推出高利率大额存单。它们为吸引资金。

尹驰-财务勇士 2025-07-11

工商银行:20万起存，1个月50%，3个月50%，6个月70%，一年期80%，二年期90%，三年期35%，五年期40%。大额存单可以贷款吗一般来说，大额存单是可以贷款的，可以申请质押贷款。只要满足年龄在18周岁以上，具有完全民事行为能力，有有效的身份证明，以及有大额存单未到期的证明。该行一位客户经理介绍称，“目前95%年利率的大额存单还有额度，存入的储户也比较多。产品支持提前支取，假设存入资金为100万元，可以提前支取20万元，剩余的80万元可享受的年利率不变。需要注意的是，提前支取金额必须在我行大额存单的起存金额之上，否则享受不到较高利率水平”。

邴靖宇-债务征服者 2025-07-11

个人大额存单是由上海银行发售的，面向个人客户的记账式大额存款凭证，是存款类金融产品，属一般性存款。个人大额存单为人民币标准类固定利率大额存单，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年等9个期限。各期限产品的购买起点金额均不低于人民币20万元。国有银行。目前各家国有银行都有在售的大额存单，不过，每家银行的大额存单期限都不全，部分银行还存在额度不足的情况。下方为几家国有银行大额存单的利率情况。工商银行：20万起存，1个月50%，3个月50%，6个月70%，1年期80%，2年期90%，3年期35%。建设银行：20万起存。

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责任编辑：黎军-债务征服者

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