建行贷款要查征信吗现在怎么查多久还能查需要银行流水吗

建行贷款要查征信吗？现在怎么查？多久还能查？需要银行流水吗？

嘿，兄弟姐们，今天咱们来聊聊建行贷款那些事儿。你是不是也跟以前的我一样，一听到“贷款”两个字就头大？特别是那个“征信”啥的，感觉像是个神秘的黑盒子，让人心里没底。别急，今天我就用大白话，跟你唠唠建行贷款到底要不要查征信，怎么查，查多久，还有那个让人头疼的银行流水到底需不需要。

建行贷款要查征信吗？答案是：必须的！

你问我建行贷款要不要查征信？我跟你讲，那必须是必须的！你想啊，银行借钱给你，总得知道你这个人靠谱不靠谱吧？征信就是这个“靠谱不靠谱”的说明书。没有征信，银行就像在黑暗中开车，哪敢随便借给你钱啊？

其实，不光是建行，现在哪个银行贷款不查征信啊？这已经成了标配了。征信就像你的第二张身份证，记录了你过去的信用行为，比如你借了多少钱，还了多少钱，有没有逾期等等。银行通过查征信，就能大概了解你的信用状况和还款能力，这是银行评估贷款风险的重要依据。

所以啊，如果你打算在建行申请贷款，那就要做好被查征信的心理准备。别到时候银行查了，你却一脸懵逼，那就尴尬了。

现在怎么查征信？建行有啥特别之处？

现在查征信，主要还是通过中国人民银行征信中心。建行作为国内的大银行，查征信也是走这个正规渠道。不过建行也有一些自己的小特点，我给你说道说道。

1. 线上申请也能查：现在建行的很多贷款业务都可以在线上申请，比如那个“快贷”。你只需要在建行手机银行上点点点，填个申请，同意查征信，就能拿到一个预审批结果。方便吧？
2. 线下网点也能查：如果你不习惯线上操作，也可以去建行网点。带的身份证，填个申请表，银行工作人员就能帮你查征信了。
3. 重点关注近两个月：建行在审核贷款申请时，会重点查看你近两个月的征信记录。这两个月的记录能够比较全面地反映你的信用状况和还款能力，是银行评估贷款风险的重要依据。

不过你也要注意建行查征信的时候，不光看你的个人征信，有时候还会看你名下的企业征信，特别是申请经营贷的时候。如果你是老板，那就要注意企业的信用状况了。

还有啊，建行查征信的时候，还会看你近期的查询记录。如果你在短时间内频繁申请贷款，被多家机构查询征信，那银行可能会觉得你比较缺钱，还款能力有问题，审批的时候就会比较谨慎。

多久还能查？征信记录会一直留着吗？

这个问题问得很好！征信记录会一直留着吗？答案是不是的。不过也不是说查一次征信就永远记录在那里了。

一般来说征信记录会保留5年。也就是说，如果你5年前有一次逾期，那这个逾期记录会在你的征信报告上显示5年。5年之后，这个记录就会自动删除。

不过建行在审核贷款申请时，通常会关注你近两年的征信记录。如果你近两年没有逾期，那基本上就没什么大问题了。如果你有严重的逾期记录，比如连续3个月没还钱，那就算过了5年，银行看到可能还是会皱眉头。

所以啊，保持良好的信用记录真的很重要。这就像你的个人名片，一旦有污点，修复起来可就难了。我有个朋友，之前年轻不懂事，信用卡逾期了几次，现在想贷款买房，银行一看征信就给拒了，真是欲哭无泪。

需要银行流水吗？流水到底有啥用？

关于银行流水，这也是很多人关心的问题。建行贷款到底需不需要银行流水呢？答案是：不一定！

建行有一些贷款产品，比如“快贷”，是不需要提供银行流水的。你只需要在建行手机银行上申请，建行会根据你的信用状况和还款能力给你一个预审批额度。如果你觉得这个额度够用，那就直接签约，钱就能到账了。

不过建行也有很多贷款产品是需要提供银行流水的。比如房贷、经营贷、消费贷等等。银行流水主要是用来证明你有稳定的收入来源，有足够的还款能力。

那么银行流水到底有啥用呢？我给你总结了几点：

• 证明收入稳定性：银行流水可以反映你的收入情况，比如你的工资、奖金、理财收益等等。如果你的收入稳定，银行就会觉得你比较靠谱，还款能力比较强。
• 证明还款能力：银行流水还可以反映你的支出情况，比如你的日常开销、房贷、车贷等等。如果你的支出比较合理，没有过度消费，银行就会觉得你有足够的还款能力。
• 证明资产状况：银行流水还可以反映你的资产状况，比如你的存款、理财、基金等等。如果你的资产状况比较好，银行就会觉得你比较有钱，还款能力比较强。

不过你也要注意银行流水不是越多越好。如果你的流水太大，超过了你的实际收入水平，银行可能会觉得你的收入来源有问题，反而会影响审批。

还有啊，银行流水也不是越少越好。如果你的流水太少，银行可能会觉得你的收入不稳定，还款能力有问题，审批的时候也会比较谨慎。

所以啊，保持一个合理的银行流水，真的很重要。我有个亲戚，之前申请房贷，银行要求提供半年的流水。他平时花钱比较大方，流水总是不够，最后只能去银行了一个“理财卡”，把一部分钱存进去，才勉强满足了银行的要求。真是让人哭笑不得。

建行贷款征信要求有哪些？

说了这么多，建行贷款到底对征信有什么要求呢？我给你总结了一下，主要有以下几点：

1. 无当前逾期：这是最基本的要求。如果你现在有逾期的贷款或者信用卡，那基本上就没什么戏了。
2. 近两年无连2累5逾期：连2指的是连续两个月没有还款，累5指的是累计逾期次数不超过5次。如果你的征信报告上有这样的记录，那银行可能会觉得你的还款习惯不太好，审批的时候就会比较谨慎。
3. 历史无严重逾期：如果你的征信报告上有严重的逾期记录，比如连续3个月没有还款，那就算过了5年，银行看到可能还是会皱眉头。
4. 五级分类正常：这个是银行内部的，指的是你的贷款或者信用卡没有出现异常情况，比如呆账、坏账等等。
5. 账户状态正常：你的贷款或者信用卡账户状态应该是正常的，没有冻结、止付等等。
6. 负债资产比不超50%：这个指的是你的负债总额不能超过你的资产总额的50%。如果你的负债太高，银行可能会觉得你的还款能力有问题，审批的时候就会比较谨慎。
7. 查询近6个月不超20次：如果你的征信报告上显示你在近6个月内被查询了20次以上，那银行可能会觉得你比较缺钱，还款能力有问题，审批的时候就会比较谨慎。
8. 大数据良好：现在银行还会参考一些第三方机构提供的大数据，比如你的消费习惯、社交关系等等。如果你的大数据不好，银行可能会觉得你比较不靠谱，审批的时候就会比较谨慎。

不过你也不用太担心。这些要求并不是绝对的，建行也会根据你的具体情况灵活处理。如果你有特殊情况，可以跟银行工作人员沟通，看看能不能找到解决办法。

建行贷款流程是怎样的？

建行贷款的流程其实挺简单的，我给你大概说一下：

• 申请：你可以通过建行手机银行、建行或者建行网点申请贷款。申请的时候需要填写一些基本信息，比如你的身份证号码、工作单位、收入情况等等。
• 预审批：建行会根据你的信息给你一个预审批额度。这个额度是根据你的信用状况和还款能力计算的。
• 签约：如果你觉得预审批额度够用，那就直接签约。签约的时候需要填写一些贷款信息，比如贷款金额、贷款期限、还款方式等等。
• ：签约成功后，建行就会把贷款发放到你的账户上。你可以用这笔钱来消费、经营或者投资等等。

不过建行也有一些贷款产品需要线下，比如房贷、经营贷等等。这些贷款产品的流程会比较复杂一些，需要提供更多的材料，比如房产证、营业执照、财务报表等等。

不过你也不用太担心。建行的工作人员会指导你这些手续的，你只需要按照他们的要求提供材料就可以了。

建行贷款有哪些产品？

建行贷款的产品还挺多的，我给你列举几个常见的：

产品名称	适用人群	贷款额度	贷款利率	贷款期限
快贷	建行存量房贷客户、公积金缴存客户、代发工资客户、建行理财客户等	最高50万元	年化利率3.85%起	1-5年
云税贷	小微企业主、个体工商户	最高200万元	年化利率3.85%起	1-3年
商户云贷	小微企业和个体工商户	最高300万元	年化利率3.95%起	1-3年
个人住房贷款	购买首套或者二套住房的个人	根据房价和首付比例确定	年化利率4.1%起	1-30年
个人经营贷款	个体工商户、小微企业主	最高1000万元	年化利率4.35%起	1-5年

这些产品只是建行贷款产品的一部分，建行还有很多其他的贷款产品，比如消费贷、汽车贷等等。你可以根据自己的需求选择合适的产品。

建行贷款有哪些注意事项？

建行贷款虽然方便，但是也有一些注意事项，我给你总结了一下：

1. 保持良好的信用记录：这是最重要的一点。如果你的信用记录不好，那基本上就没什么戏了。
2. 提供真实的材料：不要提供虚假的材料，比如假的收入证明、假的流水等等。一旦被发现，后果会很严重。
3. 按时还款：贷款一定要按时还款，不要逾期。逾期会影响你的信用记录，还会产生罚。
4. 不要频繁申请贷款：短时间内频繁申请贷款，会被银行认为你比较缺钱，还款能力有问题，审批的时候就会比较谨慎。
5. 不要随意授权查询征信：有些网站或者APP会让你授权查询征信，如果不需要，尽量不要授权。过多的查询记录会影响你的贷款审批。
6. 定期查看征信报告：每年可以免费查询2次征信报告，及时发现并纠正错误信息。

记住，贷款不是小事，一定要谨慎对待。如果你对贷款流程不太了解，可以咨询建行的工作人员，他们都会耐心解答你的问题。

建行贷款被拒了怎么办？

如果你在建行申请贷款被拒了，不要灰心，可以尝试以下几个方法：

• 了解被拒原因：你可以向建行工作人员了解被拒的原因，看看是征信问题、收入问题还是其他问题。
• 改善信用状况：如果你的信用记录不好，可以尝试改善信用状况，比如按时还款、减少负债等等。
• 提供更多材料：如果你的收入证明不够充分，可以尝试提供更多的材料，比如银行流水、纳税证明等等。
• 尝试其他银行：如果建行贷款被拒，可以尝试申请其他银行的贷款。不同的银行对贷款的要求不一样，也许其他银行会给你机会。

不过你也要注意不要频繁申请贷款。频繁申请贷款会被银行认为你比较缺钱，还款能力有问题，审批的时候就会比较谨慎。

建行贷款的优势有哪些？

建行作为国内的大银行，贷款业务也有很多优势，我给你总结了一下：

1. 利率低：建行的贷款利率在同行业中是比较低的，特别是对于优质客户，利率可能会更低。
2. 额度高：建行的贷款额度比较高，特别是对于信用良好的客户，额度可能会更高。
3. 审批快：建行的贷款审批速度比较快，特别是对于线上贷款产品，审批速度可能会更快。
4. 服务好：建行的服务水平比较高，工作人员都比较专业，能够耐心解答你的问题。
5. 产品多：建行的贷款产品比较多，能够满足不同客户的需求。

不过你也要注意建行的贷款要求也比较高，特别是对于信用记录和还款能力的要求比较严格。如果你不符合建行的贷款要求，可以尝试申请其他银行的贷款。

总结

好了，今天就跟你唠叨了这么多关于建行贷款查征信的事情。建行贷款是会查征信的，而且会重点查看你近两个月的征信记录。征信记录会保留5年，但建行在审核贷款申请时，通常会关注你近两年的征信记录。

银行流水也是建行贷款的一个重要参考因素，特别是对于一些贷款产品，比如房贷、经营贷等等。不过建行也有一些贷款产品不需要提供银行流水，比如“快贷”。

建行贷款的流程其实挺简单的，你只需要按照要求提供材料，就能顺利贷款。不过你也要注意一些注意事项，比如保持良好的信用记录、提供真实的材料、按时还款等等。

我想说的是，贷款不是小事，一定要谨慎对待。如果你对贷款流程不太了解，可以咨询建行的工作人员，他们都会耐心解答你的问题。

希望这篇文章对你有所帮助！如果你还有其他问题，欢迎留言交流。

责任编辑：杜宏-法务助理