首先，从银行业务操作的角度来看，农商银行在审批贷款时，通常需要收集客户的个人信息、财务状况、征信记录等资料，以评估客户的信用状况和风险等级。这些资料通常包括客户的身份证、收入证明、银行流水、征信报告等。在这些资料中，征信报告是一个非常重要的组成部分，因为它记录了客户过去的信用行为和还款记录。例如广东某农商行明确将征信查询过于频繁列为常见拒贷原因。 基础信息匹配：身份证、手机号、工作单位等在征信中的留存信息需保持一致，信息冲突可能触发风控预警。 信用记录的详细评估标准银行会通过征信报告中的历史表现评估还款意愿。