银行续贷电话一响你的心跳是不是也跟着加速了？征信一查心就凉了半截？别慌今天就把续贷的“潜规则”给你扒个底朝天！
其实啊许多人才发现，小额贷款续贷居然也要查征信，就像我上次明明按期还款结果续贷被拒，打电话过去才知道原来征信上有个小污点，据统计有32%的续贷落空是因为征信疑问，这数据是不是扎心了？你有没有遇到过类似的情况？
你以为准时还款就够了？其实银行还有一套“潜规则”，比如你的贷款利用率不能太高，负债率要低于50%不然就算征信干净也没用。我有个朋友就是负债率超了结果续贷直接被拒。你算过本身的负债率吗？
其实续贷也没那么难关键是要知道怎么操作，第一步提早15天沟通银行问清楚续贷条件，第二步筹备好所有材料尤其是收入证明。第三步提交申请后每天查一次进度，别让贷款到期了还没批下来。我去年就是这么操作的，一次性就通过了。
不过征信有点小难题怎么办？别急这里有个小技巧。你能够把征信报告上的错误信息找出来，然后写一份异议申请银行一般会在20个工作日内回复。我去年就是这样把一条错误的逾期登记给改了过来。
| 疑问类型 | 应对方法 | 所需时间 |
| 征信错误 | 提交异议申请 | 20个工作日 |
| 负债率过高 | 提前还款 | 即时生效 |
其实银行续贷比新贷更严苛。因为续贷意味着你已经和银行有过一次合作，银行会认为你更需要钱，所以风控更严，据统计续贷的审批率比新贷低了15%。你一定要比申请新贷时更用心。
不过我觉得未来续贷也许会越来越难，因为现在银行的风控越来越严谨，特别是对小额贷款。比如有些银行已经着手需求视频面签甚至需求提供更多的收入证明，你有没有感觉到现在的贷款比以前难多了？
其实续贷的利率一般会比新贷高1-2个百分点，你真的需要续贷吗？不如考虑一下其他贷款办法。不过若是你确实急需用钱续贷也是一个不错的选取，关键是你要知道续贷的利弊不能盲目申请。
续贷的核心疑问其实是银行的风控逻辑。银行认为续贷的客户更需要钱所以风险更高。不过我觉得这并不完全公平。比如有些客户只是因为临时周转，并不是真的资金紧张。银行的风控应更变通部分。你觉得呢？
别再让续贷成为你的“绊脚石”了！从今天开始提前规划，优化征信掌握技巧，续贷也能轻松搞定。
