小额贷款不能申请银行贷款吗，为什么怎么办

小额贷款与银行贷款的迷思

小额贷款和银行贷款，听起来好像不是一个level的东西。小额贷款门槛低，快，但利息高；银行贷款呢，流程复杂，但利率低。很多人觉得小额贷款是“走投无路”的选择，但实际情况真的如此吗？其实，小额贷款和银行贷款各有优劣，关键看你怎么选。

过来人的困惑

你有没有遇到过这种事儿：急需用钱，银行贷款批不下来，只能找小额贷款？我就是这样。当时手头紧，银行说要资产抵押，我哪有啊。最后只能找小额贷款公司，利息确实高，但总比没钱急死强。其实，很多人都有类似经历，你以为不是你一个人在战斗。

为什么银行不批小额贷款？

其实，银行不是不批小额贷款，而是你申请的贷款金额太小。银行有“规模效应”，小额贷款对他们来说成本高。比如，你借1万，银行审核、、催收，这些成本可能比利息还高。银行更愿意做几十万、几百万的大额贷款。你想想，这就像你去超市买一包盐，人家可能都不乐意卖你。

1. 银行利润：小额贷款利率低，银行赚得少。
2. 管理成本：审核、、催收，成本高。
3. 风险控制：小额贷款违约率可能更高。

小额贷款的“坑”

不过小额贷款也不是那么好。我有个朋友，借了5000块，一年后要还8000。他当时觉得“就几个月，能周转开”，结果越滚越多。其实，小额贷款的利息计算方式很复杂，比如“7天1分利”，听起来不多，但折算成年化利率可能高达100%！你一定要看清合同，别被表面的数字迷惑。

比如，你借1000块，一个月利息100块，看起来是10%，但实际年化利率可能接近200%！

怎么办？

其实，你可以试试这些方法。比如，先找亲戚朋友周转一下，虽然有点不好意思，但总比强。或者，你可以尝试一些正规的网络贷款平台，虽然利息也不低，但比好。其实，最关键的是，你要学会理财，别让自己总缺钱。

• 找亲戚朋友帮忙
• 选择正规网络平台
• 学会记账理财

趋势预测

其实，未来小额贷款和银行贷款可能会更“融合”。比如，现在很多银行推出了线上小额贷款，比如支付宝的“”，的“”，这些产品既方便，又相对规范。不过利率还是比银行贷款高。你未来可能会看到更多这种“银行+互联网”的贷款产品，既方便，又相对安全。

个人感受

其实，我经历过一次，当时装修房子，差了3万块。银行贷款要抵押，我哪有啊。最后找了个小额贷款，利息确实高，但总比没钱装修强。不过后来我学会了记账，现在手头宽裕多了。你真的要小心小额贷款，但有时候，它又是你唯一的救命稻草。

总结

小额贷款和银行贷款，各有优劣。银行贷款利率低，但门槛高；小额贷款方便，但利率高。其实，关键在于你自己的财务状况。如果你收入稳定，信用良好，尽量还是选择银行贷款。如果你实在没办法，小额贷款也可以作为临时救急的选择。不过一定要看清合同，别被坑了。

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责任编辑：萧锋-已上岸的人