哪个小额贷款是先息后本？

最近真的被这个问题搞头大😩！我表哥想创业急需一笔钱结果网上搜小额贷款五花八门的平台看得眼花缭乱。有的说先息后本有的说等额本息还有的直接说“月供低到XX元”。最惨的是等签了合同才发现理解错了差点把老本都搭进去。现在想想这简直比“选择困难症”还折磨人简直是“选择负债困难症”啊！

关于小额贷款的8个常见问题

1. 先息后本到底是什么意思？

先息后本就是那种你借钱之后每个月只需要还利息不用还本金等到最后一个月或者到期的时候，再把全部本金一次性还清。简单说就是“先付利息，后还本金”。这种方式的优点是前期还款压力小，适合暂时资金紧张但收入稳定的人。不过缺点也很明显，就是最后还款压力超大，要是到期没准备好，可能就“凉凉”了。我个人觉得，这种适合短期周转，长期借款的话，压力还是有点大。

2. 哪些小额贷款平台支持先息后本？

现在很多互联网贷款平台都提供先息后本，比如支付宝的“”、的“”、还有像“360借条”、“好期贷”这些。不过每个平台的政策可能不太一样，有的可能只针对特定用户或者特定额度。所以不能一概而论。建议先自己筛选几个平台，然后打电话或者在线客服问问清楚。我表哥后来是用了支付宝的“”，客服明确说是先息后本这才放心。所以一定要亲自确认，别听广告吹得天花乱坠。

3. 先息后本和等额本息有什么区别？

等额本息就是每个月还的钱都一样，包含了本金和利息。这种方式的优点是每个月还款压力均衡，适合长期借款。而先息后本前面压力小后面压力大。简单说，等额本息是“细水长流”先息后本是“先松后紧”。我个人觉得，要是收入不稳定，或者预期未来收入会增长，等额本息可能更稳妥；倘若短期内有大额进账，比如年终奖，先息后本也不错。关键是看自己的流情况。

4. 先息后本适合什么人群？

先息后本适合那些短期内需要资金周转，但预期未来会有大额进账的人。比如做生意的，可能几个月后有大笔货款回笼；或者年终奖丰厚的人，可以先用着，最后用年终奖还。 一些刚创业的小老板，初期资金紧张，但预期未来收入会快速增长，也可以考虑。不过这种还款方式不适合收入稳定但比较固定的人，因为最后一个月压力太大了。我表哥就是看中了这点，他预计几个月后项目就能回款，所以选了先息后本。

5. 先息后本会不会利息更高？

先息后本和等额本息的总利息差不多，但具体还要看平台怎么算。有些平台可能会因为先息后本这种方式，稍微提高一点利率。不过总体来说差别不会太大。关键是看年化利率（APR），这个才是决定利息多少的关键。不要只看“月供低”，要看年化利率。我建议用贷款计算器自己算一下，对比一下两种方式的利息，心里就有数了。有时候平台会玩文字游戏，说“月供低”，但年化利率高，那就得不偿失了。

6. 申请先息后本贷款需要注意什么？

一定要确认平台是否正规，避免遇到“套路贷”。要仔细阅读合同，看清楚还款方式、利率、违约条款等。特别是还款日期，千万别错过。 也是最关键的，一定要做好还款计划，确保到期时有钱还本金。可以提前存一笔钱，或者安排好资金回笼计划。我表哥就因为这个特意和供应商沟通，确保到期前能收到货款，否则就麻烦了。不要盲目相信广告，一定要自己算好账。

7. 假使到期还不上本金怎么办？

假使到期还不上本金，那后果可能很严重。轻则平台催收，影响个人征信；重则可能被起诉甚至影响生活。一定要提前做好预案。可以尝试和平台协商，看能不能延期或者分期还款。不过平台一般不会轻易答应。的办法还是提前预防比如提前借一笔短期贷款来还这笔贷款，或者找朋友周转一下。不要等到最后一天才想办法，那时候就晚了。我表哥后来特意留了一手，要是货款没按时到，就准备用信用卡周转，虽然利息高，但至少能应急。

8. 如何选择适合自己的还款方式？

选择还款方式要看自己的流情况。假如收入不稳定，或者预期未来收入会增长，可以考虑先息后本；要是收入稳定但比较固定，等额本息可能更合适。 还要考虑借款的用途。假如是短期周转，先息后本不错；要是是长期借款，等额本息更稳妥。 一定要对比不同平台的利率和条款选择最划算的。我建议多看几家，多问几家不要只看一家。有时候稍微多花点时间，就能省下不少钱。记住，贷款不是小事，一定要慎之又慎！

总结

选小额贷款真的是个技术活，特别是先息后本这种还款方式，有利有弊。关键是根据自己的实际情况，选择最适合自己的方式。不要被那些“低月供”的广告忽悠，一定要看清合同，算清利息，做好还款计划。一句话：量力而行，谨慎选择！ 😊

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责任编辑：康嘉诚-律界精英