想贷款？先看看这些银行的征信要求！

想贷款？先看看这些银行的征信要求！

嘿，老铁！是不是最近手头有点紧，想跟银行借点钱周转一下？想贷款？先别急着提交申请！ 这征信报告的事儿，可得好好琢磨琢磨。

你想想，银行也不是开善堂的，它们得确保借出去的钱能收回来啊。你的征信报告就像你的“信用身份证”，直接关系到银行愿不愿意借你钱，借多少，利息高不高。

我以前也是，缺钱的时候想当然就去申请贷款，结果银行直接拒了，当时那个心情，真是down到谷底！后来才知道，原来自己的征信报告上有一些小瑕疵，再加上最近查征信次数有点多，就被银行判了“征信花”。所以啊，今天咱们就来聊聊，不同银行对征信的要求都啥样，哪些银行可能对你“手下留情”。

银行眼里，征信到底有多重要？

简单来说，征信就是记录你借钱还钱历史的小本本。银行通过它，能看出你是个靠谱的人，还是个“老赖”预备役。

一般来说银行最看重这两点：

1. 逾期记录：你是不是按时还钱？有没有欠钱不还的“光荣历史”？
2. 查询次数：最近你是不是到处去申请贷款或者信用卡？查征信次数太多，银行会觉得你“”，风险就高。

不过各银行也不是“铁板一块”，它们的口味也不完全一样。有些银行比较“挑食”，一点点瑕疵都不行；有些银行就相对“宽容”一些，可能给你个机会。

我就根据自己了解到的信息，跟大家分享一下几家银行的情况。记住，这些信息可能会变，具体还是要以你申请时银行的要求为准哦！

几家银行征信要求浅析

1. 农业银行网捷贷

这个产品，我之前了解过，感觉对某些人群还挺友好的。

• 优势人群：国企员工、公务员，还有已经在农行办过业务的“老客户”，好像申请起来会顺利不少。
• 逾期要求：最关键的是不能有当前逾期！就是你现在欠着钱没还的，那肯定不行。对国企、公务员这类“优质客户”，好像对过去的一些小逾期会比较宽容，但具体宽松到什么程度，还得看情况。普通单位的客户，要求可能就严格一点。
• 负债容忍度：这挺有意思的。如果是上面说的那种“优势人群”，负债上限能达到150万！普通单位的客户，大概在80-100万左右。如果你负债确实有点高，但又是这类人群，可以试试。
• 查询次数：这个也很有讲究。一个月内，贷款审批类的查询别超过4次；半年内，别超过6次。 信用卡申请查询也算，当月别超过4次。这个要求，我觉得还算合理，太频繁确实不行。

2. 建设银行建易贷

建行的这个产品，听说有点“神秘感”。

• 白名单效应：如果你在建设银行的白名单里，那申请起来就相当宽松了。不在名单里？那可能就有点悬。
• 逾期要求：比网捷贷稍微宽容一点点，但也不是完全没要求。听说对近半年的逾期会“手下留情”，但有个底线：近半年不能有逾期。最近半年内，还是老老实实按时还款吧。

3. 华夏银行精英信用贷

这个产品听起来就很有“格调”，主要面向专业人士。

• 查询要求：华夏银行比较看重半年内的硬查询次数。如果半年内因为各种贷款、信用卡申请，查征信次数超过了15次，那大概率就会被银行判定为“征信花了”，申请难度就很大了。

其实，很多银行对查询次数都有要求，只是数量不太一样。比如，有些银行可能觉得一个月查3次以上就有点多了。

4. 中国银行、工商银行

这两大国有银行，一般来说对征信的要求还是比较严格的。

• 共同点：它们都主要看近两年的征信记录。
• 中国银行：如果这两年内有比较严重的逾期，比如连续逾期超过6期，或者累计逾期次数太多，那基本就过不了审核。
• 工商银行：也是类似，会看这两年内有没有逾期，以及逾期次数和天数是否超标。

如果你征信上这两年“不太干净”，想申请中行或工行的贷款，可能就比较困难了。

5. 农业银行（补充）

除了网捷贷，农业银行整体的征信要求大概是这样的：

• 当前逾期：绝对不行。
• 征信白户：没有信用记录的，好像也不太受欢迎。
• 呆账：那更是大忌。
• 信用卡使用率：不要超过80%，理想状态是70%以下。用卡太多，银行会觉得你缺钱。
• 与银行往来：如果你和农行有较多业务往来（比如存款多），对银行贡献大，审核通过的概率会更高。

6. 招商银行、交通银行

这两家银行的风格可能稍微灵活一点。

• 招商银行：对信用等级高的客户比较友好。虽然整体要求不算低，但如果你征信特别好，申请起来会顺利很多。不过它们对查询次数可能也比较敏感。
• 交通银行：有“好享贷”、“天使贷”等产品。具体要求可能因产品而异，但它们可能会考虑一些特殊情况。

征信报告上的“坑”，你踩过几个？

说了这么多银行的要求，咱们再来看看征信报告上那些容易出问题的地方。

类型	具体表现	银行怎么看
逾期	轻度逾期：近2年有1-2次短期逾期（30天内）	部分银行可能通过，但可能会提高利率
	严重逾期：当前逾期、连续3个月以上逾期、2年内有6次以上逾期	基本都会被拒
查询次数	1个月内贷款审批查询超过3次；半年内累计超过6次	会被认为“资金饥渴”，风险高
信用卡	当月信用卡查询超过4次	也是查询次数的一部分，过多不利
其他	呆账、与贷款无关的查询过多、负债过高	都会影响审批

特别提醒：信用卡年费逾期也算不良记录！ 我就见过朋友因为这个被银行“盯上”的。如果你有信用卡，定期查下账单，别因为忘了交年费影响征信。

负债情况也很关键

除了征信，银行还会看你“欠了多少钱”。这个指标通常用“负债率”来衡量，就是你每个月要还的各种债务（房贷、车贷、信用卡账单、其他贷款等）加起来，占你月收入的比例。

一般来说负债率越高，银行觉得你还款压力越大，风险就越高。负债率低的人，贷款申请更容易通过，额度也可能更高。

上面提到的农行网捷贷，对不同人群设置了不同的负债上限，就是这个道理。

有些银行可能对负债率的要求比较宽松，比如不超过70%，但大多数银行还是希望看到负债率在50%以下。

如果你负债确实很高，想贷款又难，可以考虑先还掉一些小额贷款，或者跟银行解释清楚你的还款能力，看能不能争取到机会。

哪些银行可能相对“宽松”？

说了这么多，到底哪些银行可能对征信和负债要求相对宽松一点呢？根据一些信息，我总结了几家：

1. 平安银行：听说它们的“新一贷”对征信“花”的客户相对友好一些，尤其是有稳定收入的。不过负债率也不能太高。
2. 农商银行：有些地方的农商银行，可能对本地客户或者特定行业的客户会更灵活一些。但要注意随着监管加强，农商银行现在对征信的要求也在提高。
3. 微众银行（微粒贷）：这个是线上产品，虽然也是查征信，但因为是腾讯旗下的，有时候会根据你的使用情况等综合评估，不完全是按传统银行的标准来。有过逾期，如果情节不严重，也可能有额度。

不过这些也只是相对而言，具体还是要看你的个人情况和申请时的银行政策。千万不要抱有侥幸心理，觉得“这家不行就下家”，到处乱申请，那样只会让你的征信查询次数越来越多，越来越难贷到款。

给想贷款的你，几点实操建议

• 先自查征信：在申请贷款前，先去中国人民银行征信中心或者指定的银行网点，免费查一份自己的征信报告。看看有没有逾期、查询次数多不多、负债高不高。知己知彼，百战不殆！
• 别频繁申请：如果你正在申请贷款，或者最近有贷款需求，一定一定不要去频繁申请各种网贷、信用卡。每次申请都算一次查询，很容易“花”。
• 还清欠款：如果发现逾期了，赶紧还清！然后保持良好的还款习惯，等逾期记录“过期”（一般是5年后会自动消除）。如果是信用卡年费逾期，赶紧补交。
• 降低负债：如果负债确实高，考虑先还掉一些小额贷款，或者尝试把多笔贷款整合成一笔（比如抵押贷款、信用贷），降低月供压力。
• 选择合适的产品：根据自己的情况，选择那些对你这种“征信瑕疵”相对包容的银行和产品。比如，你是国企员工，可以重点看看农行网捷贷；如果你在银行有较多业务，可以尝试建易贷。
• 准备充分：申请贷款时，准备好所有需要的材料，如实填写信息。有时候，一点小错误都可能导致申请失败。
• 保持耐心：贷款审批需要时间，不要催得太紧。如果被拒了，也别灰心，分析原因，看看是征信问题还是其他问题，然后针对性地去解决。

想要顺利从银行贷到款，征信和负债这两关是绕不开的。与其到时候被拒了干着急，不如提前了解清楚各家银行的要求，做好充分的准备。

希望这篇文章能帮到正在为贷款发愁的你！记住，保持良好的信用记录，比什么都重要！加油！💪

责任编辑：骆勇-诉讼代理人