2025金融

贷款

分享
贷款

各银行抵押贷款年限利率是多少,2021年利率表,2020最新版

白磊-债务助理 2025-07-28 15:07:26

各银行抵押贷款年限利率是多少,2021年利率表2020最新版

前段时间我哥想买房,筹备办个抵押贷款结果跑了几家银行,发现利率和年限五花八门,搞得他头都大了,银行的工作人员说得云里雾里,什么LPR、基准利率、上浮比例,听得我哥直挠头,最后我陪他一起研究才发现原来这里面门道太多了,现在房价这么高谁不想多理解点信息呢?今天我就把查到的资料整理一下,给大家说说这抵押贷款到底是怎么回事儿,😅

抵押贷款基本知识

抵押贷款就是用你的房子作为担保,向银行借钱,简单说就是“房抵贷”,要是你还不起钱银行有权收走你的房子。这类贷款常常额度比较高,利率相对较低但需求也多。现在许多人用它来装修、做生意或是补充流动资金。🏠💰

2021年各银行抵押贷款利率一览表

银行名称 贷款年限 年利率范围
工商银行 1-10年 3.85%-5.35%
建设银行 1-10年 3.85%-5.45%
农业银行 1-10年 3.85%-5.30%
中国银行 1-10年 3.85%-5.40%
招商银行 1-10年 4.00%-5.50%

关于抵押贷款的常见难题解答

各银行抵押贷款年限利率

下面是我整理的几个大家最关心的难题,咱们一个个来看:

  1. 抵押贷款最长能贷多少年?
  2. 抵押贷款利率是怎么计算的?
  3. 抵押贷款需要什么条件?
  4. 抵押贷款和信用贷款哪个更好?
  5. 抵押贷款提早还款实惠吗?
  6. 不同银行的利率差别大吗?
  7. 抵押贷款会作用房贷审批吗?

1. 抵押贷款最长能贷多少年?

抵押贷款的年限一般最长10年个别银行或特定情况下或许放宽到15年,详细年限主要看几个因素你的年龄、房子年龄、贷款用途和银行政策。比如房子太老(超过20年)或借款人年龄太大(超过60岁),银行有或许缩短年限。我哥起初以为能贷20年,结果跑了三家银行都说最多10年,真是让人有点小失望,😩

记住:房子越新、你越年轻贷款年限就越高。这是铁律。


2. 抵押贷款利率是怎么计算的?

抵押贷款利率现在基本都是以LPR为基准。LPR就是贷款价利率,每个月都会更改,现在5年期以上LPR是4.65%银行会在这个基础上上浮一定比例,比如上浮10%那利率就是4.65%×1.1=5.115%。简单说就是:LPR + 上浮比例 = 最终利率

我算了一下现在利率比前几年低多了,像我哥这类情况贷款100万,10年能省好几万利息呢。🤩


3. 抵押贷款需要什么条件?

想办抵押贷款你得满足这些条件:

  • 完全产权的房子(贷款买的房子得还清贷款)
  • 房子房龄不超过20年(个别银行需求更严)
  • 稳定收入证明(月收入至少是月供的2倍)
  • 征信登记良好(不能有逾期)
  • 确定贷款用途(不能是炒股、等)

我哥差点因为征信上有一笔小额逾期被拒,幸好提早发现了赶紧去化解,不然就白忙活了。所以大家一定要提早自查征信!📋


4. 抵押贷款和信用贷款哪个更好?

简单说:额度高选抵押额度低选信用

  • 抵押贷款额度高(几十万到几百万)利率低(4%多)但手续复杂,要办抵押登记。
  • 信用贷款:额度低(几万到几十万)利率高(7%以上)但手续简单,凭身份证就能办,

我提议要是你有房子贷款金额超过30万就选抵押贷款,省利息;倘若金额小不想折腾房子,就选信用贷款。我哥最后选了抵押贷款,毕竟要贷80万呢!💪


5. 抵押贷款提前还款实惠吗?

提前还款分两种情况:

  1. 等额本息还款形式贷款初期利息占比高后期本金占比高,所以还款超过一半年限后再提前还款才实惠。
  2. 等额本金还款形式:每个月还的本金固定利息逐渐缩减,此类随时能够提前还款,因为前期本金就还得多。

我给哥算了一笔账他现在才还了半年,提前还款反而亏了因为前期利息已经付了大部分。所以大家别盲目跟风提前还款,先算算清楚!🧮


6. 不同银行的利率差别大吗?

差别还是有的但不是特别离谱。一般而言:

  • 国有大行(工建农中):利率比较稳定上浮幅度小一般在LPR基础上上浮10%-15%。
  • 股份制银行(招行、中信等):利率可能高一点但审批快材料简单。
  • 地方性银行利率可能最低但网点少服务可能跟不上。

我哥对比了5家银行利率差了0.5%,不算特别大但100万贷款10年,也能省下2万多利息呢!所以多跑几家还是有必要的,🏃‍♂️


7. 抵押贷款会作用房贷审批吗?

会的。抵押贷款会占用你的贷款额度,还作用收入负债比

现在银行审批房贷会看你所有贷款的总额。比如你月收入1万已经有一笔抵押贷款月供3000,那再申请房贷银行会觉得你压力太大,或许会缩减房贷额度或是要求更高首付

我哥就是吃了这个亏本来能贷到70%的房子,因为有抵押贷款只能贷到50%了。所以提议:先还清抵押贷款再买房,或等房贷批下来再办抵押贷款。⏳

总结

抵押贷款看似简单其实里面学问不少。利率、年限、条件、作用等等,每个环节都要弄清楚,现在利率确实比前几年低,但也不是越低越好得看整体条件。

我提议办抵押贷款前先自查征信算好贷款金额对比3家以上银行最后再决定。别像我哥那样跑断腿还差点办砸了。😂

期待这篇文章能帮到大家!有啥疑问评论区留言我尽量解答。🙌

声明:本网站所提供的信息仅供参考之用,并不代表本网赞同其观点,也不代表本网对其真实性负责。您若对该稿件内容有任何疑问或质疑,请尽快与我们联系。
最新文章
随机看看