前几天刷到一个新闻说一个开奶茶店的姐因为资金周转不灵差点关门，后来靠着银行贷款撑过难关，现在生意做得风生水起，这让我想起身边好多朋友都遇到过类似的疑问——钱不够用，但又不知道怎么借钱更别提找对贷款了。
我起初也觉得贷款是大公司的事儿，本身一个小店银行肯定不会看上，结果发现不是这样许多银行其实特别愿意给小企业贷款，只是咱们不掌握这些贷款类型和申请形式。今天就来聊聊这个话题，顺便分享部分实用的小知识。
信用贷款就是银行看你这个人靠谱，不需要抵押东西就能借钱，就像朋友借你钱一样靠的是你的信用。
这类贷款适合那些没有固定资产、但信用登记好的人。不过额度一般不高而且利率或许比有抵押的高一点。
我觉得信用贷款挺方便的，特别是像我这类刚着手创业的人，没那么多资产但信用还能够，确实能帮上忙。
抵押贷款就是你要拿房子、车子或是其他值钱的东西做担保，银行才会放心借钱给你。
这类办法利息低额度高，但风险也大。一旦还不上这些东西可能就要被收走了。
我有个亲戚就是用房子抵押贷了一笔钱，结果生意亏了差点连房子都没了。所以一定要想清楚能不能还上。
小微企业贷款有许多种，比如信用贷、抵押贷、贴现贷、供应链贷等等。
每种贷款都有自身的特点和适用人群。比如贴现贷适合有应收账款的企业，供应链贷适合有稳定上下游关系的。
我之前看到一个表格把各种贷款类型列出来，还挺清晰的。提议大家多理解几种看看哪种适合本身。
贷款申请常常需要营业执照、财务报表、身份证、银行流水等等。
材料越多银行越放心，审批速度也快。但有些贷款对材料需求没那么严谨。
我第一次申请的时候光是筹备材料就花了好几天。提议提早筹备好别临时抱佛脚。
贷款利率因贷款类型和银行而异，有的高有的低。
比如信用贷款利率可能在5%-10%之间，抵押贷款可能更低甚至只有3%左右。
利率高低直接作用还款压力，选贷款前一定要算清楚，别只看额度。
大多数贷款都可以提早还款，但有些或许会收取失约金。
提前还款的好处是可以缩减利息支出，但要看看合同里有没有限制。
我有个朋友提前还了贷款，结果被收了手续费有点亏。提议先问清楚再决定。
银行担忧小企业风险大，倒闭的概率高所以不太愿意贷款。
但实际上许多小企业经营得不错，只是银行信息不对称不理解详细情况。
我觉得这个疑问可以通过强化沟通和提供更多信息来应对，银行其实也有扶持小企业的政策。
提升贷款通过率的方法有很多，比如保持良好信用、增长收入证明、提供担保等。
选取合适的贷款产品也很要紧，别随便乱申请。
我认识一个人就是认真准备材料，加上有担保最后顺利拿到贷款，真的很有用。
| 贷款类型 | 特点 | 适用人群 |
| 信用贷款 | 无需抵押 | 信用良好的个人或小企业 |
| 抵押贷款 | 利率低额度高 | 有固定资产可抵押的企业 |
| 贴现贷款 | 利用应收账款融资 | 有稳定客户和订单的企业 |
贷款不是一件简单的事，但也不是那么可怕，只要掌握清楚做好准备很多难题都能迎刃而解。
期待这篇文章能帮到正在为资金发愁的你。❤️
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