应收账款贷款担保公司怎么做账及主要业务范围

来源:贷款-合作伙伴 时间:2025-06-01 11:39:55

应收账款贷款担保公司怎么做账及主要业务范围

认识应收账款贷款担保公司

**你是不是也在纠结贷款的事?** 说实话,我以前也是个小白,对这些金融完全摸不着头脑。不过后来慢慢摸索明白了,今天就来聊聊应收账款贷款担保公司到底是咋回事。 **1. 应收账款贷款担保公司到底干啥的?** 简单来说,这类公司就是专门帮那些手里有应收账款的企业解决资金短缺问题的。比如你做生意,卖给客户一批货,客户答应过段时间再付钱,但这段时间里你可能得进货、发工资,需要周转资金。这时候就可以找担保公司帮忙。 举个例子吧,假设你卖了10万块的货,客户答应一个月后付款,但你现在急需5万块周转,就可以把这10万块的应收账款拿去担保公司,让它帮你从银行贷款5万块。担保公司会先评估你的应收账款值不值这个数,然后帮你搞定银行那边的手续。 **所以它的主要业务范围是什么?** - **确认应收账款金额**:就是核对你跟客户之间的账目,看看你能用来贷款的具体金额是多少。 - **提供担保**:如果你自己没有足够的资产做抵押,担保公司可以用它的信誉帮你向银行借钱。 - **管理资金**:有时候还会帮你监督贷款的使用情况,确保这笔钱花在正事上。 --- **2. 做账的时候需要注意啥?** 说实话,我一开始听说“做账”就觉得头大,感觉特别复杂。但其实只要搞清楚几个关键点就行啦。 **① 记录应收账款** 你要清楚自己的应收账款有多少。比如,你卖了10万块的货,客户已经付了3万块,那剩下的7万块就是你的应收账款。这部分钱将来能帮你贷到多少,得根据具体情况算出来。 **② 算好贷款额度** 贷款额度不是随便定的,通常不会超过应收账款的80%。比如说你有7万块的应收账款,那最多只能贷到5.6万块。这个比例很重要,因为如果贷款太多,万一客户不按时付款,你就麻烦了。 **③ 贷款期限要合理** 贷款期限跟你的应收账款周期一致,一般来说不超过一年。比如你跟客户约定一个月后付款,那就别贷两年的款,不然到时候钱还不上多尴尬。 **④ 手续费和监管费** 有些担保公司会收一些手续费或者监管费,虽然不多,但也得心里有个数。比如最高收融资风险额度的5%,听起来不多,但积少成多。 --- **3. 个人感受和主观看法** 老实说,刚接触这些的时候,我特别担心自己会不会被骗。毕竟涉及到钱的事情,谁不怕呢?但后来我发现,只要是正规的公司,比如像北京中保国信那样的,还是挺靠谱的。它们的业务模式很透明,而且还能帮你解决很多实际问题。 不过呢,也得提醒大家一句,千万不要贪心!贷款额度不是越高越好,还是要结合自己的实际情况来。比如你手上有10万块的应收账款,贷款5万就够用了,非要贷到上限,万一客户不按时付款,你就麻烦了。 --- **4. 总结一下** 应收账款贷款担保公司就是帮你把未来的收入提前变现的一种工具。它的好处在于,不用你提供太多的资产抵押,就能快速拿到资金周转。但坏处嘛,就是得注意控制贷款额度,别让自己陷入财务危机。 **最后想说的是**,不管做什么事情,都要保持清醒的头脑,别被一时的利益冲昏了头。希望我的经验能帮到你,要是还有不明白的地方,随时欢迎来问我! ---

补充一点小知识

**应收账款质押融资的特点** - **还款灵活**:你可以用自己的钱还,也可以等客户付款后再还。 - **期限弹性**:如果贷款快到期了,你可以用新的应收账款继续质押,不用重新申请。 **表格:常见贷款担保公司对比** | 公司名称 | 资本 | 主要服务领域 | 特色业务 | |-------------------|-----------|------------------|--------------------------------| | 北京中保国信 | 10亿 | 各类融资担保 | 项目融资、消费贷款担保 | | 云南鼎丰 | 10.01亿 | 大中型企业担保 | 房产抵押贷款、供应链金融服务 |

大家还看了:

精彩评论

头像 丁辉-持卡人 2025-06-01
“融易保”担保产品通过第三方供应链金融平台,由核心企业基于真实业务向其供应商签发应收账款电子债权凭证,供应商向创新担保申请应收账款质押融资担保,具有高额度、高效率、低门槛等特点,可有效解决资金占用压力。据介绍,该产品最高担保额1000万元,最长24个月,同时可借助第三方科技平台优势。
头像 越波-财务勇士 2025-06-01
个人信贷类担保业务 通过助贷平台引流获客,向合作金融机构荐客,申请借款 个人房抵类担保业务 全国一线城市及交易量活跃城市的房产 云南鼎丰融资担保成立于 2011 年,资本 10 .01亿元,现为云南担保协会会长单位。公司信用为AA+并已取得长期性融资担保许可。公司自成立伊始,坚持“公司化管理,市场化运作。应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。 产品特点: l还款方式灵活,企业可以直接以自有资金还款,也可以买方到期支付的货款偿付融资; l融资期限有一定弹性,企业可以新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保,无需再次融资手续。
头像 虞驰-上岸先锋 2025-06-01
北京中保国信融资担保成立于 2011 年,资本 10 亿元,是北京市首批取得北京地方金融监督管理局颁发的长期融资性担保许可证的融资担保公司,专业为各类型企业或个人提供项目融资担保、消费贷款担保、股权质押担保等融资担保服务及工程履约担保、诉讼保全担保等非融资性担保服务。应收账款转让融资,又称保理融资(保理业务之一),是指卖方申请由保理商购买其与买方因商品赊销产生的应收账款,从而获得保理商融资的行为。然而应收账款质权在执行阶段处置困难、应收账款债权真伪不明等问题,使得商业银行、担保公司对应收账款融资接受度不高,且即便是商业银行接受应收账款融资。
头像 缪泽昊-信用修复英雄 2025-06-01
人民银行征信中心于2013年底自主研发建设了应收账款融资服务平台(简称融资服务平台),为应收账款融资提供基础信息服务,旨在充分发挥应收账款等动产资源的融资功能,解决中小微企业传统担保物不足的融资难点。同时,融资服务平台作为人民银行及相关部门缓解中小微企业融资难的一项政策工具。十大网CNPP重磅推出2025融资担保公司十大排行榜,十大融资担保公司排行榜前十名有中投保、中债、中证信用、江苏再担保、安徽省担保集团、深圳担保、深高新投、粤财担保、三峡担保、湖北省担保。十大融资担保公司由数据部门通过收集整理大数据分析研究得出。

编辑:贷款-合作伙伴

本文链接:http://www.guanxian.org/consult/dkuanle/1139842420.html

版权与免责声明:
  ① 凡本网注明"来源:"的所有作品,版权均属于,未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方式使用上述作品。已经本网授权使用作品的,应在授权范围内使用,并注明"来源:XX"。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。
  ② 凡本网注明"来源:xxx(非)"的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
  ③ 如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的,请在30日内进行。

编辑推荐

社会新闻