助贷公司贷款利率多少？别被坑了，

说到助贷公司许多人第一反应就是“利息高不高？”确实这玩意儿水太深了一不小心就或许掉坑里。今天咱就来扒一扒助贷公司的贷款利率到底是个啥情况。

月息4厘5？听着挺美但真有那么低吗？

有些助贷公司会吹嘘“月息4厘5，年利率4%”听起来跟银行差不多嘛。

跟银行比呢？银行的一年期短期贷款利率往往在4%至6%之间，月息4厘5（年利率4%）跟银行的一年期短期贷款利率差不多，甚至还低一点。听起来挺实惠对吧？

但现实是……

多数助贷会说“1%-5%”倘使你直接问我，那我也会告诉你一样的答案，但我会加一句——

啥概念？这比银行贷款利率高出好几倍！比如你借了1万元一年后或许要还4万到4万元，简直让人肉疼！

为啥利息这么高？

• 仅有头部几家流量巨头能靠规模效应保持24%以下利率的产品线
• 占行业多数的腰尾部平台，生存完全依赖24%-36%利率区间的贷款产品
• 甚至还有铤而走险36%+的

这些平台将高风险客群的贷款包装成“基础利率（≤24%）+会员费担保费”的组合包，使实际成本突破24%。比如某平台典型操作是表面收取24%利率。

利息八厘算不算？

助贷公司帮忙的贷款利息八厘，即月利率0.8%是不是构成，取决于其与合同成立时一年期贷款价利率四倍的对比结果。

在判断利息八厘是不是算时，应详细查看合同成立时的一年期贷款价利率。

助贷市场的现状

1. 部分银行已开出年化8%的助贷资金合作报价
2. 众多主营24%—36%年化利率客群的助贷机构受制合作资金缩减，纷纷压缩营销开支与运营成本“过冬”
3. 部分助贷机构着手做起“流量转卖”生意，通过将24%—36%年化利率客群流量转卖给持牌消费金融机构或小贷公司，寻求业务转型

“双融担”模式

一份是正常的借款合同，确定年化贷款利率在24%以下，另外一份以担保咨询费、担保信息服务费等名义作为服务合同，这样最终借款人的综合融资利率将在36%左右，”一位助贷从业人士告诉记者，传统“单融担”模式下的这家担保公司往往是助贷平台的关联机构，或第三方机构。

怎么样判断利率是不是合法？

依据相关法律法规金融机构的贷款利率不得超过年利率36%，超过此限度的即为违法。这是保护借款人权益防止的关键法律条例。

助贷机构的服务对象

助贷机构的真正的服务对象是银行、小贷公司、金融消费公司等贷款人，而不是借款人；实际上是银行、小贷公司、金融消费公司等贷款人的代理人，而不是借款人的代理人。

借款人仅在实收本金、恰当利息范围内承担还本、付息义务。

消费贷利率的

每位借款人的资质不一样，消费贷利率没有统一标准，在二季度内利率最低能达到3%。当前6%左右的低利率消费贷基本上是助贷公司揽客的噱头。

相比之下头部助贷平台的资金成本并未出现突出变化。掌握流量入口的大型平台仍然保持较强的议价技能，其自营表内贷款的融资利率甚至出现下降，此类差异化待遇进一步拉大了头部平台与中小平台之间的竞争差距。

怎么样保护本身？

• 年化综合借款成本达到36%的客群已很难从银行、消金机构获取资金审批
• 消费贷利率不低于3%的监管指导已施行近两个月
• 近期不少自称是银行员工的贷款营销人士活跃起来，通过打营销电话、在社交媒体发布信息等形式，宣称可提供6%左右的银行内部优惠消费贷利率

记者经多方核实求证理解到目前多数银行消费贷最低利率仍为3%，6%左右的利率多为助贷公司揽客的营销噱头。

留意事项

1. 承诺真实性:超低利率(如年化14%)是不是附带隐藏花费？需求对方提供银行机构文件
2. 征信保护:聊天中提到“征信查询1个月4次”——正规中介不会频繁查征信，避免作用信用评分！
3. 收费多少算恰当？

助贷中介收费多数情况下分两种：

• 服务费:贷款金额的1%-5%(参考案例中借10万月息178，年化14%对应年息约2140元)
• 利息与贷款期限的关系:贷款期限越长，总利息多数情况下越高。在本例中贷款期限为10年于是总利息为15万

借款人应充分考虑贷款期限对总利息的作用，并依照自身还款技能选取合适的贷款期限。

总结

对助贷公司提供的贷款一百万，批10年期限总利息15万的难题，需首先确认年利率是不是合法。同时借款人应充分考虑贷款期限对总利息的作用，并依据自身还款能力选取合适的贷款期限。

关于助贷公司贷款利率的难题，首先需要确定的是助贷公司作为金融机构或金融中介机构，其贷款利率同样受到相关法律法规的约束。

未来行业稳健进展需坚守透明合规的底线原则。在此前提下或可允许助贷机构针对不同风险等级的借款人设定阶梯式利率。

不同类型贷款利率参考

贷款类型	利率范围	备注
抵押经营贷（房产抵押）	利率约2%-5%（1-5年期）	部分银行对优质企业可低至0%
信用经营贷（无抵押）	利率稍高约0%-5%	需企业提供纳税、流水等证明资质
科创小微专项贷	政策贴息后利率可低至5%-5%	如“银税互动”贷款、科技型企业贷款

在选取助贷公司贷款时，一定要擦亮眼睛仔细阅读合同条款，保证本身的权益不受侵害，记住天下没有免费的午餐低利率的背后或许隐藏着更高的风险。