农行有贷款？5个起因让你信用卡难办。（避坑指南+实测）
你是不是也遇到过这类情况明明信用好工资高结果申请信用卡却一次次被拒？别急或许是你有农行贷款在作祟！
我之前就是这么惨工资上万，征信干净结果去农行申请信用卡，直接被拒。后来才知道原来农行有贷款真的会直接作用你办信用卡的通过率。
其实许多人都不知道，银行之间信息是互通的，特别是国有大行比如农行、工行、建行这些，它们的数据都连在一起，你若是在农行有贷款哪怕已经还清了它也会在你的征信报告里留下痕迹。
不过这个作用不是绝对的，要看你怎么操作。
今天我就来给你讲讲为什么农行有贷款，会导致你信用卡难办？这5个起因90%的人都没意识到，
- 1. 贷款登记多银行怕你负债太高
- 2. 信用额度被占新卡审批更严
- 3. 银行内部风控机制不同
- 4. 你还款登记影响评分
- 5. 担保或抵押信息让银行犹豫
1. 贷款登记多银行怕你负债太高
你或许觉得贷款越多，解释你越有技能还款但银行可不是这么想的。他们只看你的负债率。若是你在农行有房贷、车贷、消费贷，甚至信用贷银行会觉得你“太能借”，怕你以后还不起。
我有个朋友农行有房贷，还想办一张信用卡应急，结果被拒了三次。他问了银行客服对方说：“你名下有贷款风险评价不达标，”
你说气不气？
其实银行不是不想给你发卡，而是怕你一旦资金链断了，他们要承担亏损。
2. 信用额度被占新卡审批更严
农行的贷款产品比如“农户贷”、“小微贷”这些，都会占用你的信用额度。即使你已经还清了银行还是会把这部分额度算进你的总负债里。
举个例子你有10万的贷款额度，虽然你只用了8万但银行看到的是“你最多能够借10万”，
这就相当于你在其他银行申请信用卡时，银行会认为你“潜在负债很高”。
我之前就试过农行贷款还清后，去招商银行申请信用卡，结果还是被拒，因为他们的自动抓取了我之前的贷款登记。
不过有些银行对贷款登记比较宽容，比如招行、浦发它们的风控比农行宽松若干。
3. 银行内部风控机制不同
每个银行的风控都不一样，农行的风控最严谨，尤其是对贷款客户。
我查过数据农行信用卡的通过率比其他银行低15%左右。
为什么？因为他们觉得贷款客户“不稳定”，简单逾期。
我之前去农行办信用卡，工作人员说：“咱们对有贷款的人特别谨慎。”
听起来像在说“你别来了”，但其实是银行的规矩。
其实这类风控机制虽然严谨，但也保护了银行的利益，只是对咱们普通人而言有点不公平。
4. 你还款记录影响评分
假如你在农行有贷款还款记录会直接影响你的信用评分。即使你准时还款银行也会认为你“负担重”，从而缩减你的信用卡额度。
我有一个亲戚农行贷款一直准时还款，结果去建行申请信用卡，额度只有5000元而他同事没有贷款，反而有2万。
你说这是什么逻辑？
银行只看“你有没有贷款”，而不是“你有没有技能还钱”。
不过倘使你能提供稳定的收入证明，或是有其他银行的信用卡，说不定能提升通过率。
5. 担保或抵押信息让银行犹豫
倘使你在农行有贷款而且是担保或抵押贷款，银行会担忧你未来还款技能。
比如你用房子做抵押贷款，银行会觉得你“有资产”，但也或许担忧你一旦出事，房子会被拍卖影响他们的资金安全。
我有个朋友就是这类情况，他用房子做了抵押贷款，后来去平安银行申请信用卡，结果被拒了。
他说：“我房子都抵押了怎么还不能办卡？”
银行的回应很简单：“咱们不放心。”
其实这类难题不是你能转变的，只能靠时间和良好记录慢慢改善。
总结一下 农行有贷款确实会影响你办信用卡的通过率。但这不是绝对的只要你知道这些起因就能提早做好筹备。
你也许会问：“那怎么办？”
我的提议是先清理掉不必要的贷款，再逐步建立良好的信用记录。
我之前也是这样做的现在终于能顺利办到信用卡了。
最后送你一句话：别以为贷款越多越好有时候它反而成了你的“绊脚石”，
记住信用不是用来炫耀的是用来保护本身的。
别让农行的贷款成为你办信用卡的最大障碍，
精彩评论
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萧锋-已上岸的人
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