普通投资者如何识别小额贷款中的洗钱风险？
大家好啊今天想跟你们聊聊一个小额贷款里可能藏着的大难题——洗钱。这事听起来有点复杂但其实只要留点心普通人也能看出些门道来。我呢也算是个过来人曾经差点踩进一个坑里现在想想真是后怕。所以今天就想用本人的经历和若干小知识告诉你怎么才能避开这些雷区。
先说说什么是洗钱吧。简单对于就是有人把不干净的钱比如说偷来的、骗来的通过各种手段让它看起来像是正常赚来的钱。而小额贷款这个行业呢因为门槛低、手续简便反而成了某些人洗钱的好工具。具体怎么做呢？我总结了一下主要有三种常见的途径。
第一种就是拿黑钱去投资小额贷款公司然后再用这个公司的名义把钱贷出去这样黑钱就摇身一变成了合法收入。举个例子吧，有个朋友跟我说他认识一家小额贷款公司，对方说要扩大规模，期待我能入股。当时我就觉得挺奇怪的，为啥突然找上我此类普通打工仔呢？后来才知道，这可能是人家在用我的名字掩护那些来历不明的资金。
第二种形式，是编贷款项目。比如有人会伪造一份贷款合同，然后用黑钱去还款，这样看起来这笔钱就是正常的贷款利息，实际上根本没借过钱。我身边就有这么一个人，他找我帮忙申请贷款，说是自身做生意周转，结果到最后我发现他的贷款记录里根本就不存在实际的资金流动，全是虚构出来的数字游戏。我当时还以为他是真缺钱，结果后来才知道这是典型的洗钱操作。
第三种办法，就是利用抵押和质押。比如说，有人会用假的资产证明去申请贷款，把钱套出来后再转手卖掉，这样一来一回就把黑钱洗白了。我有个邻居就遇到过类似的事情，她家的房子被一个陌生人用很低的价格买走了，后来才发现原来是对方用非法资金买下来，再转手卖出去赚差价。这事儿让她吃了大亏，也让我意识到这类套路有多可怕。
其实啊洗钱这类事离咱们并不远，尤其是若干打着小额贷款旗号的小平台，特别容易成为洗钱的温床。我记得前阵子网上疯传一种叫“贷款刷流水”的新骗局，说是可以快速提升你的信用额度，吸引了不少人上钩。我当时也心动了，想着能多借点钱应急也好。结果呢，对方让我一堆陌生的APP，还让我输入银行卡密码什么的，我当时就被吓到了，赶紧停下来仔细想想，这才发现这些都是骗子惯用的伎俩。
说到这里，我想提醒大家一句，假如你接到类似的电话或是说短信，一定要多长个心眼儿。尤其是那种特别急迫地须要你提供个人信息的，十有八八都是有疑问的。就像我刚才提到的那种“贷款刷流水”，其实就是让你不断往不同的平台里存钱取钱，表面上看是在帮你升级信用评分，实际上就是在帮你把黑钱洗白。此类套路虽然看似诱人，但最后吃亏的肯定是你本人。
那么疑惑来了，咱们普通老百姓到底该怎么防坟？我觉得最关键的就是保持警惕，别轻易相信天上掉馅饼的事儿。比如当你遇到那种声称能轻松帮你搞定贷款的人，首先要问问本身：凭什么他们会对我这么好？还有，任何涉及转账、输入密码的操作都要格外小心，特别是那种须要你提供身份证信息或银行账户密码的，一律拒绝！
另外啊，我还建议大家平时多关注一下新闻，看看有木有类似的诈骗案例曝光。比如最近央行发布的那个反洗钱法修订草案征求意见稿，就专门提到了要加强小额贷款行业的监管力度。这说明已经意识到这个领域的风险有多大了，咱们老百姓也应跟着学点相关的知识，保护好本身的财产安全。
说实话，我以前总觉得这些事情离我很遥远，直到亲身经历过一次差点被骗的经历，我才明白原来洗钱就在咱们身边。所以啊我期待每个人都能从我的故事中学到点东西，遇到可疑情况时一定要冷静应对，不要被一时的利益冲昏头脑。毕竟，咱们辛辛苦苦赚来的血汗钱，谁都不愿意白白送人吧？
总之呢，洗钱这件事虽然听起来很可怕，但只要你多留个心眼儿，多理解若干基本常识，就能大大减低被卷入其中的风险。最后再强调一遍，遇到任何不确定的情况，宁可多问几句也不要贸然行动。期望大家都可以平平安安地守住本人的钱包，别让那些坏人得逞！
编辑：贷款-合作伙伴
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