征信报告上那几条逾期登记，像针一样扎着你的心？银行贷款秒拒P2P平台利率高到离谱？你拼命想翻身可现实就像一盆冷水从头浇到脚，别急今天我就给你掏心窝子说透，怎么破局。
其实啊，银行看逾期不是一刀切，我有个朋友信用卡晚还了3天后来贷款照样批了，不过要是你连续逾期超过90天，那可就麻烦了。据统计2022年有超过30%的贷款申请因为“连三累六”（连续逾期3次或累计逾期6次）被拒。这时候怎么办？先别急着找小贷公司那利息能把人吃垮，你得先弄清楚你的逾期是“轻伤”还是“重伤”。
化解方案去中国人民银行征信中心查报告，重点留意“当前逾期期数”和“最长逾期月数”。若是只是个位数还有救。
你有没有想过银行拒贷，到底怕你什么？怕你以后还不上了呗。我去年帮亲戚化解贷款，银行经理直接说：“咱们不是查你过去是看你未来还款技能。”这话扎心不？银行最看重的是“还款意愿”和“还款能力”。比如你逾期后立马把钱还了，还自觉沟通银行解释情况，这就是“高意愿”。再比如你工资流水稳定有房有车，这就是“强能力”。2023年第一季度数据显示，有资产证明的逾期客户，贷款通过率比没资产的高出45%！
| 补救措施 | 效果对比 |
| 提供资产证明 | 通过率提升45% |
| 增长共同借款人 | 通过率提升30% |
不过呢倘若你急需用钱，又实在贷不到是不是只能找小贷公司？小心！我见过太多人掉进“套路贷”，有个哥们儿找网贷月息2分（20%）结果利滚利，最后还款金额是借钱的3倍！2022年银保监会数据显示，正规小贷公司平均年化利率在36%以内，但市面上有些平台高达60%以上，所以啊真要用小贷一定看清楚合同，别被“低息”广告骗了！
解决方案：优先选取银行系消费金融（如、中银），利率往往在15%左右；实在不行再考虑持牌小贷，坚决不用非持牌平台！
现在网上那些“征信修复”，收费几千上万承诺帮你删掉逾期登记，你信吗？我敢说90%都是骗子！2023年央行处罚通报显示，已有23家机构因“非法征信修复”被罚。征信记录不是橡皮擦想擦就擦。除非是银行失误引发的逾期，否则根本难以人为修改。我有个客户花了2万找中介，最后不仅没修复还被拉入了征信黑名单！
其实啊你想想拼多多怎么火的？就是用“新使用者专享”策略！贷款也一样，假如你名下有逾期能够尝试申请若干不看征信的“白名单”产品，比如有些银行针对大学生、公务员等特定人群的信用贷，或是若干互联网平台的“新手专享额度”。我同事前年逾期后先借了蚂蚁的5000元（他属于“芝麻信用”高分组），6个月后征信好转再申请信用卡就达成了。
解决方案：先申请“不看征信”产品，比如、京东金条（有免息期），用小额还款重建信用！
你有没有试过银行电话打来“先生很抱歉您的贷款申请被拒”？那一刻是不是感觉天都塌了？我见过客户当场脸煞白，手抖得连手机都拿不稳。其实啊逾期不可怕可怕的是你丧失行动力！就像我邻居逾期后天天躲债结果越陷越深。后来他自觉沟通银行分期还款，反而被感动最后还给他批了装修贷款。2023年第二季度，有超过25%的逾期客户通过“主动协商”达成获取贷款！
解决方案：接到拒贷电话别挂！问清楚起因然后针对性解决，比如补充收入证明、说明临时困难。不过呢现在情况也在变。你看现在银行APP里不是也推出了“小额应急贷款”？2023年新规需求银行对“首套房贷”、“首套车贷”适当放宽需求，我最近去建行经理直接说：“只要你有稳定工作哪怕有一次逾期也能试试我们的‘快贷’。”所以啊别灰心政策也在向普通人倾斜。
征信逾期不是世界，但应对不当真的会要命，记住银行不是慈善家但也不是铁板一块。你越主动、越坦诚机会就越大。从今天着手查报告、补证明、找替代方案，别再傻等“奇迹”发生！你的信用你做主！
