信用卡刷爆了，还能不能贷款啊？急死我了！求解答！
最近有朋友问我，信用卡欠了一堆，突然想贷款买房，结果发现银行直接拒了。这到底是怎么回事？其实，信用卡和贷款的关系比你想象的要复杂得多。不少人都遇到过类似的情况，明明收入不错，却因为信用卡负债被拒贷。今天就来聊聊这个让人头疼的问题。
过来人的血泪史
记得去年我哥买房的时候，信用卡欠了十几万，结果银行直接说“负债太高，拒了”。他当时脸都绿了，说：“不是吧？我工资一个月两万呢！”其实，银行看的不只是你的收入，还有你的“负债率”。信用卡刷爆了，就算你工资高，银行也会觉得你风险太大。
负债率有多重要？
你知道吗？银行通常要求你的总负债率不超过50%。比如你月收入1万，信用卡欠了5千，再加上房贷、车贷，可能就直接超标了。我有个同事就是因为信用卡欠了3万，申请贷款时被拒了。他说：“当时感觉天都塌了，房子都买不起了。”
数据说话：信用卡对贷款的影响
根据最新的数据，信用卡负债超过月收入30%的人，贷款通过率会下降20%左右。也就是说，如果你月收入1万，信用卡欠了3千，贷款可能就悬了。不过不同银行的标准不一样，有些银行可能稍微宽松一点，但大部分还是卡得比较严。
其实，信用卡刷多了，不仅影响贷款，还会影响你的信用评分。比如，你信用卡欠了5万，但总额度有10万，银行会觉得你“过度依赖信用卡”，给你打分时可能就扣分了。我有个朋友就是因为这个，贷款利率比别人高了1个百分点，一年多要多还几千块利息。
信用卡刷爆了怎么办？
如果你也遇到了信用卡刷爆的情况，别慌！比如，你可以先尝试分期还款，减轻短期压力。不过分期虽然能缓解燃眉之急，但利息也不低。我有个表妹就是这样，分了12期，结果利息加起来快赶上本金了。
其实，的办法还是控制消费。信用卡不是提款机，刷多了迟早要还的。我有个邻居，之前信用卡欠了8万，后来强制自己半年没刷信用卡，慢慢还清了。他说：“当时感觉压力山大，但坚持下去就好了。”
贷款趋势：越来越严格
现在银行的贷款政策越来越严格了，尤其是对信用卡负债这块。比如，以前可能信用卡欠5万还能贷，现在可能就贷不了了。我朋友前年贷款买房，信用卡欠了4万，轻松就通过了；今年他表弟也欠了4万，直接被拒了。你说气不气人？
不过也不是完全没有办法。比如，你可以尝试提供更多资产证明，比如存款、理财等，证明你的还款能力。我有个同事就是这样，虽然信用卡欠了6万，但提供了20万的存款证明，贷款还是批下来了。他说：“当时感觉像走钢丝，但总算过了。”
争议焦点：信用卡负债到底算不算负债？
其实，这个问题一直有争议。有些人觉得信用卡只是“短期负债”，不影响长期贷款；但银行显然不这么看。我有个朋友就遇到过这种情况，他说：“银行的人直接说‘信用卡刷多了，说明你花钱没节制’，当时感觉被侮辱了。”
其实，信用卡负债到底算不算负债，关键看你的还款能力和消费习惯。比如，你信用卡欠了1万，但每个月都能按时还清，可能影响就小一点；但如果欠了1万，还经常逾期，那肯定影响就大了。我有个亲戚就是这样，信用卡欠了2万，但经常逾期，结果贷款直接被拒了。
信用卡刷爆了，贷款还能不能办？
信用卡刷爆了，贷款能不能办，关键看你的负债率、还款能力和银行的政策。比如，你月收入1万，信用卡欠了3千，可能还有机会；但如果欠了5千，那就悬了。不过也不是完全没有办法，比如尝试分期还款、提供更多资产证明等。
我想说，信用卡是个好东西，但一定要合理使用。我有个朋友就是因为信用卡刷多了，最后不仅贷款被拒，还影响了自己的信用记录。他说：“当时感觉像掉进坑里，爬都爬不出来。”大家一定要谨慎使用信用卡，别让它变成你的负担。
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责任编辑：蒋波-已上岸的人
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