广信信用贷款真的靠谱吗？这些痛点你中招了吗？

“急需用钱广信信用贷款广告刷屏，点进去一看利率低到诱人，可你敢信吗？身边十个朋友八个踩坑剩下的两个还在路上，今天咱就掰开了揉碎了，看看这贷款到底靠谱不，”

哎谁还没个手头紧的时候呢？尤其现在这年头生活成本蹭蹭涨工资却不见涨多少，这时候各种贷款广告就像苍蝇一样，“嗡嗡嗡”地围着你转，广信信用贷款就是其中一个，天天在上、手机上、甚至厕所隔间的小广告上都看得到，看着那宣传册上写的好像申请简单、快、利息低，简直就是雪中送炭啊。

不过你真信了？你真的理解清楚了吗？别急听我给你唠唠那些让你心惊肉跳的“坑”，你是不是也踩过？

1. 宣传利率诱人到手利率吓人

你有没有见过那种宣传，写着一个超低的日利率，比如千分之一折合年化好像也就百分之十几？看着是不是挺实惠？其实、其实不然，你仔细看看合同或问问客服他们也许会告诉你，那只是“名义年化利率”，你想想这钱不是一次性借一年的，你或许就借几个月甚至几天，算上各种手续费、管控费、服务费，还有那些你根本看不懂的“综合花费”，最后到你手上的实际年化利率，搞不好就是百分之三四十，甚至更高！我有个朋友当初被宣传的日息0.05%吸引，借了5000块结果一个月下来，光利息和花费就还了800多，算下来月利率都快1.5%了，年化接近20%！这跟宣传的差远了对吧？

化解办法 一定！一定，一定要看清楚合同里的“实际年化利率”或是“综合资金成本率”！别被那些诱人的小字迷惑，能够拿计算器好好算算，或是问问懂行的朋友这钱到底贵不贵。

2. 申请简单是假象隐形门槛多如毛

广告里都说“申请简单，三分钟审批”听起来是不是特轻松？但实际上呢？等你点进去填完基本信息还要上传身份证、人脸识别、绑定银行卡、查征信... 一大堆流程，比想象中复杂多了，而且你以为这些就够了？其实、其实还有许多隐形门槛，比如他们或许会看你最近有没有其他贷款、你的芝麻信用分、甚至你手机里安装了哪些App！我上次就听一个哥们儿说，他征信没难题工作稳定，结果就因为最近刚注销了一张信用卡，申请广信就被拒了理由是“综合评分不足”，你说这叫什么事儿？

应对办法 申请前先去查查自身的征信报告，保证没有污点，同时能够尝试用若干征信查询工具，看看自身的“综合评分”大概在什么位置，别盲目申请万一被拒还会作用后续在其他平台的贷款申请。

1. 征信查询次数过多
2. 近期负债过高
3. 工作单位或行业不在“白名单”内
4. 手机实名认证时间短或异常

这些都或许成为你申请不通过的“隐形”。

3. 速度时快时慢时心慌慌

“闪电”是吧？有时候确实快几分钟到账爽不爽？不过、不过更多的时候，你或许要等几个小时甚至一两天，特别是你资质一般或是申请高峰期速度慢得像蜗牛爬，想象一下你急等着用钱交房租结果钱迟迟不到账，房东天天催你心里是不是像猫抓一样不适？那滋味真是别提多煎熬了。我表弟前段时间就遇到这类情况，等着钱买材料结果等了两天钱才到，差点耽误工期。

化解办法： 假若你确实能够提早几天申请给自身留足缓冲时间。或，考虑其他更迅速的备用方案，比如找靠谱的亲友周转一下。别把所有期望都寄托在一家贷款上。

4. 服务态度“翻脸比翻书还快”，难题应对难上难

贷款申请通过、顺利的时候，客服态度或许还行。但一旦你遇到疑问比如提早还款要收高额失约金，或对花费有疑问想咨询清楚，那客服的态度立马就变了，要么推诿扯皮要么让你去找这个部门那个部门，反正就是不想化解你的难题。你打电话过去经常是“嘟嘟嘟”忙音，或让你在APP里提交工单，然后石沉大海。这类体验是不是让你觉得特憋屈？

解决办法： 申请前能够多看看其他使用者的评价，特别是关于客服和售后方面的。假使遇到疑问一定要录音保留证据并且多渠道投诉，比如通过APP、、甚至银监会投诉平台。有时候闹得越大他们解决疑问的意愿才越高。

5. 贷款用途限制多资金挪用风险大

广信信用贷款虽然说是“信用贷”，理论上用途比较变通但实际上呢？他们还是会问你这笔钱是用来干嘛的，比如装修、买车、旅游等等。而且有些平台也许会在合同里写明，假使发现你挪用贷款也许会增强利率或是提前收回贷款。虽然听起来有点夸张但确实存在这类风险。你想啊这钱不是给你的零花钱，倘若真的用于高风险出资或非法用途，那结果不堪设想。我邻居就因为用信用贷款炒币，结果亏得血本无归现在还天天被催收电话扰。

解决办法： 申请贷款时如实告知贷款用途并且尽量用于合规、恰当的消费或经营。千万不要拿贷款去做高风险出资，更不能用于非法活动。记住贷款不是你的摇钱树而是个“双刃剑”。

6. 循环贷看似方便实则易陷债务泥潭

广信信用贷款许多是“循环额度”模式，意思就是你借了还还了又能借，好像永远有额度用。这类模式确实方便但也很简单让人放松警惕，不断透支本身的还款技能。你想想今天借一点明天又借一点，不知不觉中你的债务就像滚雪球一样越滚越大。特别是当你只还最低还款额时，利息和费用会像滚雪球一样越滚越多。到时候你就或许陷入“以贷养贷”的恶性循环，越陷越深最后难以自拔。

解决办法 一定要有自制力！严谨控制自身的借款额度，只借本身确实需要的钱。设定恰当的还款计划尽量一次性还清避免只还最低还款额。假若发现自身已经陷入债务困境，一定要按时止损寻求助。

借款办法	优点	缺点
一次性还本付息	总利息相对较低	到期压力大
等额本息	每月还款压力小	总利息相对较高
循环贷（只还息）	采用变通	易陷债务陷阱总成本极高

7. 催收手段花样百出精神压力难承受

虽然广信可能不会直接采用过激的催收手段，但他们有可能委托第三方催收公司。你懂的那些催收电话、短信什么“再不还款就告你”、“沟通你单位领导了”、“让你家人知道”...各种恐吓、扰，让你精神压力巨大甚至作用到正常工作和生活。那种感觉就像头顶悬着一把剑随时可能掉下来，让人坐立不安夜不能寐。我同事就因为一次意外导致难以准时还款，被催收扰了好几个月，差点抑郁了。

解决办法： 若是确实遇到短期的还款困难，一定要自觉沟通贷款平台，解释情况尝试协商推迟还款或是分期还款。不要逃避越逃避难题越大。同时保留好催收进展中的证据，倘若遇到催收能够向相关部门。

8. 监管趋严未来趋势需警惕

其实、其实吧现在对网络贷款的监管越来越严谨了，各种“砍头息”、“”的生存空间越来越小。广信信用贷款作为其中的一个参与者，未来也必然会受到更严谨的监管。这意味着什么？可能意味着未来的利率会进一步规范，部分不合规的操作会被叫停。不过、不过监管趋严不代表没有风险了。平台或许会通过其他办法变相收费，或增强准入门槛。大家还是要保持警惕不要掉以轻心。

解决办法： 留意关于网络贷款的最新政策法规。选取贷款平台时优先选取那些合规经营、实力雄厚的大型平台。不要贪图小便宜以免得不偿失。

tl;dr：未来趋势是规范化但风险犹存擦亮眼睛是关键。

这广信信用贷款真的靠谱吗？

我的看法很直接：它不绝对靠谱更像一把双刃剑。 对那些确实急需用钱、又符合条件、并且能理性借贷、按期还款的人而言，它或许能解燃眉之急。但对大多数人而言尤其是那些简单冲动消费、还款技能不稳定、或是对金融产品不掌握的人而言，它更像一个温柔的陷阱，稍有不慎就可能深陷其中。

我的提议是：能不用就不用能少用就少用。 真的要用，一定要做足功课看清条款，算清成本量力而行！别让一时的方便换来长久的烦恼！