银行都在推消费贷？钱多得烧手还是真有需求？

额度极高，利率极低，十分罕见。但这些消费贷广告并非来自小额贷款公司和互联网平台，而是正儿八经的大银行。（4000多家银行，如今颇有“百行大战消费贷”的氛围。）

江苏银行率先推出新客年化利率低至5.8%的消费贷产品

招商银行闪电贷利率从去年的4%降低至5.8%，最高额度也提升至30万元。记者3月19日从中国农业银行获悉，围绕汽车、家电、家装、养老、文旅及新型消费等重点领域，农业银行不断加大个人消费贷款投放力度。（截至3月17日，农业银行包括信用卡在内的个人消费类贷款余额33万亿元，较年初增加270亿元。）

紧跟提振消费政策，农业银行以更大力度推进扩内需、促消费

3月21日，金融总局《关于发展消费金融助力提振消费的通知》披露，商业银行可根据客户还款能力和风险情况实施差异化授信，个人消费贷款金额上限从30万元提高至50万元，个人互联网消费贷上限从20万元提高至30万元，贷款期限可从5年延长至7年。

银行也有难言之隐

江苏银行成为这波价格战的“领头羊”。（“我行推出消费贷限时优惠活动，最低利率5.8%，线上申请最大借款额度20万元，走线下面签通道可提额至100万元，我们可以上门。”江苏银行北京市海淀区一家支行的贷款经理表示。）除了上述银行外，中国银行两款消费贷款产品额度上限也从20万提升至30万元，30万提升至50万元。

额度提升幅度超过50%，甚至达到100%以上

从这次各大银行消费贷额度提升的幅度来看，很多银行提升幅度都超过50%，甚至达到100%以上。三个是期限疯长。以前消费贷期限主要以短期为主。进入2025年，在大力提振消费的下，大行个人消费贷狂飙的趋势仍在进行。（据新华社报道，截至3月17日，农业银行包括信用卡在内的个人消费类贷款余额33万亿元，较年初增加270亿元。）

消费贷产品要素

银行	产品名称	最高额度	年化利率	期限	还款方式
光大银行	随心贷	30万元	6%起	最长3年	等额本息、等额本金、先息后本、随借随还

各大银行大力消费贷款

（准入要求：优质单位员工，公积金连续缴纳满12个月，征信近两个月查询不超过4次。）

各家银行消费贷汇总

（建设银行“快贷”产品、招商银行“闪电贷”产品、工商银行“融e借”产品等。）

专家提醒

实际上，各大银行“开卷”消费贷，反映出行业正面临净息差收窄以及信贷规模增长放缓压力。（该权威人士表示，当前，银行消费贷定价要遵循商业可持续原则，兼顾金融支持消费和银行自身健康发展的目标。）

业内专家指出

银行脱离真实消费场景拓展消费贷业务可能累积风险，一些客户获得低价消费贷后可能违规改变用途，甚至“以贷养贷”，前些年就出现过消费贷违规流向楼市、股市的现象，要避免通过价格战抢夺存量客户。

风险控制

数据显示，截至2024年三季度末，商业银行不良贷款余额升至4万亿元，不良贷款率为5.6%，其中信用卡、个人消费贷、个人经营贷等不良贷款余额增幅较大。（在此下，银行密集转让手头不良资产，迫切出清。）

监管政策

《通知》出台后，多家银行迅速跟进。（例如，建设银行将消费贷“快贷”产品最高额度从20万元上调至30万元；招商银行将“闪电贷”产品还款期限延长至7年；工商银行“融e借”产品贷款期限最长5年。）不少银行打响新一轮消费贷利率“价格战”，其利率接连跌破6%、5%两大关口。

结语

当前，银行消费贷的额度提升和利率优惠，一方面反映出市场对消费贷的真实需求，另一方面也显示了银行在扩大内需、促进消费方面的积极态度。风险控制同样不容忽视，银行在推进消费贷业务时，还需谨慎行事，确保业务的稳健发展。（本文内容基于2024年6月最新银行政策及公开数据整理，旨在为消费者提供专业参考。所有信息仅供参考，不构成实际贷款建议。各银行具体产品以公示为准，时请仔细阅读合同条款。）

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精彩评论

池嘉诚-债务助理 2025-05-27

本文内容基于2024年6月最新银行政策及公开数据整理，旨在为消费者提供专业参考。所有信息仅供参考，不构成实际贷款建议。各银行具体产品以公示为准，时请仔细阅读合同条款。原创声明：转载需授权，侵权必究。

薛刚-法务助理 2025-05-27

额度极高，利率极低，十分罕见。但这些消费贷广告并非来自小额贷款公司和互联网平台，而是正儿八经的大银行。4000多家银行，如今颇有“百行大战消费贷”的氛围。江苏银行率先推出新客年化利率低至58%的消费贷产品；招商银行闪电贷利率从去年的4%降低至58%，最高额度也提升至30万元。

尚斌-法务助理 2025-05-27

《通知》出台后，多家银行迅速跟进。例如，建设银行将消费贷“快贷”产品最高额度从20万元上调至30万元；招商银行将“闪电贷”产品还款期限延长至7年；工商银行“融e借”产品贷款期限最长5年。此外，不少银行打响新一轮消费贷利率“价格战”，其利率接连跌破6%、5%两大关口。在深圳，国有六大银行(中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行)的消费贷款产品以低利率、高额度、审批灵活等特点，成为优质单位客群的热门选择。本文将从产品要素、优劣势及实际案例出发，分析各家银行消费贷的特点，帮助大家精准选择适合自己的贷款产品。

蒋航-已上岸的人 2025-05-27

3 月 21 日，金融总局《关于发展消费金融助力提振消费的通知》披露，商业银行可根据客户还款能力和风险情况实施差异化授信，个人消费贷款金额上限从 30 万元提高至 50 万元，个人互联网消费贷上限从 20 万元提高至 30 万元，贷款期限可从 5 年延长至 7 年。从银行自身经营角度而言，银行也有难言之隐。

【纠错】【责任编辑:葛辉-经济重生者】

银行都在推消费贷？钱多得烧手还是真有需求？

银行都在推消费贷？钱多得烧手还是真有需求？