小额贷款顾名思义，就是金额不大但需求急迫的贷款。这类贷款门槛相对较低，审批速度快适合临时周转。不过高利率和隐形花费也让人头疼。据统计2022年全国小额贷款平均利率高达18%，远超银行贷款，你真的掌握小额贷款吗？
你是不是觉得“就借几千块，利息能高到哪去”？其实不然。我有个朋友借了5000块一个月利息就接近300块，算下来年化利率超过30%，对比银行贷款这简直是天价。别只看日息几分钱要算清楚年化利率不然到时候你会觉得“这钱怎么还啊？”
小额贷款最吸引人的就是“秒批”，不过审批快往往意味着审查不严，我见过有人一天内就拿到钱，但合同里密密麻麻的小字，根本没时间细看。其实你越是着越要冷静。比如我上次差点签了份合同，后来发现隐藏花费多到“头皮发麻”，赶紧撤了。
数据对比银行贷款平均利率4.9%小额贷款平均18%，差了3倍多。
签合同的时候你有没有感觉“眼睛都看花了”？其实许多坑就在不起眼的地方。比如有的合同写着“提早还款需支付失约金”，有的甚至算复利。我同事就因为没留意提早还款多付了500块气得直拍桌子，签之前一定要逐条看别觉得麻烦。
你也许会想“逾期就逾期呗，大不了多交点罚息”。不过现实或许更糟。比如有的平台会把逾期信息上报征信，甚至沟通你的家人朋友。我有个邻居因为逾期被催收电话轰炸，白天都不敢接电话晚上也睡不好。这滋味谁碰谁后悔。
| 正常还款 | 逾期结果 |
| 利息按合同走 | 罚息+征信受损+催收 |
现在网上贷款平台多如牛毛，你看得眼花缭乱吧？其实选平台就像选水果得挑熟的，比如有的平台号称“低息”，但手续费高得离谱；有的平台虽然利息高，但服务还算实在，我提议你先问问身边用过的人，比如“这个平台靠谱吗？”这样心里更有底。
现在也在管小额贷款，比如限制利率上限。不过你还是要小心。比如有的平台把利息改成“服务费”，换个马甲继续坑人，未来监管有或许更严谨但短期内，你还得自身擦亮眼睛，记住天上不会掉馅饼别指望“低息高额度”。
“借之前多想想还钱的时候才不会哭。”干小额贷款你得记住利息是关键合同要细看逾期要不得，平台需谨慎。你有没有被小额贷款坑过？或有什么经验？不妨在评论区聊聊。
