小贷公司融资比例提升，公司融资渠道更广泛_贷款

小贷公司融资比例提升，公司融资渠道更广泛

嗨，朋友，今天咱们聊聊小贷公司的事儿。这些年我接触过不少做小贷的朋友，他们有时候真的挺不容易的，尤其是融资这块。不过最近好像有了些变化，听说融资比例提升了，融资渠道也更宽了，这让我心里也觉得松快了不少。

融资比例提升

以前啊，小贷公司想从银行融点资，那真是难上加难。我记得有个朋友跟我说，他公司资本一个亿，从银行最多只能融到五千万，而且这还是有严格限制的。现在不一样了，融资比例上限提到了五倍！也就是说，资本一个亿的小贷公司，理论上可以从银行融到五个亿的资金。

融资渠道更多样

说到融资渠道，以前小贷公司只能靠银行贷款或者股东贷款，现在可不一样了。听说有些地方金融监管部门允许小贷公司通过发行债券、资产证券化等方式融资，而且这些融资的杠杆上限还能达到四倍净资产。这种变化让我特别开心，因为多元化融资对小贷公司来说真的很重要。

融资限制有所调整

不过呢，虽然融资比例提升了，但也不是说随便就能借多少就借多少。比如说，小贷公司对同一个借款人的贷款余额不能超过上年末净资产的10%，对同一个借款人及其关联方的贷款余额不能超过15%。这种限制其实是好事，能避免小贷公司一下子把鸡蛋都放在一个篮子里，减少风险。

合作的新规则

还有个事儿我觉得特别有意思，就是小贷公司可以和银行、第三方机构合作。不过呢，合作的时候不能光想着占便宜，必须得自己出一部分钱才行，至少要出30%。这样做的好处是，既能分担风险，又能保证小贷公司在业务中的主导地位。

监管越来越严格

小贷公司贷款融资比例

其实啊，虽然融资比例提高了，渠道也多了，但监管也越来越严格了。比如，小贷公司要是想从银行借钱，那得满足一些条件，像主体信用达到AA级，资产负债率不能超过60%啥的。还有些地方搞了个白名单制度，只有那些接入央行征信、不良率低于5%的小贷公司才能从银行借钱。

我的一点感慨

说实话，我看着小贷公司这几年的变化，真的很有感触。以前我觉得小贷公司就像个小船，在大海里飘啊飘，风浪一大就可能翻船。但现在看来，小贷公司就像一艘大船，虽然还有些摇晃，但方向感更强了，抗风险能力也增强了。

比如我认识的一个小贷公司老板，他之前愁得头发都白了，融资渠道窄不说，还老担心资金链断裂。现在好了，融资比例提升了，他终于能喘口气了。不过他说了，虽然现在条件宽松了些，但还是得小心谨慎，毕竟生意场上没有绝对的安全。

总结一下

小贷公司融资比例提升、融资渠道更广，这是个好事儿。但凡事都有两面性，虽然融资更容易了，但也得注意别太贪心，别忘了风控的重要性。就像我朋友说的，做生意就像走钢丝，既要往前走，又要保持平衡。

希望这些变化能让小贷公司发展得更好，也希望朋友们都能在这个行业里找到属于自己的机会。

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精彩评论

王俊杰-诉讼代理人 2025-06-01

银行融资受多重条件约束。多数商业银行要求小贷公司主体信用达到A，资产负债率不高于60%。部分地区建立白名单制度，仅向接入央行征信、不良率低于5%的机构开放银行融资通道。部分城商行设置特殊条款，要求单笔贷款金额不超过资本10%。资产转让存在比例限制。信贷资产证券化需向地方金融办备案。

魏强-法务助理 2025-06-01

1月17日，金融监管总局发布《小额贷款公司监督管理暂行办法》(下称《办法》)。《办法》要求规范小额贷款公司(下称“小贷公司”)经营行为，明确了小额贷款公司业务范围及贷款集中度比例要求，优化单户贷款余额上限标准，突出小额、分散的业务定位；严禁出租出借牌照等违规“通道”业务；规范外部融资。设定借贷限额，也体现了小贷公司坚守“小额、分散”的经营定位。 /合作/？小贷公司可以与银行等第三方机构合作开展贷款业务，那小贷公司是不是能少出点钱呢？在单笔联合贷款中，小贷公司的出资比例不得低于30%。在合作中，小贷公司也不得把授信审查、风险控制等核心业务外包。

王强-资深顾问 2025-06-01

《办法》规定，小额贷款公司对同一借款人的各项贷款余额不得超过其上年末净资产的10%，对同一借款人及其关联方的各项贷款余额不得超过其上年末净资产的15%。对于网络小额贷款公司，《办法》规定对单户用于消费的贷款余额不得超过人民币20万元，对单户用于生产经营的各项贷款余额不得超过人民币1000万元。具体来看。9月16日，银保监会网站发布《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》(下称《通知》)，将小贷公司融资杠杆上限统一为5倍，各地可根据需要降低杠杆倍数。具体来看，《通知》规定，小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍。

潘勇-律助 2025-06-01

在刚刚公布的《暂行办法》中，新增规定:网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不超过20万元，对单户用于生产经营的贷款余额不超过1000万元。新闻记者注意到，在2020年版《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》中曾规定，网络小贷公司的单户贷款余额原则上不得超过人民币30万元。进一步来讲，《办法》明确，小额贷款公司对同一借款人的各项贷款余额不得超过其上年末净资产的10%，对同一借款人及其关联方的各项贷款余额不得超过其上年末净资产的15%。网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过人民币20万元，对单户用于生产经营的各项贷款余额不得超过人民币1000万元。

裘航-法律助理 2025-06-01

浙小贷融资比例可放宽至资本净额100% 本报记者从多家小贷公司处了解到，目前小贷公司政策瓶颈主要在于:一是受制于融资渠道和融资比例，后续资金来源缺乏；二是仍被定位为工商企业，不能比照类似金融机构享受相关优惠政策，比如农商行、村镇银行享受的“小企业贷款配套风险补偿”和“农业贷款配套风险补偿”等。小贷公司融资比例的规定是怎样的？答案: 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过资本净额的50%。不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。

葛明-经济重生者 2025-06-01

《办法》明确，小额贷款公司对同一借款人的各项贷款余额不得超过其上年末净资产的百分之十，对同一借款人及其关联方的各项贷款余额不得超过其上年末净资产的百分之十五。网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过人民币二十万元，对单户用于生产经营的各项贷款余额不得超过人民币一千万元。在地方职责层面。小贷公司的融资杠杆率如下：非标准化融资杠杆率：小额贷款公司通过银行贷款、股东贷款等非标准化融资形式融入的资金余额不得超过其净资产的1倍。标准化融资杠杆率：小额贷款公司通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权资产融入的资金余额不得超过其净资产的4倍。

钟杰-诉讼代理人 2025-06-01

小额贷款公司通过银行贷款、股东贷款等非标准化融资形式融入的资金余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权资产融入的资金余额不得超过其净资产的4倍。根据监管需要，地方金融监管部门可以下调上述“对外融资余额与净资产比例的上限”。一方面，相较于「征求意见稿」，新规在小贷公司的业务范围中去掉了「与贷款业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务」一条。另一方面，新规要求小贷公司与第三方机构合作开展贷款业务的，不得仅提供不实际出资的营销获客、客户信用画像和风险评估、信息科技支持、逾期清收等服务。

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责任编辑：程诚-资深顾问

文章关键词：小贷公司融资比例提升，公司融资渠道更广泛

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