打工族视角：地狱贷款银行最多能贷多少？的我快哭了
“的时候，才发现自己的腰包比脸还干净。”这句话大概是所有急需资金但苦于无门的打工族的心声。而当我第一次踏入银行的贷款大厅，面对着那一堆繁琐的程序和复杂的条款，我感觉自己就像一个初次进入的小白，既兴奋又害怕。
贷款额度，是多少才足够？
例如，如果抵押物评估价值为500万元，那么理论上最高可贷款额度可能在350万元至450万元之间。但这仅是理论上的上限值，实际的贷款额度还要考虑其他因素。
信用状况和偿还能力评估：除了抵押物的价值外，借款人的信用状况和偿还能力也是决定贷款额度的重要因素。抵押贷款可以贷款的额度最多能达到房产价值的80%。
申请贷款，你需要准备什么？
- 身份证明材料
- 偿还能力证明
- 首付款等材料
在申请抵押贷款时，借款人需要提供上述材料，并向银行提出个人住房最高额抵押贷款申请。
贷款额度，是怎样计算的？
一般规定：根据银行抵押政策规定，房产抵押贷款额度一般都是在房产评估价值的70%左右。具体额度会受多种因素影响，如抵押房屋的房龄、借款人的年龄、房产的流通性、变现性等。
额度计算公式：贷款额度=房产评估值×贷款成数。这意味着，如果房产评估价值高，贷款额度也会相应提高。
地狱模式下的贷款
不过别以为有了抵押物就一定能贷到款。我认识个国有大行的信贷经理，偷偷跟我吐槽：去年他们那的消费贷不良率从8%飙到5%，100万出去，5万可能就打水漂了。现在银行风控贼严，征信查询超过6次直接被拉黑，连公务员信用贷都要房产抵押，这简直是地狱模式啊！
血泪案例
某装修店老板用65万学区房申请贷款，因房龄超20年评估价被压到48万，到手仅34万。这就是现实，市场价≠能贷的钱。
其他贷款方式
除了抵押贷款，还有其他的贷款方式，比如：
- 信用贷款：贷款额度通常是借款人月收入的5到10倍左右。
- 担保贷款：额度一般在30万到500万元之间。
- 个人经营性贷款：最高可达1000万元。
银行贷款审批后的还款
银行贷款审批后，贷款人按月偿还贷款，直至全部本金和利息还清，银行也以此增加资本积累。但是如果一个人发现自己有绝症或者重病，是不是可以从银行贷个百八十万，然后自己死了就不用还了呢？内行人告诉你答案：这是不现实的。
结语
贷款不是一件简单的事情，它不仅考验你的信用，还考验你的偿还能力。在申请贷款之前，一定要三思而后行。
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责任编辑：杜诚-法务助理
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