最近老张找我吐槽，说他表弟在微贷网贷款，把绿本押了还把车钥匙交了，结果利息高得吓人，还差点被催收扰。这事儿让我想起自己当年差点踩坑的经历，真是细思极恐！现在贷款市场水太深，稍微不留神就容易掉进坑里。下面我就结合这些痛点和自己的实测经验，给大家扒一扒贷款那些事儿。
压绿本押钥匙这种操作非常不正规！正常贷款只需要押绿本做抵押登记就行，押钥匙是变相控制你的出行自由。我表哥当年就是这样，车开不了还天天被催收打电话，差点就卖车抵债了。这种做法已经涉嫌违规，大家一定要擦亮眼睛。正规贷款机构只会要求抵押登记，不会扣押任何实物。如果遇到这种情况，赶紧报警或者向银监会投诉，别自己默默忍受。
绿本贷款就是用车辆登记证（俗称"绿本"）做抵押的贷款，本质是抵押贷款的一种。普通贷款比如信用贷就不需要抵押物。绿本贷款的好处是额度高，坏处是利率通常比信用贷高1-2个百分点。而且绿本贷款如果逾期，贷款机构有权处置你的车辆，这点一定要想清楚。我建议如果不是特别需要，尽量选择信用贷，风险小多了。
贷款利息计算可复杂了！年化利率≠实际利率，很多机构会用"日息低至0.05%"这种话术，听起来很便宜，但折算成年化利率可能高达18%！一定要问清楚是单利还是复利。还有等额本息和等额本金两种还款方式，前者前期利息多，后者压力大但总利息少。我建议找个贷款计算器好好算算，别被表面的低利率骗了。记住：天上不会掉馅饼，利率低得离谱的贷款基本都有坑。
征信报告就像你的经济身份证，每月查询一次是的习惯。报告上有你的基本信息、贷款记录、信用卡使用情况等。不良记录包括逾期还款、欠税、判决等，5年内会一直显示。如果发现错误记录，可以申请异议处理。我有个朋友因为信用卡逾期3次，结果买房贷款被拒了，真是欲哭无泪。建议大家平时多关注自己的征信，发现异常及时处理。
贷款合同不是随便签的！这几个地方一定要看仔细：
我当年就差点被提前还款违约金坑了，还好最后没签字。记住：合同上的每个字都可能是坑，别嫌麻烦。
正规贷款机构有几个明显特征：有金融牌照、公开透明、收费合理。比如银行、持牌消费金融公司等。而套路贷通常有这些特点：
| 超高利息 | 利率远超法定上限 |
| 虚假宣传 | 夸大贷款额度、隐瞒费用 |
| 催收 | 扰家人、威胁恐吓 |
选择贷款时，一定要在金融监管总局查证，别被广告忽悠了。
贷款不是越多越好！有个简单公式：月收入-必要支出=可支配收入，可支配收入的50%才是安全还款额度。比如月收入1万，必要支出3000，最多只能还3500的贷款。我有个同事月收入2万，各种贷款加起来每月还1.2万，结果生病住院都拿不出钱，真是活该！记住：别让贷款掏空你的钱包。
逾期后果严重到你想不到！一天不还就可能面临：
我表弟就是因为逾期3天，被罚了1000多块，真是哭都没地方哭。所以贷款前一定要评估自己的还款能力，别逞能！
说了这么多，总结几个实用建议：
最后想说，贷款不是解决财务问题的方案，如果可能，还是尽量通过增加收入来解决。希望大家的钱袋子都能捂紧一点，别让那些不靠谱的贷款机构占了便宜！🙏
