央视点评年轻人贷款消费？信用危机来袭超前消费成新痛点，
最近刷手机看到一条新闻，说央视都着手点名年轻人贷款消费这事儿了，说实话我身边不少朋友都深陷其中，每个月工资一发还没捂热乎呢，各种、、信用卡账单就找上门了，有时候真觉得咱们这代人好像被消费绑架了，明明工资就那么多却总想买超出技能范围的东西，不是咱们贪心实在是各种营销手段太猛了，从直播带货到朋友圈广告，哪哪都在刺激你消费，更扎心的是有些年轻人为了买手机、包包，甚至着手借结果越陷越深，最后连基本生活都成了难题，这真的是个让人头疼的痛点啊。
关于年轻人贷款消费的8个知识解析
- 什么是消费贷？
消费贷就是银行或金融公司给个人发放的用于消费的贷款，不是用于出资或生产经营。
简单而言消费贷就是金融机构给你一笔钱，让你去消费，比如你想买手机但钱不够，就能够申请消费贷，此类贷款常常额度不会太大，几千到几万不等，但要留意的是这笔钱只能用于消费不能拿去出资或是做生意，现在许多年轻人申请消费贷，主要是因为工资不够花，或想买超出预算的东西，不过消费贷的利息可不低，有些甚至比普通贷款高出一大截，在申请前一定要看清利率和还款形式，别等还款时才发现压力山大。
- 和信用卡有什么区别？
是蚂蚁金服的产品，属于互联网消费信贷；信用卡是银行发行的，有更完善的监管体系。
和信用卡看起来都像是"先消费后还款"的工具，但实际上差别很大，是支付宝旗下的产品，属于互联网消费信贷申请门槛相对较低，许多年轻人申请起来很方便，但信用卡是银行发行的，有更严谨的审批流程和更完善的监管体系，从利率上看信用卡的免息期多数情况下更长，而且只要按期还款就不会发生利息。虽然也有免息期但一旦逾期利息计算形式或许更复杂。最关键的是信用卡的信用登记会直接上报央行征信，而目前还不完全纳入征信。倘若你需要长期采用信用工具，信用卡或许更可靠部分。
- 为什么年轻人简单陷入贷款消费？
社会压力、攀比心理、营销诱导、缺乏财商教育都是关键起因。
这个难题挺复杂的我觉得主要有几个起因。首先是社会压力现在年轻人面临买房、结婚等各种压力，总觉得不能落后于人。其次是攀比心理看到朋友买了新手机、新包包，本身也想有。再加上各种营销手段太厉害了，什么"超前购""0首付"的宣传让人心痒痒。最关键的是许多年轻人缺乏财商教育，不太会规划本身的财务，看到喜爱的东西就想买，根本不考虑结果。我有个朋友就是这样刚着手只是想买双鞋后来慢慢就借了几个平台的贷款，现在每个月工资都还债去了，真是让人心疼又无奈。
- 贷款消费的利息到底有多高？
年化利率往往在10%-24%之间，部分平台实际利率可能更高。
很多人对贷款利息没啥概念，觉得"一个月还个几百块"没什么大不了。但实际上这些消费贷的年化利率往往在10%到24%之间，有些平台的实际利率甚至更高。比如你借1万元一年下来可能要还几千块利息，更坑的是有些平台会用"手续费""管控费"等名义收费，让你感觉利率不高但实际上折算成年化利率可能超过30%。我有个同事就遇到过此类情况，借了5千块一年后还了将近7千，这利息简直比抢钱还狠。在贷款前一定要看清合同，特别是那些隐藏的收费项目，别被表面的低利率骗了。
- 怎样判断自身是不是过度消费？
月收入30%以上用于还贷、作用正常生活、经常拆东墙补西墙都是危险信号。
判断自身是否过度消费，其实有几个简单标准。第一个是"30%法则"倘使你的月收入有30%以上都要用来还各种贷款，那就要警惕了。第二个是生活作用倘使你因为还款而影响了正常生活，比如吃饭要省、生病不敢看，那就是过度了。第三个是借贷行为若是你经常需要借新债还旧债，拆东墙补西墙那绝对是危险信号。我有个表妹就是这样刚开始只是用后来又借了几个平台的贷款，现在每个月工资一发就全部还债，自身生活得很拮据。有时候真想提示她消费是为了提升生活品质，而不是让生活更糟。
- 怎样正确采用信用消费？
量入为出、做好预算、准时还款、避免多头借贷是基本原则。
信用消费本身不是洪水猛兽，关键在于怎么用。首先是要量入为出依据本身的收入恰当安排消费。其次是要做好预算确定每个月能用于消费的额度是多少。第三是要准时还款保持良好的信用登记。最后是要避免多头借贷，不要同时在多个平台借款，那样很简单失控。我有个朋友就做得不错，他给自身定了个规矩只采用一张信用卡每月消费不超过工资的50%，而且持续记账保障每一笔开销都在掌控中。这样既享受了信用消费的便利，又不会陷入债务陷阱。我觉得这类做法很值得借鉴。
- 信用危机对个人有什么影响？
影响贷款申请、限制高消费、甚至影响就业和婚姻。
信用危机可不是闹着玩的，对个人的影响很大，最直接的是影响贷款申请，比如买房、买车时可能被拒贷。其次是限制高消费比如不能坐高铁、不能进星级酒店等。更严重的是现在很多公司招聘时也会查征信，信用不好可能连工作都找不到。还有结婚现在年轻人谈婚论嫁对方父母也会关心你的债务情况。我有个亲戚就因为信用疑问，买房被拒找工作受阻，最后连对象都吹了真是让人唏嘘。保持良好的信用登记真的很关键，这关系到你生活的方方面面。
- 怎么样摆脱贷款消费的困境？
设定还款计划、削减不必要开支、增长收入出处、寻求助。
倘使你已经陷入贷款消费的困境，别慌还是有办法摆脱的。第一步是设定详细的还款计划，列出所有债务优先偿还利息最高的。第二步是削减不必要开支，比如外卖、娱乐等能省则省。第三步是想办法增长收入，比如做、卖闲置物品等。 假若实在化解不了可以寻求助比如找债务咨询机构。我有个朋友就曾经因为过度消费陷入困境，后来他狠下心卖掉了不用的东西，周末去做半年多就把债务还清了，虽然过程很辛苦但看到本身重新掌控财务，那种成就感是无与伦比的。只要下定决心总能找到出路。
总结
| 难题 |
化解方法 |
| 消费贷利息高 |
仔细比较各平台利率选取正规渠道 |
| 还款压力大 |
设定还款计划优先偿还高息债务 |
| 缺乏财务规划 |
学习基础财商知识做好预算管控 |
个人感悟
- 🔹 消费是为了提升生活品质，而不是制造生活压力
- 🔹 年轻人更要学会延迟满足，培养正确的消费观
- 🔹 财商教育应从学校开始，不能等到社会给咱们上课
- 🔹 央视这次点名年轻人贷款消费，真是按时雨啊！
- 🔹 期望大家都能理性消费，别让超前消费毁了咱们的未来
💡记住：真正的富足不是拥有多少物质，而是掌握本身的财务
精彩评论
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