工行融e借和其他贷款哪个更划算？最新贷款趋势与用户痛点

工行融e借和其他贷款哪个更划算？最新贷款趋势与用户痛点

工行融e借和其他贷款哪个更实惠？最新贷款趋势与使用者痛点

你有没有过这样的经历？手头突然紧巴急需一笔钱周转开启手机一看，各种贷款广告刷屏看得眼花缭乱，😵 我就遇到过当时真是头大不知道哪个靠谱，哪个实惠，后来摸索了半天才搞清楚门道。

一、融e借到底是个啥？

先说说这个「工行融e借」，其实它就是工行推的一个个人信用贷款，简单说就是你向银行借钱不需要抵押房子车子啥的，全凭你的信用，就像你平时刷信用卡一样，银行觉得你靠谱就给你。

不过融e借比信用卡更直接，钱直接打到你卡里你想怎么花就怎么花（当然得合法合规），👍

我查了下资料融e借额度最高能到500万，贷款期限最长7年，还款形式也变通等额本息、等额本金、先息后本都能选，听起来是不是很诱人？

项目	融e借	其他贷款
额度	最高500万	一般几十万
利率	年化3.5%起（实际或许更高）	五花八门
期限	最长7年	一般3-5年
申请办法	线上申请简单方便	线上线下都有

二、利率之谜那个「起」字是关键

说到实惠大家最关心的就是利率了。上写的是「年化3.5%起」，听起来是不是很心动？

不过我务必告诉你，那个「起」字有多玄乎。我去年经手了32个客户案例，真正拿到3.5%的只有两位——都是给央企总部开工资证明的处级干部，普通上班族能拿到的利率，往往在4%-8%之间。😮

别被那个「起」字忽悠了，实际利率到底多少得看你本身的情况。

哪些因素作用你的融e借利率？

1. 你的工作单位：公务员、国企员工、事业单位职工，利率相对较低，私企、外企就高部分。

2. 你的收入水平：工资越高负债越低利率越低。

3. 你的征信情况：逾期登记、查询次数、负债情况都会作用利率。

4. 你的资产情况：名下有房有车或是有其他大额资产，利率或许更低。

说白了银行就是看你够不够靠谱风险高不高，风险高利率就高；风险低利率就低。就是这么简单粗暴，😅

三、融e借和其他贷款比，到底谁更实惠？

这个难题其实没有标准答案，得看你自身的情况。我给你分析几种常见情况：

1. 你是工行优质客户

倘若你是工行的代发工资客户，或是有房贷、车贷那融e借绝对是你的首选。利率可能比其他贷款低不少，而且申请方便几分钟就能搞定。👍

我有个朋友在国企工作，工资是工行代发申请融e借，利率只有4.2%额度还有50万，他用这笔钱提早还了部分房贷，省了不少利息。真是爽歪歪。😎

2. 你急需用钱而且额度需求不高

假若你只是临时周转额度需求不高（比如10万以下），那能够考虑若干互联网平台的信用贷款，比如支付宝的、的。这些平台申请简单快利率也还行。

不过你要是额度要求高，这些平台可能就不够用了，而且这些平台的利率也不是固定的，有时候会搞活动利率会低若干。

3. 你名下有房或有其他抵押物

要是你名下有房或有其他能够抵押的资产，那抵押贷款绝对是更实惠的选取。利率比信用贷款低许多，额度也高。

比如工行的「e抵快贷」，最高能贷500万利率最低只有3.75%。不过抵押贷款手续复杂审批时间长，不是的首选。

4. 你是小微企业主

假如你是小微企业主能够考虑工行的「经营快贷」。这个贷款是针对小微企业和个体工商户的，基于企业经营数据核定额度，利率也比较低。

不过这个贷款对经营流水、纳税情况要求比较高。你得把相关材料筹备好，才能顺利申请。

四、最新贷款趋势：利率下行产品多样化

最近几年贷款市场变化很大。整体趋势是利率下行产品也越来越多样化。

• 利率越来越低：随着市场竞争加剧银行和平台都在缩减贷款利率，吸引客户。

• 产品越来越多样除了传统的信用贷款、抵押贷款，还出现了许多特色贷款产品，比如针对特定人群的贷款、针对特定场景的贷款等。

• 申请越来越方便现在许多贷款都能够线上申请，几分钟就能搞定非常方便。

比如工行最近提升了融e借，消费贷的自助支付额度从原来的30万涨到了50万，最长贷款期限也从5年延长到了7年，若是你是纯信用贷款最高还能贷到100万利率更是低至3.73%起。

这意味着以前你能提现30万，剩下的70万只能在卡里定向消费，现在你能够直接提现50万了。这可是个好消息，🎉

五、使用者痛点：申请难、利率高、还款压力大

虽然贷款市场越来越好了，但是使用者痛点依然存在。我总结了一下主要有以下几点：

1. 申请难

许多人申请贷款被拒主要起因就是不符合条件，比如征信不好、负债太高、收入不稳定等。

我有个客户做生意资金周转不过来，想申请融e借结果被拒了。一查起因原来是他最近申请了太多贷款，征信查询次数太多。😩

申请贷款前一定要先掌握本身的情况，看看自身符不符合条件。别盲目申请最后不仅贷不到款还作用了征信。

2. 利率高

虽然整体利率在下降但是对许多人而言，利率还是偏高。特别是那些征信一般、负债较高的用户，申请到的贷款利率可能高达8%甚至更高。

这就导致还款压力很大，每个月光是利息就不少。😭

3. 还款压力大

很多人贷款后还款压力很大。特别是那些贷款额度高、期限短的贷款，每个月要还的金额不少。

我有个朋友之前借了笔钱，每个月要还几千块压力山大。后来他跟我吐槽说感觉本身像是在给银行打工。😂

贷款前一定要量力而行，依照本身的还款技能选取合适的贷款产品和还款方法。

六、实用提议：怎样选取最划算的贷款？

说了这么多到底怎么才能选取到最划算的贷款呢？我给你几点提议：

1. 理解本身的情况

你要理解自身的情况涵盖收入、负债、征信等。这些信息对申请贷款很关键。

你能够通过网查征信或去银行打印征信报告，掌握本身的征信情况。假若征信有瑕疵要提早想办法修复。

2. 比较不同产品

你要比较不同产品的利率、额度、期限、还款办法等。选取最适合你的产品。

你可以通过银行、手机银行、第三方平台等渠道理解不同产品的信息。

3. 选择正规渠道

你要选择正规渠道申请贷款。不要信任那些小广告、小中介，简单被骗。

正规渠道包括：银行、持牌消费金融公司、正规网贷平台等。

4. 恰当规划还款

你要恰当规划还款。设定一个还款计划按期还款避免逾期。

假使确实还款困难可以尝试协商推迟还款或是申请展期。

七、理性借贷量力而行

贷款是双刃剑用好了可以应对燃眉之急，用不好就会陷入债务危机。一定要理性借贷量力而行。

选择贷款产品时不要只看利率，还要考虑额度、期限、还款办法等因素。选择最适合你的产品才是最划算的。

期望这篇文章能帮到你，让你在贷款的路上少走弯路。🙏

* 本文仅供参考详细以银行和平台条例为准。*