灵活贷款_如何用它省钱_避坑指南+实测攻略
最近真是被搞得头大！我有个朋友小王，前阵子急需用钱，就想着额度高、申请快，就稀里糊涂借了5000块钱。结果没想到，一个月利息就扣了快300，相当于日息1分多！这哪是灵活贷款，简直是灵活割韭菜啊！现在他天天唉声叹气，后悔莫及。这事儿让我意识到，这东西，看似方便，实则水很深，咱们普通老百姓用起来得特别小心，不然真容易踩坑。
关于的8个知识点解析
1. 是什么？
是和QQ里的一个贷款功能，属于腾讯旗下的微众银行推出的纯信用贷款产品。它不是谁想用就能用的，而是根据你的/QQ使用情况、消费习惯、社交关系等综合评估，只有一部分人才能开通，开通后会有一个初始额度。说白了，就是腾讯给你发的一个电子信用钱包，里面有钱可以借。
2. 利息到底有多高？
的日利率通常在0.015%到0.05%之间，折算成年化利率大概在5.4%到18%之间。这看起来好像不高，但别忘了这是日利率！比如你借1000块，借一个月，按0.05%的日利率算，一个月利息就是15块。这还算可以，但如果你借的金额大，或者借的时间长，那利息可就不是小数目了。关键是，这个利率不是固定的，每个人的利率都不一样，主要看你信用好不好。
3. 还款方式是啥样的？
的还款方式比较灵活，主要有两种：等额本息和按期付息、到期还本。等额本息就是每个月还的钱一样多，包括本金和利息；按期付息、到期还本就是每个月只还利息，最后到期的时候再把剩下的本金一次性还了。我个人觉得第二种方式前期压力小，但总利息会高一些。具体选哪种，得看你自己什么情况，如果手头紧就选第二种，如果手头宽裕就选第一种。
4. 提前还款有啥讲究？
支持提前还款，而且好消息是，提前还款不收手续费！这点比很多银行贷款好多了。不过要注意的是，提前还款后，你的可用额度不会立即恢复，需要等一段时间，具体多久看情况。还有，如果你提前还款，可能会影响后续的额度和利率，所以不要轻易提前还。我个人建议，除非是特殊情况，不然不要提前还款，毕竟已经借出来的钱，利息是按天算的，提前还了就等于少赚了利息。
5. 怎么才能降低利息？
降低利息的关键在于提升你的信用等级。的利率是动态的，跟你信用好不好、用钱频率、还款情况都有关系。所以要想利息低，就得：
- 按时还款，千万不要逾期！
- 保持良好的消费习惯，不要过度负债。
- 多使用支付、信用卡还款等功能，增加你的活跃度。
- 保持/QQ账户的长期活跃，不要经常注销。
6. 哪些情况容易踩坑？
使用最容易踩的坑有这些：
- 只看额度不看利率：很多人一看额度高就激动，完全忽略了利率，结果借了高利息的钱。
- 频繁借款：虽然可以随借随还，但借得越频繁，腾讯可能会觉得你缺钱，从而提高你的利率。
- 逾期还款：这个是大忌！逾期不仅会产生罚息，还会影响你的征信，以后想借钱都难了。
- 借太多还不起：虽然方便，但也是真金白银，借了就要还，千万不要借超出自己还款能力的钱。
7. 和其他贷款比怎么样？
相比其他贷款产品，比如银行贷款、其他网络贷款，有它的优势也有劣势。优势是申请方便、到账快、额度高，而且不用抵押；劣势是利率相对较高，而且不是人人都能开通。如果你急需用钱，又开通了，那可以考虑用它；但如果你不急，或者能从银行或者其他地方借到更便宜的钱，那就不要用。简单来说，就是方便但贵。
8. 怎么用才能省钱？
要想用省钱，记住以下几点：
| 省钱技巧 | 具体做法 |
|---|---|
| 借最少的钱 | 只借你真正需要的钱，不要多借。 |
| 借最短的时间 | 能借一个月就别借两个月，利息是按天算的。 |
| 选择合适的还款方式 | 如果手头紧，选择按期付息、到期还本；如果手头宽裕，选择等额本息。 |
| 按时还款 | 千万不要逾期，不然罚息会让你哭。 |
| 提升信用等级 | 保持良好的信用记录，争取获得更低的利率。 |
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常辉-上岸者
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丁宇航-持卡人
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唐杰-法律助理
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责任编辑：安航-资深顾问
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