用公司股份贷款？3个步骤教你轻松搞定（实测+避坑）
第一步搞清楚你的股份值多少钱
别看你的股份看着挺唬人，实际能贷多少还得看评价师怎么说，这第一步就是先搞清楚你的股份值不值钱。
第二步找对金融机构
不是所有银行都做股份贷款业务的，得找那些专门做股权质押的机构，不然你跑断腿也办不成。
第三步筹备好全套材料
股份贷款的材料比普通贷款复杂多了，少了哪样都得重新来过，所以提早筹备是关键。
关于股份贷款你需要知道的8个事儿：
- 股份贷款的利率到底多少合适？
- 哪些类型的公司股份才能抵押贷款？
- 股份贷款的手续费怎么算？
- 股份贷款的期限一般是多久？
- 股份贷款会作用你公司的股权结构吗？
- 假如还不上贷款股份会被怎么化解？
- 股份贷款和普通贷款哪个更实惠？
- 怎么样选取靠谱的贷款机构？
1. 股份贷款的利率到底多少合适？
股份贷款的利率一般比普通贷款高若干，一般在年化5%到10%之间。详细多少得看你的公司估值、行业前景和贷款机构的风险评价。我觉得吧5%左右算是比较良心了，超过10%就得好好掂量掂量了。我朋友老王那笔贷款是年化7%，我觉得挺恰当的毕竟他那公司进展势头不错嘛。
记住利率不是越低越好还得看其他附加条件！
2. 哪些类型的公司股份才能抵押贷款？
不是所有股份都能当抵押物的，得满足几个条件：
- 公司务必是合法的，不能是皮包公司
- 公司得有稳定的营收和盈利技能
- 公司所属行业不能是夕阳产业
- 股份得是能自由交易的
留意上市公司股份和非上市公司股份的贷款条件完全不同！
3. 股份贷款的手续费怎么算？
股份贷款的手续费多数情况下包括评价费、登记费、管控费等，一般占贷款金额的1%到3%，我朋友那笔贷款总共花了贷款金额的2.5%手续费，感觉有点肉疼。不过话说回来能化解燃眉之急也值了。
| 花费项目 | 大致比例 | 备注 |
|---|---|---|
| 评估费 | 0.5%-1% | 依照公司规模浮动 |
| 登记费 | 0.3%-0.5% | 固定花费为主 |
| 管控费 | 1%-2% | 按贷款期限计算 |
4. 股份贷款的期限一般是多久？
股份贷款的期限往往比普通贷款短，一般是1年到3年，有些机构最长能够做到5年，但条件会苛刻许多。老王那笔贷款是2年期他觉得时间刚刚好既不会压力太大又能缓解燃眉之急。
我提议：期限选取要看公司流状况，宁短勿长避免还款压力过大。
5. 股份贷款会作用你公司的股权结构吗？
当然会！贷款期间你的股份会被冻结，而且贷款机构常常会获取一定的优先权，不过别担忧只要准时还款你的股权结构不会发生实质性变化。
最常见的影响是：贷款期间你或许难以自由转让股份，而且贷款机构也许会获取优先清算权。这点在合同里一定要看清楚。
6. 假如还不上贷款股份会被怎么化解？
这可是个关键疑问。倘使还不上贷款贷款机构有权处置你的股份。化解途径多数情况下有三种：
- 拍卖股份：通过拍卖平台公开卖出
- 协议转让寻找买家私下交易
- 强制施行：通过强制实行
友情提示：拍卖价格往往只有市场价的60%-70%，所以千万别把还贷当儿戏！
7. 股份贷款和普通贷款哪个更实惠？
这得看情况：
- 若是你急需大额资金股份贷款更快
- 假如你信用良好普通贷款利率更低
- 若是你有优质股份贷款额度或许更高
我朋友的经历证明：在创业初期股份贷款确实是个好选取，毕竟那时候信用登记还不完善，但股份价值已经体现出来了。
8. 怎么样选取靠谱的贷款机构？
选贷款机构就跟选对象一样，得看"人品"：
- 看资质：务必是正规金融机构
- 看口碑：网上搜索评价很要紧
- 看透明度：收费项目不能含糊
- 看合同：条款必须清晰确定
我提议至少对比3家机构不要只看利率，还要看综合成本和服务品质。
总结一下
股份贷款确实是个好东西，但也不是万能药。关键是要搞清楚自身的情况，做好充分筹备选对机构。记住那句老话："没有的只有最合适的"。期望今天的分享能帮到大家，假若还有其他难题欢迎在评论区留言讨论！👇
