大家好！最近有朋友问我：“哎听说不同银行的贷款政策都不一样申请流程也复杂得很到底该怎么选啊？”其实我也有同感因为每次看到那些密密麻麻的贷款条款就头大。不过经过一番研究我终于摸清了若干门道今天就来跟大家分享一下：各银行贷款制度怎么样？申请流程和利率有什么差异？哪些银行提供组合贷款？

首先咱们对于说贷款的基本分类。现在最常见的贷款大概就是房贷、车贷和个人消费贷了。每种贷款的规则都不一样但银行们都是为了一个目的——赚利息！所以他们会在利率、审批条件上玩出各种花样。

先聊聊房贷。房贷算是大多数人一辈子打交道最多的贷款之一。像工行此类老牌国有银行它的房贷利率多数情况下比较低但审批速度可能稍微慢一点尤其是对若干资质一般的客户而言，审核有可能拖很久。而且它请求的资料特别齐全，从收入证明到流水账单，甚至还要看你的社保缴纳记录，简直是“事无巨细”。不过好处是，若是贷款金额比较大，工行会提供更长的还款期限，比如30年，这样每个月的压力就小很多。

相比之下建行就显得稍微灵活若干。它的房贷利率虽然和工行差不多，但效率更脯尤其是在大城市里，建行网点多，业务员也比较热情遇到疑惑还能当场沟通应对。倘使你是个急性子，建行可能是更好的选择。不过它也有若干限制比如对若干特殊职业（比如自由职业诈，审核也许会更严格。

再对于说招商银行。招行在房贷方面走的是“个性化”路犀比如他们会推出若干针对特定人群的优惠活动，比如刚毕业的学生或是说新婚夫妻，这些群体可能更容易获得较低的利率。而且招行的服务态度真的没话说，客服姐总是笑嘻嘻地跟你解释各种难题。但缺点嘛就是它的审批门槛稍微高一点，对征信的需求很严，若是你有过逾期记录，那可能就得掂量掂量了。

说完房贷再说说车贷。车贷其实和房贷有点类似，但它的利率一般会比房贷高若干。以中国银表现例，它的车贷利率大概是4%-6%之间，而且申请流程相对简单，只需要提供身份证、驾照、车辆信息就行。不过它有一个小坑，就是贷款年限不能太长，最长也就5年左右。要是你打算买一辆二手车，中国银行可能存在不太乐意，因为它更倾向于支持新车贷款。

至于个人消费贷，那就更五花八门了。像平安银行推出的“平安”，它的特点是快，当天申请当天到账。适合那些急需资金应急的人。但是它的利率偏脯一般在7%-12%之间而且额度多数情况下不会太大，一般在几十万以内。要是你只是想买个手机或旅游一趟，平安倒是很方便。

说到这里，肯定有人要问：“那组合贷款呢？”组合贷款其实是房贷的一种形式，简单说就是你可同时向两家银行申请贷款，比如一部分通过公积金贷款，另一部分通过商业贷款。这类办法的好处是可减少整体的利息负担，但坏处是手续更麻烦，需要来回跑好几个地方。目前提供组合贷款的主要是部分大型商业银行，比如建设银行、工商银行和交通银行。它们的优势在于服务网点多工作人员经验丰富，能帮你更好地解决复杂的手续。

最后我想提醒大家一句：无论选择哪家银行，一定要仔细阅读合同里的条款！有些银行会在字里行间埋伏若干隐藏费用，比如提前还款手续费、评估费之类的。这可不是开玩笑的，一不小心就会让你多掏好多钱。 不要盲目追求最低利率，有时候利率低并不代表适合你。毕竟贷款是一件长期的事情，还是要按照自身的实际情况来决定。

每家银行都有本人的特点，木有绝对的好坏之分。关键是要结合自身的需求去挑选最适合本身的方案。期待这篇文章能帮到正在纠结的朋友！倘若还有疑问的话，欢迎留言交流哦～

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【责任编辑:郎刚-实习助理】