最近真的被这个疑问搞到头大！
前阵子我那表弟小王脑子一热在某个APP上借了5000块钱，想着先缓解下资金紧张，结果3个月期限一到看着那吓人的还款金额，直接给我发消息说“救命，我该怎么办？”😱 这不是个例身边好几个朋友都踩过类似的坑，看着他们抓耳挠腮的样子，我真是又好气又好笑——当初借钱时爽快得很，还款时就蔫儿了。今天就来唠唠这个让人头秃的疑问，给各位筹备或正在还款的小白们支支招。
许多小伙伴以为借钱就得到期一次性还清，那可就太天真了！实际上小额贷款常见的还款方法有几种：
就拿我表弟那个坑爹APP而言，明明是分期还款但合同里写得模模糊糊，差点让他以为是到期才还，其实选对还款方法能省不少心呢。像我这类数学渣就特别推荐等额本息每个月固定金额，心里有数。等额本金前期压力会大点，但总利息能少不少，关键是要提早问清楚别像我朋友老张稀里迷糊选了最贵的那种，直呼“肠子都悔青了”😭。
记住还款形式不同总利息或许差许多！
这绝对是重灾区！许多贷款平台会把年化利率拆分成日利率、月利率，或用手续费、服务费等名目来隐藏真实成本。我同事小李就栽在这里，看到页面显示“日息低至0.05%”，觉得“哇塞好便宜！”结果一算年化利率接近20%。更坑的是有些平台会用“先息后本”的形式，让你以为只还利息最后本金一次性还，压力直接爆炸。
| 宣传语 | 实际或许含义 | 避坑要点 |
|---|---|---|
| 日息0.05% | 年化约18.25% | 一定需求显示年化利率 |
| 无利息 | 或许有高额手续费 | 看清所有花费明细 |
划重点任何贷款都要问清楚年化利率(APR)，这是国际通用标准。
我表弟差点就逾期了还好我按时提示。现在许多平台逾期后不仅会加收高额罚息，还会作用个人征信这可不是开玩笑的！我有个朋友就是因为一次小额贷款逾期，后来买房贷款被拒直呼“悔得我半夜起来捶墙”🤯。更可怕的是有些不良平台会执行催收，电话轰炸、P图恐吓...简直是人间地狱。所以真的别抱侥幸心理，准时还款才是王道。
我提议能够设置还款提示，或是绑定自动扣款虽然可能有点“傻”，但总比逾期强得多。毕竟征信这东西破了可不好修啊！
许多人以为提前还款就是“好人好事”，其实不然。有些平台对提前还款有失约金，可能要按剩余期限计算利息。我有个客户就因为没看清合同，提前还款反而多付了1000多块，真是“哑巴吃黄连”🤦♂️。所以借之前一定要问清楚：
不过也有例外情况比如有些平台在特定日期（如生日、节日）有免息提前还款活动，这时候就是薅羊毛的好时机，提前还款不是想当然就能省钱的，一定要算清楚账。
💡 小提示：假使你确定短期内会有一笔闲钱，能够提前计算一下看是正常还款实惠还是提前还款更合适。
这个真的要反复强调。现在市面上各种“XX贷”、“闪电贷”多如牛毛，但靠谱的没几个，我表弟当初就是被“秒到账”、“无抵押”这些话术骗了，结果借了5000块最后要还7000多，简直离谱。正规平台常常需要：
怎么样辨别？很简单！
千万别去那些“714高炮”（7天/14天还本付息）、“套路贷”平台，一旦陷进去就很难出来了！我有个远房亲戚就是被这类平台缠上，差点家破人亡真的太可怕了。
记住：正规平台不会在前收费！任何提前收费的都是骗子！
写这篇文章的时候我表弟已经顺利还清了那笔贷款，不过确实被他那平台坑了不少钱，现在回想起来当初借钱时那股“用钱不愁”的豪气，真是又好笑又心酸，小额贷款这东西就像双刃剑用好了能解燃眉之急，用不好就可能陷入泥潭。
期待今天的分享能帮到各位，假使你也有还款烦恼或是有什么避坑心得，欢迎在评论区交流～
